Bản cập nhật của Giới hạn bảo hiểm Quỹ bảo hiểm tiền gửi (FSD) đến S/ 116,700Biện pháp này, có hiệu lực từ tháng 12 năm 2025 đến tháng 2 năm 2026, một lần nữa đặt ra câu hỏi về mức độ bảo vệ thực sự dành cho tiền tiết kiệm của người sử dụng hệ thống tài chính. Mặc dù con số này có vẻ cao, nhưng mức giảm so với giai đoạn trước gây ra những nghi ngờ hợp lý đối với những người có số dư đáng kể tại các ngân hàng, công ty tài chính hoặc ngân hàng tiết kiệm.
Cơ chế này được quản lý bởi Cơ quan giám sát ngân hàng, bảo hiểm và AFP (SBS) Ở Peru, nó hoạt động như một mạng lưới an toàn cho người gửi tiền nếu một tổ chức bị tuyên bố giải thể và thanh lý. Mức trần mới của S/ 116,700 cho mỗi người và mỗi tổ chức Điều này có nghĩa là nếu một ngân hàng hoặc ngân hàng tiết kiệm phá sản, quỹ chỉ phải chịu trách nhiệm tối đa đến tổng số tiền đó cho mỗi khách hàng tại tổ chức đó, bất kể số lượng tài khoản hoặc sản phẩm mà họ đã ký hợp đồng.
Giới hạn mới của S/116,700 và lý do giảm
Đối với quý từ Tháng 2025 năm 2026 đến tháng XNUMX năm XNUMXSBS đã thiết lập số tiền tối đa được bảo hiểm Quỹ bảo hiểm tiền gửi S/ 116,700Quyết định này được nêu trong Thông tư số F-615-2025, được ban hành theo thẩm quyền được quy định tại Điều 349 của Luật chung về Hệ thống tài chính và bảo hiểm (Luật 26702 và các sửa đổi của luật này).
Chiếc mũ mới đại diện cho một giảm S/ 1,600 so với quý liền trước (tháng 9 - tháng 11 năm 2025), khi phạm vi bảo hiểm được thiết lập trong S / 118,300Đây không phải là sự điều chỉnh riêng lẻ mà là sự tiếp diễn của xu hướng giảm đã được quan sát thấy trong suốt năm 2025.
Các quy định nêu rõ rằng Số tiền bảo hiểm được xem xét lại ba tháng một lần. dựa trên sự biến động của Chỉ số giá bán buôn (WPI). Nhân dịp này, sự suy giảm của MPI Điều này giải thích tại sao số tiền bảo hiểm lại giảm thay vì tăng, điều này có thể trái ngược với nhận thức phổ biến rằng lạm phát chỉ đẩy số tiền lên cao.
Trên thực tế, bản cập nhật này có nghĩa là nếu một thực thể thuộc FSD bị thanh lý trong thời gian này, quỹ sẽ ghi nhận tối đa S/ 116,700 cho mỗi người gửi tiềnBất kể khách hàng có nhiều tiền trong ngân hàng hay không, bất kỳ khoản tiền nào vượt quá mức đó đều không được bảo vệ.
Sự phát triển của Quỹ bảo hiểm tiền gửi trong năm 2025
Trong suốt năm 2025, một giảm dần giới hạn được đảm bảo bởi Quỹ Bảo hiểm Tiền gửi. Lấy các quý khác nhau làm tham chiếu, mô hình này rõ ràng đang đi xuống và để lại số dư tích lũy đáng kể.
Đây đã là cấp độ phạm vi bảo hiểm tối đa cho mỗi kỳ:
- Tháng 12 năm 2024 đến tháng 2 năm 2025: S / 121,600
- Tháng 3 đến tháng 5 năm 2025: S/ 121,000 (giảm S/ 600)
- Tháng 6 đến tháng 8 năm 2025: S/ 120,000 (giảm S/ 1,000)
- Tháng 9 đến tháng 11 năm 2025: S/ 118,300 (giảm S/ 1,700)
- Tháng 12 năm 2025 đến tháng 2 năm 2026: S/ 116,700 (giảm S/ 1,600)
Nhìn chung, kể từ đầu năm, phạm vi bảo hiểm tối đa đã giảm S / 4,900Mặc dù cơ sở của sự điều chỉnh này mang tính kỹ thuật (sự thay đổi trong IPM), nhưng đối với người tiết kiệm, kết quả lại rất rõ ràng: Mạng lưới an toàn do FSD cung cấp hiện nay nhỏ hơn vào đầu năm 2025.
SBS có nghĩa vụ pháp lý phải tính toán lại số tiền FSD mỗi quýĐiều này chính xác là để giới hạn này luôn phù hợp với diễn biến của nền kinh tế và giá bán buôn. Trong bối cảnh ổn định hoặc chỉ số PPI tăng, con số này có thể tăng; trong những giai đoạn suy thoái, chẳng hạn như hiện tại, trần bảo hộ cũng giảm.
Quỹ bảo hiểm tiền gửi thực chất bao gồm những gì?
Quỹ Bảo hiểm Tiền gửi không bảo vệ mọi thứ mà khách hàng có thể đã ký hợp đồng với ngân hàng của họ, mà là một danh sách cụ thể các sản phẩm được coi là tiền gửiTrọng tâm là đảm bảo quyền tiếp cận nguồn tiết kiệm cơ bản cho cá nhân và một số tổ chức phi lợi nhuận.
Cụ thể, phạm vi bảo hiểm mở rộng đến tiền gửi đã đăng ký, dưới bất kỳ hình thức nào, thuộc về Con người ya các pháp nhân tư nhân phi lợi nhuậnCũng bao gồm tiền gửi theo yêu cầu của các pháp nhân khácTức là các tài khoản mà các thực thể này sử dụng cho hoạt động hàng ngày của mình.
Các sản phẩm được bảo hiểm bao gồm tiền gửi theo yêu cầu, tài khoản tiết kiệm, tiền gửi có kỳ hạn và quỹ Bồi thường cho Thời gian Phục vụ (CTS)Hơn nữa, bảo hiểm không chỉ bao gồm vốn mà còn cả lãi suất tích lũy kể từ khi tiền gửi được thành lập hoặc kể từ lần gia hạn cuối cùng, với điều kiện tất cả những điều này nằm trong tổng hạn mức là 116,700 S/.
Một khía cạnh quan trọng khác là FSD cũng bao gồm tiết kiệm ngoại tệ, mặc dù luôn phải trả bằng tiền tệ quốc gia tương đương. Trong trường hợp tài khoản chungSố dư được chia theo tỷ lệ giữa các người nắm giữ khác nhau và mỗi phần được coi là khoản tiền gửi cá nhân tùy thuộc vào hạn mức bảo hiểm cho mỗi người.
Cách áp dụng phạm vi bảo hiểm: theo cá nhân và theo tổ chức
Một trong những điểm chính đôi khi bị bỏ qua là Giới hạn FSD áp dụng cho mỗi người gửi tiền và mỗi tổ chức tài chính.Điều này có nghĩa là ngay cả khi một người có nhiều sản phẩm tại cùng một ngân hàng (nhiều tài khoản, tiền gửi có kỳ hạn, CTS, v.v.), tổng số tiền được bảo vệ không thể vượt quá [số tiền còn thiếu]. S / 116,700 tại cơ sở đó.
Nếu khách hàng phân phối tiền của họ cho các thực thể khác nhau có liên kết với FSD, Nó có cùng giới hạn ở mỗi cáiVì vậy, một chiến lược chung cho những người xử lý số tiền lớn là đa dạng hóa tiền tiết kiệm ở nhiều ngân hàng hoặc ngân hàng tiết kiệm để tối đa hóa phần được quỹ bảo hiểm hiệu quả.
Khi một thực thể thành viên được khai báo trong giải thể và thanh lýSBS chuẩn bị một danh sách các bên được bảo hiểm và số tiền được ghi nhận làm cơ sở cho các khoản thanh toán. Bản sao kê này nêu chi tiết số tiền mà mỗi người gửi tiền được hưởng trong phạm vi số tiền tối đa được FSD chi trả, có tính đến loại tài khoản, số dư và lãi suất tích lũy.
Yêu cầu bồi thường bảo hiểm được xử lý theo các thủ tục do SBS và Quỹ Bảo hiểm tiền gửi thiết lập, nhằm đảm bảo rằng những người bị ảnh hưởng có thể thu hồi phần tiền tiết kiệm được đảm bảo của bạn càng sớm càng tốtBất kỳ khoản thặng dư nào vượt quá giới hạn phải được yêu cầu sau đó trong thủ tục phá sản hoặc thanh lý của đơn vị.
Những tổ chức nào được bao gồm trong Quỹ bảo hiểm tiền gửi?
Phạm vi hoạt động của FSD mở rộng đến một phần đáng kể của hệ thống tài chính chính thức, mặc dù không phải toàn bộ. Theo dữ liệu gần đây nhất, 40 tổ chức tài chính Hiện tại, họ đang tham gia vào chương trình bảo vệ, đóng góp định kỳ vào quỹ bằng các khoản đóng góp bắt buộc của mình.
Các tổ chức này bao gồm 17 ngân hàngbao gồm các tổ chức lớn và nổi bật như BCP, BBVA, Scotiabank, Interbank hoặc Mibanco, cũng như các tổ chức nhỏ hơn khác chuyên về các phân khúc khách hàng khác nhau.
Nhóm được hoàn thành bởi 7 công ty tài chính (chẳng hạn như Crediscotia, Financiera Confianza hoặc Oh!, trong số những người khác), 11 ngân hàng tiết kiệm thành phố tiết kiệm và tín dụng và 5 ngân hàng tiết kiệm nông thônTất cả các tổ chức này đều chính thức là một phần của Quỹ bảo hiểm tiền gửi và do đó, các sản phẩm nói trên của khách hàng đều được bảo vệ theo hạn mức hiện hành.
Điều quan trọng cần ghi nhớ là khi một thực thể mới bắt đầu hoạt động Ở quốc gia này, nó không được đưa ngay vào phạm vi bảo hiểm FSD. Nguyên tắc chung là nó phải đóng góp vào quỹ trong 24 tháng trước khi tiền gửi của họ được đảm bảo. Trong thời gian đó, khách hàng của tổ chức đó không được bảo hiểm tiền gửi, điều này không phải lúc nào cũng được biết đến hoặc đánh giá cao khi gửi tiền.
Nó được khuyến khích cho người dùng Kiểm tra xem ngân hàng, tổ chức tài chính hoặc ngân hàng tiết kiệm của bạn có liên kết với FSD không và từ khi nào, để họ biết rõ liệu khoản tiết kiệm của họ có được bảo vệ hiệu quả hay không và lên tới mức nào trong trường hợp tổ chức gặp vấn đề nghiêm trọng.
Kịch bản hiện tại, với một giới hạn S/116,700 và quỹ đạo đi xuống trong suốt năm 2025Điều này buộc người gửi tiền phải sáng suốt hơn khi lập kế hoạch phân bổ tiền vào đâu và như thế nào. Việc hiểu chính xác Quỹ Bảo hiểm Tiền gửi bao gồm những gì, ai được hưởng lợi từ quỹ này và những hạn chế thực tế của nó đã trở nên quan trọng gần như việc lựa chọn mức hoàn trả hoặc phí gửi tiền. một tài khoản tiết kiệm lãi suất cao hoặc tiền gửi có kỳ hạn.
