Đây không phải là thời điểm tốt để đầu tư, càng không phải là thời điểm tiết kiệm cho khách hàng ngân hàng. Đó là một trong những hậu quả của việc tiền rẻ hơn do các cơ quan tiền tệ của Liên minh châu Âu hạ lãi suất xuống 0%, trong một sự kiện lịch sử chưa từng có trong những thập kỷ gần đây. Hiệu ứng đầu tiên đã được cảm nhận trong các sản phẩm dành cho tiết kiệm (tiền gửi, tài khoản, kỳ phiếu ngân hàng, v.v.) đã cho thấy chúng đã trở lại như thế nào giảm lợi nhuận thương mại của bạn. Hiện tại, rất khó để tìm được một mô hình có những đặc điểm này cho năng suất cao hơn 0,50%.
Mọi thứ cũng không khá hơn trong việc đầu tư. Mỗi lần khó hơn nhiều để sử dụng tiết kiệm tối ưu. Nhiều bất ổn bao trùm thị trường tài chính đang khiến lợi nhuận giảm. Ngay cả với mức độ rủi ro có thể gây hại cho các vị thế được mở bởi các nhà đầu tư vừa và nhỏ. Trong sáu tháng đầu năm nay, trung bình của các chỉ số quốc tế đã giảm khoảng 2%.
Từ kịch bản không chuyển tiếp này, ngày càng có ít cơ hội cho người dùng ngân hàng cố gắng đạt được sự cải thiện rõ ràng trong số dư tài sản cá nhân của họ. Họ chỉ có các chiến lược của các tổ chức tài chính đã thiết kế một loạt các hành động có mục tiêu chính là giữ chân những khách hàng hàng đầu của bạn. Và điều đó bạn có thể tận dụng ngay từ bây giờ, nếu bạn cho thấy sự trùng hợp trong cách tiếp cận của các ngân hàng này.
Tiền đảm bảo
Loại sản phẩm này là một trong những biểu ngữ chính mà các ngân hàng cung cấp để người dùng tiếp tục tham gia vào mạng lưới thương mại của họ. Chúng dựa trên một chiến lược rất đơn giản, bắt đầu từ việc cung cấp lợi tức tối thiểu và trong mọi trường hợp đều được đảm bảo. Điểm hấp dẫn lớn của các quỹ này là không một đồng tiền tiết kiệm nào bị mất đi. Đưa ra mức lãi suất dao động từ 1% đến 3% mỗi năm. Tất nhiên, họ có thời hạn lưu trú quá dài, hiếm khi vượt quá năm năm. Nó nhắm đến một hồ sơ khách hàng được xác định rất rõ ràng: người cao tuổi, có túi tiền tiết kiệm đáng kể và là người phòng thủ hơn trong cách tiếp cận đầu tư của họ.
Chúng có xu hướng trở thành một sự thay thế cho các mô hình chính để tiết kiệm cho khách hàng. Không có gì ngạc nhiên khi ngày càng khó cải thiện hiệu suất của các tài khoản vãng lai. Điều này chỉ xảy ra thông qua tài khoản năng suất cao, và mặt khác đối với những số dư khắt khe nhất. Nếu cả hai chiến lược được áp dụng, những người nắm giữ các sản phẩm ngân hàng này có thể đạt đến mức cản 2%, thậm chí cao hơn một chút thông qua các đề xuất quyết liệt nhất của các ngân hàng.
Sự phát triển của tiền gửi trả góp không khác nhiều so với những cách tiếp cận này. Của anh ấy liên kết với các tài sản tài chính khác đó là một trong số ít các khả năng được mở cho mỗi năm tài khoản cá nhân của người dùng có số dư lớn. Mặt khác, liên kết lớn hơn với tổ chức tài chính sẽ là một con đường khác để thực hiện nếu bạn muốn họ cung cấp cho bạn lợi nhuận lớn hơn 1%. Và như một lựa chọn cuối cùng, luôn có nguồn lực kéo dài thời hạn vĩnh viễn, bắt đầu từ các mô hình tiết kiệm từ 24 tháng. Mặc dù với một lợi ích tốt hơn không hoàn toàn áp đảo.
Sản phẩm tiết kiệm
Để ngăn chặn chuyến bay của khách hàng, các ngân hàng không có lựa chọn nào khác ngoài việc cung cấp cho họ những lợi ích bổ sung. Và trong nhiều trường hợp, việc loại bỏ trực tiếp hoa hồng và các chi phí khác trong việc quản lý hoặc bảo trì của họ. Chúng sinh sôi nảy nở thông qua dịch vụ ngân hàng hiện tại, và đi kèm với các biện pháp bổ sung khác. Trong đó nổi bật là khoản ghi nợ trực tiếp của bảng lương (hoặc lương hưu) và các hóa đơn chính của hộ gia đình (nước, điện, ga, v.v.). Đến mức họ trả lại tới 3% số tiền đã trả thông qua chiến lược này.
Biện pháp để làm cho các sản phẩm này trở nên hấp dẫn hơn thậm chí là tăng cường tặng quà gợi ý để đổi lấy lòng trung thành với ngân hàng. Không phải vì một mục đích nào khác ngoài việc đi xem các ưu đãi của cuộc thi. Và nơi họ không ngần ngại tạo ra các khoản tiền gửi thậm chí có lợi hơn, có thể đạt đến mức 5% trong một số đề xuất rất cụ thể.
Một biện pháp kích thích khác để cải thiện hoạt động của tài khoản và tiền gửi là tạo điều kiện cho việc tuyển dụng trực tuyến của bạn. Ngoài sự thuận lợi của format, anh ấy được tham gia dịp này bởi mức thù lao tăng lên. Tuy nhiên, nó sẽ không phải là bất cứ điều gì ngoạn mục, mà chỉ hơn một vài phần mười so với tỷ lệ ban đầu của nó. Mặc dù, trong mọi trường hợp, đó là một sáng kiến ngày càng được các ngân hàng sử dụng.
Trái phiếu công ty
Việc thiếu lợi nhuận trong các sản phẩm tiết kiệm và đầu tư nổi bật nhất đang dẫn đến việc chuyển hướng đóng góp sang các mô hình sáng tạo hơn cho khách hàng, và có lẽ trong một số trường hợp cụ thể, điều đó cũng là nguyên bản. Chúng là trái phiếu công ty, được các công ty chào bán để có thể đạt được mức lợi tức trung bình khoảng 2%. Vấn đề chính liên quan đến việc tuyển dụng là sẽ yêu cầu nhiều thời gian hơn trong thời gian lưu trú của họ, từ 3 đến 5 năm mà bạn sẽ phải giữ khoản tiết kiệm bất động cho đến ngày hết hạn.
Ưu đãi của loại trái phiếu này rất rộng, đến từ tất cả các lĩnh vực kinh doanh (ô tô, viễn thông, dược phẩm, thực phẩm, v.v.). Nó được đề xuất như một lựa chọn khác cho các sản phẩm tiết kiệm điện, và bạn có thể thất vọng vì sự kém hấp dẫn của các thiết kế làm sẵn. Đến mức bạn có thể lựa chọn giữa nhiều quỹ đầu tư dựa trên tài sản tài chính này, tức là trái phiếu công ty.
Danh mục quỹ đầu tư
Nếu bạn không muốn làm phức tạp cuộc sống của mình quá mức, bạn sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc tìm đến các quỹ đầu tư. Không vô ích, bạn có thể lấy một chiếc ví đảm bảo. Nó sẽ mang lại cho bạn lợi nhuận tối thiểu, nhưng bạn có thể tin tưởng vào hàng năm. Để tăng tỷ suất lợi nhuận, bạn sẽ phải chấp nhận rủi ro lớn hơn, thông qua các quỹ cổ phần vừa phải, hoặc tốt hơn là thông qua các quỹ hỗn hợp. Loại thứ hai kết hợp tài sản, cả thu nhập cố định và thu nhập biến đổi, theo tỷ lệ sẽ phụ thuộc vào hồ sơ bạn trình bày như một người tiết kiệm.
Một giải pháp khác được đại diện bởi các quỹ tiền tệ, nhưng với hiệu suất thực tế bằng không trong những tháng qua. Và điều đó sẽ chỉ giúp bạn bảo toàn số tiền tiết kiệm trong cuộc sống của mình. Kết quả của tất cả các chiến lược này, công thức duy nhất để cải thiện tài sản của bạn là mạo hiểm với các vị thế mở của bạn. Và theo nghĩa này, cổ phiếu là kịch bản tốt nhất mà khả năng này có thể phát triển.
Hợp đồng hạn mức tín dụng có lợi hơn
Mặc dù nó không liên quan gì đến việc tiết kiệm, nhưng một cách mà các yêu cầu từ các tổ chức tài chính được chuyển đến là bằng cách thuê các khoản tín dụng cạnh tranh hơn và trong số đó có cả thế chấp. Sự trung thành của khách hàng sẽ là yếu tố quyết định trong việc đáp ứng các mục tiêu. Không phải ngẫu nhiên mà khi có nhiều sản phẩm (bảo hiểm, kế hoạch hưu trí, quỹ đầu tư, v.v.) được ký hợp đồng với đơn vị, thì các kênh tài trợ được trình bày với lãi suất thấp hơn và chúng có thể đạt tối đa 2% ở mức tốt nhất các tình huống.
Các chiến lược thương mại này được sử dụng mạnh mẽ hơn trong các khoản vay thế chấp. Lãi suất Euribor giảm đã tạo ra các đề nghị của các ngân hàng dẫn đến việc cung cấp chênh lệch dưới 1%. Nhưng không phải chỉ ở khía cạnh này mới có thể nhận thấy sự khác biệt. Cũng trong việc loại bỏ các khoản hoa hồng chính và các chi phí khác trong quản lý của nó. Cuối cùng, chúng được trình bày trong phiếu mua hàng của họ mà không có điều khoản sàn. Và theo cách này, hãy tận dụng sự phát triển tích cực của chỉ số chuẩn Châu Âu.
Thẻ miễn phí cho khách hàng
Giờ đây, việc ký hợp đồng với một số thẻ (tín dụng và thẻ ghi nợ) mà các ngân hàng bán không còn cần thiết nữa. Có nhiều cách để tải chúng hoàn toàn miễn phí, ngay cả trong quá trình bảo trì của nó. Đó là một trong những cái móc khác mà các ngân hàng sử dụng để giữ chân khách hàng và không đi đến cạnh tranh. Chỉ cần mở một tài khoản séc, ký một kế hoạch tiết kiệm, hoặc bảng lương trực tiếp hoặc thu nhập thường xuyên để từ nay trở đi hoạt động này không liên quan đến bất kỳ khoản chi tiền tệ nào cho khách hàng.
Mặt khác, một số định dạng bằng nhựa sẽ cho phép bạn thực hiện kỳ nghỉ tiếp theo này mỗi khi bạn phải đến trạm xăng để tiết kiệm chi phí hơn. Họ tạo ra tiền thưởng từ 1% đến 3% trong mỗi hoạt động, và được hoàn thành với chiết khấu cho hàng loạt mặt hàng và sản phẩm tại các trạm dịch vụ.
Những lợi ích mà bạn có thể nhập từ thẻ của mình không dừng lại ở đây, vì một loạt giảm giá nhiều dịch vụ du lịch (khách sạn, đại lý du lịch, chuyến bay, thuê xe, đi nghỉ trọn gói ...). Và trong mọi trường hợp, nó có thể tạo ra nhiều tác động hơn mong muốn đối với số dư tài khoản séc của bạn. Trong các định dạng tích cực nhất, họ đến để cung cấp cho bạn việc thanh toán các giao dịch mua ở một số cơ sở thương mại trong vài tháng, nhưng không có bất kỳ loại lãi suất nào.
Do đó, có rất nhiều cái móc mà các ngân hàng tiếp thị để bạn không để mình bị dụ dỗ bởi những đề xuất của đối thủ cạnh tranh. Bây giờ nó sẽ chỉ được làm sáng tỏ nếu nó thực sự đáng giá, hoặc ngược lại, nó có thể trở thành một nguồn chi phí mới. Lời cuối cùng, sau tất cả, bạn sẽ luôn có chính mình.