Khi bạn nói với ai đó rằng bạn là người tự kinh doanh, điều đầu tiên họ nói với bạn là bạn thật may mắn vì không có sếp nào luôn kè kè bên cạnh. Tuy nhiên, mặc dù được làm việc có nghĩa là có tự do, nhưng nó cũng đồng nghĩa với việc phải gánh vác một trách nhiệm tài chính lớn và phải nhận thức rằng: bạn không được hưởng lương nghỉ phép, không được trả thêm lương, nếu bị ốm, bạn vẫn phải tiếp tục đóng phí tự kinh doanh trong một thời gian... Ở Tây Ban Nha, Người lao động tự do nhận được lương hưu thấp hơn người làm công ăn lương, do đó, họ cần phải lập kế hoạch trước cho việc nghỉ hưu.
Chúng tôi sẽ giúp bạn và hướng dẫn bạn cách sắp xếp và thiết lập chiến lược để chuẩn bị cho việc nghỉ hưu với tư cách là một người tự kinh doanh. Hãy cùng bắt đầu nào.
Bước đầu tiên: biết tình hình hiện tại và mục tiêu của bạn
Theo dữ liệu tại Tây Ban Nha, lương hưu trung bình của một người tự kinh doanh là dưới 1.000 euro mỗi tháng, nghĩa là họ thậm chí còn nhận được ít hơn mức lương tối thiểu. Trên thực tế, lương hưu của người lao động hưởng lương còn cao hơn đáng kể, vượt quá 1.500 euro. Và trên thực tế, nhiều người lao động tự kinh doanh chỉ nhận được 700 euro vì họ đóng góp dựa trên mức lương tối thiểu trong suốt thời gian làm việc.
Vì lý do này, bạn cần lập kế hoạch nghỉ hưu với tư cách là một người tự kinh doanh và điều đầu tiên sẽ là tính toán chi phí hiện tại của bạn là bao nhiêu và bạn sẽ có bao nhiêu trong tương laiĐặt ra mục tiêu cũng là một ý tưởng hay. Nghĩa là, sau khi biết mình (được cho là) sẽ phải chi những khoản gì, bạn cần xác định số tiền mình muốn có mỗi tháng để trang trải cuộc sống khi nghỉ hưu.
Để rõ ràng hơn, hãy tưởng tượng bạn hiện đang sống với mức lương 2.000 euro mỗi tháng. Tuy nhiên, khi nghỉ hưu, bạn muốn có 3.000 euro mỗi tháng. Vấn đề là lương hưu của bạn chỉ đảm bảo cho bạn 1.000 euro. Vì vậy, bạn cần lập kế hoạch chiến lược để có được 2.000 euro còn thiếu.
Tận dụng tối đa các trích dẫn của bạn
Như bạn đã biết, từ năm 2023, Hệ thống đóng góp RETA được điều chỉnh theo thu nhập thực tế và do đó có các mức đóng góp linh hoạt.Các khoản này có thể được điều chỉnh tối đa sáu lần một năm, rất được khuyến khích để tránh phải trả quá nhiều sau này. Hơn nữa, việc có thể đóng góp dựa trên mức đóng góp cao hơn sẽ giúp bạn cải thiện lương hưu của mình.
Vì vậy, khuyến nghị là luôn cố gắng trích dẫn ở mức cao nhất có thể, để tăng lương hưu của bạn, dù chỉ một chút. Lý tưởng nhất là bạn có thể đạt được điều này trong suốt cuộc đời làm việc của mình, nhưng đối với một doanh nghiệp tự kinh doanh, điều này khá khó thực hiện.
Bắt đầu tiết kiệm càng sớm càng tốt
Có một chiến lược tiết kiệm có thể tốt cho bạn. Nhưng hãy cẩn thận. Tiết kiệm không chỉ đơn giản là dành ra một phần thu nhập để tiết kiệm cho tương lai. Điều đó chỉ có nghĩa là, do lạm phát, những thứ từng rất đáng giá sẽ không còn giá trị nữa. Bạn phải tìm kiếm một chút. các lựa chọn cho phép tiền của bạn tiếp tục di chuyển để mang lại lợi nhuận cho bạnNếu không, khi nghỉ hưu, bạn sẽ không thể thực hiện được chiến lược của mình.
Theo nghĩa này, bạn có thể thử các kế hoạch hưu trí hoặc đầu tư vào các quỹ. Hoặc, lựa chọn các lựa chọn khác dễ biến động hơn (miễn là bạn có hiểu biết và không đầu tư toàn bộ tiền tiết kiệm).
Mặc dù ban đầu bạn có thể nghĩ rằng tiết kiệm có nghĩa là phải dành ra một phần lớn thu nhập, nhưng điều này không nhất thiết phải như vậy. Thực tế, điều này phụ thuộc vào thời điểm bạn bắt đầu tiết kiệm, bởi vì có rất nhiều chiến lược, nếu được thực hiện, sẽ cho phép bạn kiếm được lợi nhuận, tích lũy qua nhiều năm, cho phép bạn đạt được một khoản tiền đáng kể để sống theo mục tiêu đã đặt ra.
Dành riêng một quỹ khẩn cấp
Vì thu nhập của người tự kinh doanh không ổn định, một số người có nhiều việc hơn những người khác, tốt nhất nên có một quỹ khẩn cấp đủ chi tiêu từ ba đến sáu tháng. Điều này sẽ cho bạn thời gian để tìm cách khôi phục thu nhập nếu công việc trở nên khan hiếm.
Hơn nữa, các chuyên gia khuyên bạn nên tránh nợ nần trong những năm cuối đời. Nếu có thể, bạn nên nợ tối đa 60% thu nhập trước 25 tuổi.
Xin lưu ý rằng Quỹ khẩn cấp này không giống với quỹ tiết kiệm. Chúng hoàn toàn khác nhau và bạn chỉ nên sử dụng giải pháp này khi thực sự gặp trường hợp khẩn cấp hoặc không có đủ thu nhập.
Chế độ nghỉ hưu
Ở Tây Ban Nha, hiện tại Tuổi nghỉ hưu năm 2025 là 66 tuổi 8 tháng (đạt 2027 tuổi vào năm 67). Tuy nhiên, đây không phải là lựa chọn duy nhất. Bạn cũng có thể nghỉ hưu sớm, có thể bắt đầu sớm nhất là từ 64 tuổi 8 tháng. Vấn đề là nếu bạn nghỉ hưu trước tuổi dự kiến, An sinh Xã hội sẽ khấu trừ một phần lương hưu của bạn, có thể lên tới 21%. Đối với người tự kinh doanh, việc nghỉ hưu này đồng nghĩa với việc khoản tiền họ nhận được mỗi tháng bị cắt giảm đáng kể. Và đó là lý do tại sao nhiều người vẫn phải chịu đựng, thậm chí tiếp tục làm việc sau tuổi nghỉ hưu chính thức.
Mỗi trường hợp là khác nhau và Việc bạn nghỉ hưu ở độ tuổi nào sẽ phụ thuộc vào tình hình cá nhân của bạn, cũng như việc bạn có muốn tiếp tục làm việc hay không. Ví dụ, nếu bạn được công nhận là khuyết tật, bạn có thể nghỉ hưu sớm mà không mất bất kỳ khoản lương hưu nào.
Chìa khóa nghỉ hưu cho người tự kinh doanh
Xét đến việc hệ thống lương hưu An sinh Xã hội công hiện đang không ổn định, và không biết điều gì sẽ xảy ra trong tương lai, nhiều người bắt đầu lên kế hoạch nghỉ hưu từ khi còn trẻ. Vì họ không biết liệu mình có được hưởng lương hưu khi đến tuổi hay không, nên những gì họ làm là thiết lập ưu tiên cho tiết kiệm tư nhân Vì vậy, khi họ không thể tiếp tục làm việc nữa hoặc quyết định ngừng làm việc, họ có thể trông cậy vào thu nhập hàng tháng cho phép họ sống theo lối sống mà họ đã chọn trong những năm đó.
Bạn đang tự kinh doanh và đã nghĩ đến việc nghỉ hưu? Bạn có làm gì để đảm bảo thu nhập tối thiểu trong thời gian đó không? Chúng tôi sẽ đọc bình luận của bạn.