Sở hữu thẻ tín dụng quả thực là một sự tiện lợi lớn, cho phép bạn mua sắm mọi loại hàng hóa tại các cửa hàng truyền thống và trực tuyến mà không cần mang theo tiền mặt, đồng thời cho phép bạn rút tiền mặt từ bất kỳ máy ATM nào. Chắc chắn đây là một cơ hội mà không ai muốn bỏ lỡ, nhưng trước khi đăng ký sử dụng công cụ tài chính này, điều quan trọng là phải hiểu rõ những gì nó mang lại, ghi nhớ các loại thẻ khác nhau hiện có, để bạn có thể cân nhắc tất cả các lựa chọn và đưa ra quyết định tốt nhất.
Thẻ tín dụng là gì?
Thẻ tín dụng là một công cụ tài chính mà ngân hàng cung cấp cho bạn một khoản tiền nhất định để bạn có thể sử dụng mua hàng hóa và dịch vụ tại các cửa hàng truyền thống và trực tuyến, với điều kiện bạn phải thanh toán số tiền tối thiểu vào cuối tháng, dựa trên các khoản mua sắm trong tháng, và trả phần còn lại theo hình thức trả góp. Nhiều dịch vụ, chẳng hạn như thuê xe hoặc đặt phòng khách sạn, yêu cầu phải có thẻ tín dụng khi đặt chỗ, vì nó giúp họ được bảo vệ trong trường hợp phòng hoặc xe bị hư hỏng. Thẻ tín dụng cũng hữu ích cho việc mua sắm trực tuyến và chia nhỏ khoản thanh toán thành các đợt trả góp hàng tháng khi các cửa hàng không cung cấp tùy chọn này.
Tuy nhiên, điều quan trọng là không nên nhầm lẫn thẻ tín dụng với thẻ ghi nợ . Trong khi thẻ tín dụng cho bạn vay một số tiền nhất định để mua sắm, thì với thẻ ghi nợ, bạn gửi số tiền mong muốn vào tài khoản, và các khoản mua sắm sẽ được tự động trừ vào đó. Sự khác biệt chính là thẻ ghi nợ hoạt động giống như một công cụ tiết kiệm, nơi bạn chỉ chi tiêu số tiền mình đã có, trong khi thẻ tín dụng cho phép bạn linh hoạt mua sắm những món đồ có giá trị lớn hơn và trả góp dần.
Nó có nghĩa là gì để có một thẻ tín dụng?
Thẻ tín dụng không khó để có được, nhưng một khi đã có, bạn phải thực sự có trách nhiệm trong việc quản lý tài chính để có thể thanh toán đúng hạn. Đây chính là bản chất của việc kinh doanh thẻ tín dụng. Ngân hàng cho bạn vay tiền để mua sắm những thứ bạn cần, đổi lại là một khoản hoa hồng nhỏ trên mỗi giao dịch. Điều quan trọng cần biết là hầu hết các giao dịch mua bằng thẻ tín dụng đều sẽ phát sinh lãi suất, và lãi suất này có thể tăng lên nếu bạn thanh toán chậm hoặc không thanh toán số tiền tối thiểu. Bằng cách này, một khoản mua sắm nhỏ chưa thanh toán có thể trở thành gánh nặng rất lớn nếu bạn không giải quyết kịp thời.
Ưu điểm là bạn thường sẽ tìm thấy các ngân hàng cung cấp tùy chọn trả góp không lãi suất cho các khoản mua sắm của mình, miễn là bạn thanh toán hết dư nợ trước ngày đáo hạn. Nếu chúng ta biết cách sử dụng thẻ tín dụng một cách khôn ngoan, chúng ta sẽ thấy chúng là một công cụ có thể giúp giảm bớt gánh nặng.
Những lợi ích của việc có một thẻ tín dụng là gì?
Ưu điểm chính của thẻ tín dụng là bạn luôn có thể thanh toán, dù là khoản nhỏ hay lớn, mà không lo chúng trở thành gánh nặng tài chính phải trả ngay lập tức. Nếu vấn đề của bạn là về dòng tiền – tức là bạn có tiền nhưng phải chờ đến khi nhận lương mới đủ chi trả – thì thẻ tín dụng chắc chắn là một lựa chọn rất phù hợp với bạn.
Ngoài ra, các ngân hàng thường cung cấp các chương trình khuyến mãi và ưu đãi độc quyền cho khách hàng của mình, chẳng hạn như hệ thống tích điểm mà bạn có thể sử dụng như tín dụng cho các giao dịch mua hàng trong tương lai. Bạn cũng sẽ được ưu tiên mua vé trước cho các buổi hòa nhạc và chương trình biểu diễn, cũng như các chương trình khuyến mãi theo mùa độc quyền. Nếu bạn thích đi du lịch, thẻ tín dụng là rất cần thiết, không chỉ để thuê xe hoặc đặt phòng khách sạn, mà còn cho các trường hợp khẩn cấp như cần vé khẩn cấp, thanh toán chi phí y tế hoặc bất kỳ dịch vụ nào khác mà bạn có thể cần.
Đây là tất cả những lợi ích tích cực khi sở hữu thẻ tín dụng, và bạn hoàn toàn có thể tận hưởng chúng miễn là sử dụng thẻ một cách có trách nhiệm, thanh toán ít nhất số tiền tối thiểu vào ngày được ghi trong hợp đồng. Để tìm hiểu về những trách nhiệm đi kèm với việc sở hữu thẻ tín dụng, hãy tiếp tục đọc bài viết này:
Điều gì xảy ra nếu tôi không thanh toán thẻ tín dụng của mình đúng hạn?
Nếu bạn mới làm quen với thế giới tín dụng, việc hiểu khái niệm lịch sử tín dụng là rất quan trọng. Mỗi khi bạn sử dụng một sản phẩm tài chính có liên quan đến hạn mức tín dụng (ví dụ: thẻ tín dụng, khoản vay cá nhân hoặc thế chấp), lịch sử tín dụng của bạn sẽ được đánh giá dựa trên cách bạn trả nợ. Điều này bao gồm việc bạn có trả đúng hạn hay không, có trả đủ số tiền gốc hay không, có trả lãi và phí hay không, có vượt quá hạn mức tín dụng hay không và có sử dụng tín dụng một cách có trách nhiệm hay không.
Tất cả thông tin này tạo nên lịch sử tín dụng của bạn , và khi bạn nộp đơn xin bất kỳ loại vay nào, các công ty sẽ xem xét và dựa trên đó quyết định có chấp thuận hay không, hoặc với những điều kiện và điều khoản nào họ sẽ chấp thuận. Nếu bạn có lịch sử tín dụng tốt, bạn sẽ được hưởng lãi suất ưu đãi và các lựa chọn tài chính tốt hơn, trong khi những người có lịch sử tín dụng kém sẽ gặp rất nhiều khó khăn ngay cả trong việc được chấp thuận đơn xin vay.
Như thể vẫn chưa đủ, việc bạn chậm trả nợ sẽ khiến tiền lãi ngày một ngày một nhân lên, ngày càng khó trả. Đó là lý do tại sao trước khi thuê thẻ tín dụng, bạn phải nhận thức rất rõ trách nhiệm mà nó thể hiện, và nếu bạn không có toàn bộ bảo mật rằng đó là thứ bạn cần và bạn có thể tuân thủ tất cả các khoản thanh toán một cách kịp thời. Tốt hơn hết là bạn nên tìm kiếm một số công cụ tài chính khác để quản lý tiền của mình.
Làm cách nào để biết liệu tôi đã sẵn sàng cho một thẻ tín dụng hay chưa?
Thật vậy, không phải ai cũng có đủ khả năng tài chính để sở hữu thẻ tín dụng, và ngay cả những người có đủ khả năng cũng thường thiếu kiến thức cần thiết để quản lý tài chính đúng cách. Nếu bạn muốn đăng ký thẻ tín dụng, chúng tôi khuyên bạn nên có những đặc điểm sau:
- Là một người trưởng thành có đủ thu nhập cố định hàng tháng để trang trải tất cả các nhu cầu cơ bản của bạn và nhiều hơn một chút.
- Tập thói quen thanh toán đúng hạn.
- Trước đây đã xử lý thẻ ghi nợ.
- Có quyền truy cập vào điện thoại thông minh để có thể nhận thông báo và luôn có bảng sao kê tài khoản trong tầm tay.
- Làm quen với hệ thống thanh toán ngân hàng và đã thực hiện thanh toán trước đó.
- Lập ngân sách hàng tháng và biết chính xác nơi bạn đầu tư hoặc tiêu tiền của mình.
Nếu bạn xác định được với các đặc điểm mà chúng tôi đã mô tả trước đây, bạn là một ứng cử viên hoàn hảo để đăng ký thẻ tín dụng. Chúng tôi sẽ cho bạn biết làm thế nào để làm điều đó ngay lập tức.
Làm thế nào để ký hợp đồng một thẻ tín dụng?
Để đăng ký thẻ tín dụng, bạn cần đến ngân hàng mà bạn lựa chọn và mang theo các giấy tờ cần thiết. Bạn cần điền vào đơn đăng ký, đơn này sẽ được xem xét dựa trên lịch sử tín dụng của bạn. Nếu bạn chưa có lịch sử tín dụng, các yếu tố như thu nhập, tuổi tác và thời gian làm việc sẽ được xem xét. Dựa trên thông tin này, bạn sẽ được cấp hạn mức tín dụng cho thẻ và bạn có thể bắt đầu sử dụng nó cho các giao dịch mua sắm hàng ngày.
Một lợi thế là nhiều ngân hàng cung cấp tùy chọn hoàn tất hầu hết quy trình trực tuyến , vì vậy bạn có thể dễ dàng nhận được thẻ ngay tại nhà. Trong cả hai trường hợp, các giấy tờ cần thiết thường như sau:
- Nhận dạng chính thức (DNI hoặc NIF)
- Giấy tờ chứng minh thu nhập hàng tháng.
- Ghi nợ tài khoản ngân hàng nếu bạn có.
- Điện thoại di động
- Địa chỉ bưu điện hoặc điện tử nơi bạn có thể nhận được các bản sao kê tài khoản của mình.
Điều rất quan trọng là khi đăng ký thẻ tín dụng , bạn cần xác định rõ ngày bắt đầu chu kỳ thanh toán, tức là thời điểm bắt đầu chu kỳ mua sắm hàng tháng mới. Luôn đảm bảo bạn cũng xác định rõ ngày đến hạn thanh toán, vì nếu không thanh toán đúng hạn, như đã đề cập trước đó, bạn sẽ phải chịu lãi suất và các khoản phí bổ sung. Hãy làm theo những lời khuyên này và bạn sẽ thấy rằng thẻ tín dụng là công cụ tốt nhất để quản lý tài chính của mình.