Một trong những lựa chọn tài chính ngày càng phổ biến trong những năm gần đây là tín dụng luân chuyển. Đặc điểm nổi bật nhất của hình thức tài chính này là tính linh hoạt mà nó mang lại cho người dùng, nhưng cũng cần phải tính đến những rủi ro liên quan đến loại hình tài chính này.
Bạn có muốn biết tín dụng luân chuyển là gì, hoạt động như thế nào và ưu điểm, nhược điểm của nó không? Vì vậy, hay thực hiện ngay bây giơ.
Tín dụng luân chuyển là gì?
Tín dụng luân chuyển là một hạn mức tín dụng hoặc phương thức tài trợ được đặc trưng bởi người dùng có thể có một số tiền hạn chế có sẵn. Tuy nhiên, bạn không cần phải uống tất cả; bạn có thể sử dụng nó thoải mái và sau đó trả hết nợ. Ví dụ, hãy tưởng tượng bạn đăng ký khoản tín dụng luân chuyển trị giá một nghìn euro.
Sau khi thanh toán hết số tiền đó, bạn sẽ được cấp lại khoản tín dụng mà không cần phải bắt đầu lại quy trình để xin khoản vay khác.
Tín dụng luân chuyển có liên quan đến thẻ tín dụng luân chuyển.
Và nó hoạt động như thế nào? Bạn thấy đấy, bạn chỉ có một số tiền hạn chế. Việc hoàn trả số tiền đó được thực hiện thông qua các đợt trả góp hàng tháng, trong đó bạn sẽ trả số tiền tín dụng bạn đã sử dụng cộng với lãi suất được quy định trong hợp đồng mà bạn đã ký.
Để giúp bạn hiểu nó dễ dàng hơn. Hãy tưởng tượng bạn được cấp khoản tín dụng luân chuyển trị giá 4.000 euro. Bạn sử dụng 1.000 euro. Điều này có nghĩa là bạn vẫn còn 3.000 euro. Bây giờ, bạn phải trả 100 euro trong số 1.000 euro bạn đã sử dụng. Số tiền tín dụng khả dụng sẽ không còn là 3.000 euro nữa mà là 3.100 euro.
Người dùng có thể chọn số tiền họ muốn trả mỗi tháng, nhưng luôn nằm trong giới hạn do tổ chức tài chính cấp tín dụng cho họ đặt ra. Theo cách này, khi bạn thanh toán, khoản tín dụng sẽ được gia hạn. Điều này cho phép bạn tiếp tục sử dụng nguồn tài chính đó mà không cần phải xin vay thêm hoặc bắt đầu lại toàn bộ quy trình.
Một trong những vấn đề là nếu bạn chọn trả góp với số tiền thấp, thì phần thanh toán đó sẽ được dùng để trả lãi và khoản nợ có thể kéo dài trong nhiều năm nếu bạn không cẩn thận.
Tín dụng luân chuyển mang lại những lợi ích gì?
Nếu bạn đang cân nhắc nộp đơn xin tín dụng luân chuyển, có lẽ bạn đã nghĩ đến tất cả những lợi thế mà nó mang lại. Thực tế là bạn có thể chọn số tiền phải trả hàng tháng, phù hợp với khả năng tài chính của mình và luôn nằm trong phạm vi nhất định, cho phép bạn tùy chỉnh cách bạn trả nợ mà không bị căng thẳng.
Ngoài ra, bạn có điều đó nguồn tài chính mới mà không cần phải tiến hành thủ tục. Mặc dù vậy, khi đăng ký tín dụng luân chuyển, quá trình này diễn ra khá nhanh chóng và không yêu cầu các thủ tục phức tạp.
Cuối cùng, nếu bạn không chi hết số tiền mình có, bạn không phải trả lãi cho toàn bộ số tiền đó, mà chỉ phải trả lãi cho phần tiền bạn sử dụng. Ví dụ, nếu bạn được cấp 3.000 euro và bạn chỉ chi tiêu 500 euro, thì số tiền lãi bạn phải trả sẽ không phải là trên 3.000 euro mà là trên 500 euro bạn đã chi tiêu.
Nhược điểm và rủi ro của tín dụng luân chuyển
Với những thông tin trên, bạn có thể nói rằng tín dụng luân chuyển là một điều tích cực và là giải pháp thay thế tốt cho các khoản vay và trợ cấp. Nhưng thực tế không phải như vậy. Trên thực tế, nó có một số nhược điểm và rủi ro cần được cân nhắc trước khi đưa ra quyết định cuối cùng. Và chúng ta đang nói về khoản tín dụng thường có lãi suất cao hơn nhiều so với khoản vay. Bên cạnh đó, Khi số tiền bạn chọn trả hàng tháng thấp, khoản nợ có thể được duy trì gần như vô thời hạn.và cuối cùng bạn sẽ không bao giờ trả hết tiền. Điều này có nghĩa là bạn có nguy cơ mắc nợ quá mức, vì khi bạn có tín dụng, bạn sử dụng nó và tích lũy các khoản nợ mà cuối cùng sẽ khó trả hơn.
So sánh tín dụng luân chuyển với các loại tín dụng khác
Khi nộp đơn xin vay vốn, tín dụng luân chuyển không phải là lựa chọn duy nhất. Bạn cũng có các khoản vay cá nhân, thẻ tín dụng, tín dụng nhỏ trực tuyến và thậm chí cả hạn mức tín dụng ngân hàng.
Tất cả chúng đều có những đặc điểm riêng biệt. Ví dụ, trong tín dụng luân chuyển Lãi suất APR thông thường vào khoảng 20-27% và mặc dù không giới hạn thời gian nhưng bạn vẫn phải chịu mức lãi suất rất cao so với các khoản vay khác. Một trong những khoản vay có APR thấp nhất là các khoản vay cá nhân, với mức từ 6 đến 12%; hoặc tín dụng ngân hàng, với lãi suất APR từ 5-10%. Trong cả hai trường hợp, thời hạn đều có hạn chứ không phải vô thời hạn như tín dụng luân chuyển, nhưng bạn sẽ tránh được mức lãi suất cao đó. Tuy nhiên, bạn nên cẩn thận với các hình phạt do không thanh toán hoặc phí vì khả năng có tiền, có thể rất cao.
Hơn nữa, Tín dụng luân chuyển có thể là lựa chọn tốt hơn so với tín dụng vi mô trực tuyến, trong đó APR thường nằm trong khoảng từ 30 đến 100%. hoặc nhiều hơn và chi phí không tương xứng, và bạn cũng có thể phải chịu phạt vì không thanh toán.
Bây giờ bạn đã biết nhiều hơn về tín dụng luân chuyển, bạn có cân nhắc sử dụng tùy chọn tài chính này không?