Với việc kết hợp một sản phẩm mới của Invesco trong năm nay, đã có một số quỹ được tạo ra bởi các công ty quản lý được điều chỉnh bởi các nguyên tắc và giá trị được Giáo hội Công giáo bảo vệ. Trường hợp các công ty vi phạm quan niệm Công giáo về hôn nhân và gia đình bị loại khỏi danh mục đầu tư của họ.
Theo dữ liệu mới nhất được cung cấp bởi Hiệp hội các tổ chức đầu tư tập thể và quỹ hưu trí (INVERCO) vào năm ngoái, các quỹ đầu tư đã đóng cửa với số lượng đăng ký ròng lên tới 8.410 triệu euro. Một sản phẩm, quỹ đầu tư, nơi các mô hình dựa trên các giá trị tôn giáo, và cụ thể hơn là Công giáo, rõ ràng vẫn là một thiểu số trong đề xuất hiện tại.
Các quỹ đầu tư của Công giáo không sinh lời nhiều hơn các quỹ còn lại. Nó cũng không phải là ít hơn do bản chất đơn thuần của chúng. Đóng góp chính của họ là họ cho phép người dùng đầu tư tiền của họ theo cách suy nghĩ và hành động trong cuộc sống. Dựa trên niềm tin tôn giáo của họ và họ nhận ra thực tế là phù hợp với những xác tín cá nhân nhất. Đây là một trong những lý do chính chứ không phải duy nhất, tại sao một số nhà quản lý đầu tư đã quyết định tung ra các sản phẩm đầu tư dành cho người Công giáo.
ETF tôn trọng các tiêu chí
Hiện tại, sản phẩm này còn rất hạn chế, nhưng ít nhất nó cho phép những người tiết kiệm muốn hoàn toàn phù hợp với tín ngưỡng tôn giáo của mình có thể đăng ký. Invesco, một trong những nhà quản lý tài sản quyền lực nhất trên thị trường, là đơn vị mới nhất có động thái này và cung cấp cho khách hàng của mình một sản phẩm kiểu này. Quản lý tài sản vượt quá 700.000 tỷ đô la, họ đã quyết định đưa vào danh mục đầu tư của mình năm nay một quỹ ETF cung cấp khả năng tiếp cận chỉ số MSCI Europe trong khi vẫn tôn trọng các tiêu chí và giá trị của Giáo hội Công giáo.
Sản phẩm tài chính này, ETF, kết hợp quỹ tương hỗ với việc mua và bán cổ phiếu trên thị trường chứng khoán. Nhưng nó có nhiều hoa hồng cạnh tranh hơn tồn tại trong các mô hình đầu tư này. Khoảng 0,30% mỗi năm trên số vốn đầu tư và hợp đồng được thực hiện bằng đồng euro, vì họ là những công ty được niêm yết trên các sàn giao dịch chứng khoán của lục địa già.
Quỹ Invesco MSCI Europe ESG Leaders Catholic Principles , như tên gọi của sản phẩm này, đầu tư vào các công ty phù hợp với các nguyên tắc được tôn giáo Công giáo đề cao. Điều này bao gồm việc loại trừ bất kỳ công ty nào tham gia vào các hoạt động liên quan đến phá thai và ngừa thai, nghiên cứu tế bào gốc, thử nghiệm trên động vật và vi phạm nhân quyền.
Đầu tư như một công cụ
Cách tiếp cận của một nhà quản lý tài sản khác đã lựa chọn hình thức đầu tư này, Faithful Investing, cũng không để lại chút nghi ngờ nào về ý định thực sự của họ. “Chúng tôi không chỉ tìm kiếm lợi nhuận cao nhất cho khách hàng mà còn muốn trở thành một công cụ truyền bá Phúc Âm,” họ nhấn mạnh. Kết quả của sự đánh giá đạo đức này, danh mục đầu tư của họ tôn trọng các tiêu chí và nguyên tắc của Học thuyết Xã hội của Giáo hội, được thể hiện trong Quỹ Cổ phiếu Phù hợp với Đức tin Altum.
Đây là một quỹ đầu tư với nguồn cảm hứng Công giáo rõ ràng nhằm thúc đẩy các giá trị như bảo vệ gia đình, cuộc sống, phẩm giá con người và bảo vệ tạo vật. Đăng ký tối thiểu cho khoản đầu tư này là từ 1.000 euro cho những người tiết kiệm bán lẻ. Trong thời gian ngắn mà chúng tôi có mặt trong năm nay, nó đã tăng giá khoảng 5%. Nó nổi bật vì nó không có trong danh mục đầu tư các công ty có hoạt động vi phạm quan niệm Công giáo về hôn nhân và gia đình. Không bao gồm các nhà sản xuất bao cao su, chẳng hạn như Durex hoặc thuốc tránh thai.
Tư tưởng đạo đức
Một lựa chọn đầu tư khác thuộc loại này là quỹ Temperantia , được thành lập bởi Julius Bauer, một trong những nhà quản lý tài sản quốc tế uy tín nhất. Bên cạnh các tiêu chí tài chính, các biện pháp loại trừ khác cũng được áp dụng, ngăn chặn việc đầu tư vào các công ty đe dọa đến tính mạng và phẩm giá con người. Trong mọi trường hợp, một loạt các bộ lọc được sử dụng để lựa chọn các công ty cho danh mục đầu tư của quỹ, đảm bảo các công ty đó phù hợp với các nguyên tắc đạo đức của Giáo hội Công giáo.
Lợi nhuận lũy kế của nó trong năm nay là một trong những mức cao nhất, 5,64%. Trong khi năm ngoái, vốn rất tiêu cực đối với tất cả các quỹ đầu tư dựa trên cổ phiếu, nó chỉ mất giá 6,73% so với 9,02% của các quỹ trong danh mục của nó. Nó đầu tư hơn 75% vào cổ phiếu quốc tế, trong khi phần còn lại được phân bổ vào thu nhập cố định của nhà nước và tư nhân, bao gồm tiền gửi ngân hàng có kỳ hạn cố định, cùng các tài sản tài chính khác. Nó đưa ra một khoản hoa hồng cố định là 1,15% trên vốn đầu tư, phù hợp với mức hoa hồng của các quỹ đầu tư quốc tế khác.
Trợ giúp xã hội
Trong chính sách hỗ trợ gia đình ở Tây Ban Nha, việc xử lý thuế thuận lợi hơn đối với các gia đình đông con được đưa ra vì việc viện trợ cho việc sinh con. Chiến lược này được sử dụng rộng rãi nhất ở các quốc gia Bắc và Trung Âu, với mức phí từ 100 đến 150 euro mỗi tháng cho mỗi trẻ em.
Tây Ban Nha là một trong những quốc gia có tỷ lệ sinh thấp nhất trong Liên minh châu Âu. Với tổng số 8,4 ca sinh trên 1.000 dân, theo số liệu mới nhất được cung cấp bởi văn phòng thống kê châu Âu, Eurostat. Đây là nơi có tỷ lệ sinh thấp thứ ba, chỉ sau Hy Lạp (8,2) và Ý (7,6).
Nhưng, kịch bản này diễn đạt như thế nào đối với sự trợ giúp chính thức mà các cặp vợ chồng nhận được khi họ mang con đến với thế giới? Không có vị trí đồng nhất trong một câu lạc bộ châu Âu được chọn. Thậm chí không phải thực hiện nó như là bắt buộc và theo cách này giúp các gia đình hưởng lợi từ địa vị mới của họ là cha mẹ.
Scandinavians: mở rộng nhất
Ở châu Âu, chính các quốc gia ở trung tâm và phía bắc của lục địa này là những quốc gia hào phóng nhất trong việc phát triển các chính sách nhằm nâng cao tỷ lệ sinh trong dân số của họ. Một trong những ví dụ này là đại diện của Thụy Điển, hiện đang dự tính hỗ trợ 115 euro mỗi tháng cho mỗi trẻ em và được kéo dài năm này qua năm khác cho đến khi trẻ được 16 tuổi. Trong trường hợp này, kèm theo một khoản bổ sung nhỏ hàng tháng cho các gia đình lớn.
Cùng quan điểm là một quốc gia Scandinavia khác, Đan Mạch, trong phạm vi ngân sách chung của mình thiết lập việc ban hành một khoản trợ cấp cho các gia đình khoảng 150 euro cho mỗi con cái và có giá trị lên đến 18 năm. Phần Lan cũng cấp cho các bậc cha mẹ 100 euro mỗi tháng, với thời gian trưởng thành là 17 tuổi và sẽ tăng dần khi số lượng trẻ em tăng lên. Trong khi đó ở Na Uy, mỗi em bé được nhận một khoản thanh toán dưới cánh tay với số tiền rất giống với những đứa trẻ trước đó, cho đến 18 tuổi.
Estonia là một trường hợp đặc biệt, cung cấp trợ cấp hàng tháng 50 euro cho đến khi trẻ đủ tuổi trưởng thành. Trẻ em cũng nhận được 320 euro khi sinh ra, số tiền này tăng lên 1.000 euro đối với các gia đình đông con. Theo Viện Chính sách Gia đình (IPF), dựa trên dữ liệu từ MISSOC ( Hệ thống Thông tin Tương hỗ về Bảo trợ Xã hội ), các mô hình trợ cấp công này khá phổ biến ở các nước Trung Âu.
Ở Đức và Áo, cha mẹ có thể nhận được € 216 và € 131 cho đứa con đầu tiên, tương ứng. Trong khi các quốc gia thuộc khối cộng sản trước đây đã thiết lập mức trợ cấp này dao động từ 20 đến 30 euro, ngoại trừ Hungary của Viktor Orban, đã tăng khoản trợ cấp gia đình này lên 41 euro.
Những hỗ trợ này được bổ sung với những hỗ trợ viện trợ khác như những hỗ trợ được thể hiện bằng việc giảm hoặc miễn chi phí cho nhà trẻ hoặc một khoản thanh toán mà các em bé nhận được và sẽ kéo dài cho đến khi các em đạt được đa số. Số tiền tăng dần khi đứa trẻ lớn lên.
Các khoản khấu trừ thuế ở Tây Ban Nha
Mặt khác, các bậc cha mẹ Tây Ban Nha không thể tiếp cận bất kỳ viện trợ chính thức nào cho đứa trẻ được sinh ra. Mặc dù ngược lại, họ được giáo dục tiểu học và trung học hoàn toàn miễn phí. Nếu không có hành động này sẽ được chuyển sang các nghiên cứu cao hơn ở trường đại học hoặc ở trường mẫu giáo. Hỗ trợ tại thời điểm trở thành cha mẹ là ở cấp quốc gia, mặc dù thuận tiện là tập trung vào hỗ trợ tiền tệ do một số cộng đồng tự trị hoặc chính quyền địa phương (hội đồng thành phố, hội đồng quận ...) cung cấp.
Trong mọi trường hợp, biện pháp nổi bật nhất tương ứng với trợ cấp sinh đẻ có số tiền 1.000 euro trong một lần thanh toán và chỉ giới hạn cho các gia đình không vượt quá giới hạn trong thu nhập gia đình của họ. Với mức lợi nhuận dao động từ 11.606 đến 15.087 euro cho các gia đình không đông con, tùy thuộc vào trẻ em phụ thuộc. Trong khi ngược lại, trong rất nhiều loại, nó tăng từ 17.467 đến 37.272 euro. Trong cả hai trường hợp, họ sẽ không nhận được bất kỳ lợi ích nào có cùng bản chất mà từ đó nó được dự định yêu cầu.
Mặt khác, các gia đình đông con có thể hưởng lợi từ khoản khấu trừ dành cho nhóm xã hội quan trọng này thông qua báo cáo thu nhập và được xác lập như sau:
- Giảm 1.200 euro cho đại gia đình chung (ba hoặc bốn con).
- Giảm 2.400 euro cho những người thuộc diện đặc biệt (từ năm con trở lên).
- Giảm 1.200 euro cho gia đình có con khuyết tật.