Như bạn đã biết, các ngân hàng cung cấp nhiều loại tài khoản khác nhau để đáp ứng tốt hơn nhu cầu của người dân. Tất nhiên, luôn tuân thủ các yêu cầu nhất định do ngân hàng xác định. Trong bài viết này, chúng tôi sẽ nói cụ thể về tài khoản tín dụng. Điều này diễn ra rất tốt đối với những người tự kinh doanh và doanh nhân, vì nó cho phép họ tiếp cận tiền để có thể thực hiện một số khoản thanh toán phát sinh từ các sự kiện không lường trước được.
Nếu bạn đang nghĩ đến việc mở một tài khoản tín dụng, tôi khuyên bạn nên tiếp tục đọc. Chúng tôi sẽ giải thích loại tài khoản này là gì, nó được sử dụng để làm gì, những ưu điểm và nhược điểm của nó, và nó khác với khoản vay như thế nào. Tôi hy vọng thông tin này là hữu ích cho bạn.
Tài khoản tín dụng là gì?
Trước khi đi vào chi tiết hơn, trước tiên chúng ta hãy trả lời câu hỏi lớn: Tài khoản tín dụng là gì? Chà, nó là một loại tài khoản ngân hàng cho phép người tự kinh doanh hoặc công ty được đề cập nhận một số tiền nhất định để có thể đối mặt với các khoản thanh toán khác nhau liên quan đến các hoạt động thương mại. Số tiền này đã được thỏa thuận trước với ngân hàng.
Mục tiêu chính của thỏa thuận này giữa ngân hàng và đơn vị được đề cập là có khả năng giải quyết mọi vấn đề về thanh khoản càng sớm càng tốt, hoặc do thiếu thu nhập trong một kỳ hoặc do các sự kiện kinh tế không lường trước được, có thể gây nguy hiểm cho cấu trúc tài chính của công ty nói trên.
Tiền lãi và tiền hoa hồng
Tất nhiên, các ngân hàng không cung cấp loại tài khoản này mà không yêu cầu bất cứ điều gì đổi lại. Để giữ chúng Bạn phải trả các khoản lãi khác nhau và cả tiền hoa hồng. Trước tiên, chúng tôi sẽ bình luận về các loại lãi suất liên quan đến tài khoản tín dụng:
- Quyền lợi chủ nợ: Lãi suất tín dụng được áp dụng trong trường hợp tài khoản được đề cập có số dư dương. Nói cách khác: Đó là những gì bạn phải trả nếu bạn sử dụng nhiều tiền hơn thỏa thuận trước đó.
- Lãi con nợ: Loại lãi suất này được áp dụng cho việc sử dụng số tiền mà pháp nhân ngân hàng vay theo thời điểm định đoạt.
Ngoài những quyền lợi mà chúng tôi vừa nêu, bạn còn phải trả hoa hồng liên quan đến tài khoản tín dụng, và những chúng có thể khá cao. Thông thường, các ngân hàng tính phí như sau:
- Hoa hồng khai trương: Nhìn chung, hoa hồng khai trương thường dao động trong khoảng 0,25% đến 2% hạn mức tối đa đã thỏa thuận với ngân hàng.
- Hoa hồng sẵn có: Đây là tỷ lệ phần trăm áp dụng cho số tiền có thể được xử lý khi đến thời điểm tất toán lãi suất. Nói cách khác: Là số tiền mà ngân hàng tính phí để cho phép độc quyền sử dụng số tiền được yêu cầu. Trong thời gian đó, số tiền đó không được sử dụng cho bất kỳ ai khác. Nói chung, hoa hồng này là dưới 0,1%.
- Hoa hồng cho số dư vượt quá: Không phải tất cả các ngân hàng đều tính phí này, nhưng một số thì có. Nó là thuận tiện để thông báo cho mình trước và đọc tất cả các điều kiện tốt.
Tài khoản tín dụng được sử dụng để làm gì?
Như chúng ta đã đề cập trước đây, tài khoản tín dụng rất hữu ích cho các công ty và tư nhân để có sẵn tiền khi đối mặt với các khoản chi phí không lường trước được hoặc chi phí ban đầu, tức là các khoản chi phí mà họ có trước khi nhận được thu nhập. Hoạt động của loại tài khoản này rất đơn giản: Ngân hàng cấp một khoản tiền đã thỏa thuận cho khách hàng, thường là các doanh nghiệp tự do hoặc các công ty. Chắc chắn, khách hàng phải trả lại số tiền đó trong thời hạn quy định. Thông thường, thời hạn thường từ sáu tháng đến một năm.
Nghĩ về nó, tài khoản tín dụng rất giống tài khoản séc, miễn là số dư của nó vẫn dương. Như với tài khoản hiện tại, cũng với thẻ tín dụng, bạn có thể định hướng thu nhập hoặc biên lai, thực hiện chuyển khoản và các hoạt động thường xuyên khác.
Ưu điểm và nhược điểm
Tiếp theo, chúng ta sẽ nói về một chủ đề chính của tài khoản tín dụng: Ưu điểm và nhược điểm của nó. Tất nhiên rồi ưu điểm lớn nhất của nó là công ty có thể có tiền để trang trải các chi phí khẩn cấp và không lường trước được, vì nó có thể là một cuộc cải cách chẳng hạn. Nhưng ngoài ưu điểm tuyệt vời này, còn có những ưu điểm khác mà chúng ta phải làm nổi bật:
- Linh hoạt hơn về lãi suất và điều khoản thanh toán.
- Rủi ro không trả tối thiểu cho người lao động.
- Có nhiều khả năng thanh toán cho nhà cung cấp và tránh nợ.
- Hoạt động cơ bản: Nó giống như một tài khoản séc. Thông qua loại tài khoản này bạn cũng có thể quản lý chi phí hàng ngày của công ty.
Tuy nhiên, một tài khoản tín dụng cũng có một số nhược điểm Chúng ta nên xem xét điều gì:
- Ví dụ, việc mở loại tài khoản này phức tạp hơn nhiều so với tài khoản séc.
- Bạn phải chứng minh rằng bạn có khả năng thanh toán tài chính đủ cao để trang trải chi phí. Vì lý do này, các công ty mới thành lập hoặc các công ty đã có số âm trong vài năm sẽ gặp khá nhiều khó khăn để có được tài khoản tín dụng.
- loại tài khoản này Nó không được chỉ định cho những người thiển cận (Chúng ta không được quên rằng họ tính phí hoa hồng sẵn có, nghĩa là họ chỉ tính phí vì số tiền đó có sẵn cho người cụ thể đó).
Sự khác biệt giữa một khoản tín dụng và một khoản vay là gì?
Nhiều người nghĩ rằng một khoản tín dụng và một khoản vay là như nhau, nhưng thực tế không phải vậy. Sự khác biệt chính giữa hai khái niệm này là điểm đến của tiền. Thông thường, số tiền thu được thông qua một khoản vay được sử dụng để mua một tài sản, chẳng hạn như một ngôi nhà hoặc một chiếc xe hơi, trong khi tài khoản tín dụng được sử dụng để trang trải các chi phí chung của một công ty. Cũng cần lưu ý rằng tiền được nhận một lần nếu một khoản vay được yêu cầu. Mặt khác, trong tài khoản tín dụng, chúng ta không phải nhận mọi thứ cùng một lúc.
Như bạn có thể thấy, tài khoản tín dụng là một lựa chọn tốt cho các công ty và dịch giả tự do. Vì vậy, nếu chúng ta đang nghĩ đến việc thành lập một công ty, thì việc yêu cầu thông tin về các điều kiện của loại tài khoản này từ các ngân hàng khác nhau là điều nên làm.