Khi một khoản thế chấp được ký kết, nó được thực hiện dưới tên một người là chủ sở hữu và những người khác là chủ sở hữu chung (tùy chọn). Tuy nhiên, Làm thế nào để thay đổi chủ sở hữu thế chấp?
Có thể phát sinh trường hợp phải thay đổi quyền sở hữu tài sản thế chấp do tan vỡ, chết, mua bán... Khi đó việc thay đổi này sẽ được thực hiện như thế nào? Chúng tôi giải thích cho bạn trong bài viết này, chúng ta sẽ bắt đầu chứ?
Việc thay đổi chủ sở hữu của một khoản thế chấp có ý nghĩa gì?
Trong thế chấp, chủ sở hữu được coi là người thế chấp, nghĩa là người chịu trách nhiệm về khoản nợ đã phát sinh. Tuy nhiên, khi có sự thay đổi quyền sở hữu, Con nợ chính đó được giải phóng khỏi nghĩa vụ của mình, để họ phụ trách người khác.
Bây giờ, nó có dễ thực hiện như những gì bạn đã đọc trước đây không? Sự thật là không. Các tổ chức ngân hàng, là những tổ chức được thế chấp, không chấp nhận sự thay đổi như vậy, trên thực tế phải đáp ứng một số trường hợp.
Vậy thế chấp có được thay đổi không?
Câu trả lời nhanh chóng và dễ dàng cho câu hỏi đó là có, có thể thay đổi quyền sở hữu khoản thế chấp. Trên thực tế, đó là một quá trình được gọi là thế quyền của người thế chấp và có liên quan đến sự thay đổi trong hợp đồng đã được ký kết vào thời điểm đó.
Nhưng để thực hiện được điều đó, Một loạt các yêu cầu quan trọng và thiết yếu phải được đáp ứng nếu không có điều đó thì ngân hàng sẽ không nhượng bộ.. Cái mà?
Sự đồng ý của chủ nợ
Trường hợp bạn vẫn chưa hiểu rõ thì người cầm cố là người mắc nợ, người nợ tiền. Và ai cho vay số tiền đó? Đúng là ngân hàng.
Do đó, Nếu ngân hàng từ chối thay đổi quyền sở hữu tài sản thế chấp thì bạn không thể làm gì được.
Nghiên cứu khả năng thanh toán của con nợ mới
Nó là một phân tích do ngân hàng thực hiện để xem liệu con nợ mới có khả năng trả lại số tiền đó hay không. Hãy nhớ rằng, khi chủ sở hữu thay đổi, ngân hàng không biết liệu người kia có khả năng thanh toán và xử lý được khoản nợ hay không. Do đó, nó liên quan đến những điều trên và nếu nghiên cứu không đạt yêu cầu, họ sẽ không cho phép bạn thay đổi quyền sở hữu do những rủi ro liên quan.
Avala
Đây là điều mà một số ngân hàng có thể yêu cầu từ chủ sở hữu mới. Nếu trong nghiên cứu khả năng thanh toán họ nhận thấy người đó không có khả năng trả nợ thì họ có thể đưa ra phương án có bảo lãnh để thực hiện thay đổi. Người bảo lãnh này có thể là người khác hoặc vật gì đó là tài sản của bạn và chịu rủi ro trong trường hợp khoản nợ không được thanh toán.
Tất nhiên, nếu khoản nợ đó không được trả thì tài sản đảm bảo có thể bị mất.
Làm thế nào để thay đổi chủ sở hữu thế chấp?
Nếu ngân hàng đồng ý và chấp nhận thay đổi, quá trình thế chấp cho bên thế chấp sẽ bắt đầu. Và các bước là gì?
Việc đầu tiên đã được thực hiện bằng cách yêu cầu ngân hàng đại diện cho con nợ và ngân hàng đã chấp thuận thay đổi đó.
Bước thứ hai sẽ là khoản thanh toán của hoa hồng thế quyền. Và vâng, điều đó có nghĩa là để đổi chủ bạn phải trả tiền cho ngân hàng. Tùy thuộc vào loại khoản thế chấp mà bạn có, dù là lãi suất cố định hay lãi suất thay đổi, bạn sẽ thấy rằng nó có mức trả khác nhau. Nếu khoản thế chấp của bạn là cố định, khoản hoa hồng 0,50% sẽ được trả trong 0,25 năm đầu tiên. Và từ lần thứ sáu, XNUMX%.
Trong trường hợp thế chấp thay đổi, 0,25% được trả trong ba năm đầu tiên. Thứ tư và thứ năm, 0,15% và không có hoa hồng từ quan hệ tình dục.
Đôi khi, Có những chi phí khác phải được tính đến., chẳng hạn như trong các trường hợp thay đổi chủ sở hữu do chấm dứt hợp đồng chung cư hoặc do bán tài sản. Tương tự như vậy, nếu đã có phí thẩm định hoặc phí công chứng thì cũng phải bổ sung thêm.
Bước thứ ba, và bây giờ là bước cuối cùng, sẽ là chính thức hóa hợp đồng mới, trong đó chủ sở hữu thay đổi, người được miễn trách nhiệm đó và được chủ sở hữu mới đảm nhận.
Những trường hợp nào phải chuyển đổi quyền sở hữu tài sản thế chấp
Việc thay đổi chủ sở hữu của khoản thế chấp thường không được thực hiện thường xuyên. Nhưng có một số trường hợp nhất định cần thiết. Trong số đó có:
Bán tài sản thế chấp
Một ngôi nhà, một căn nhà, một mặt bằng... khi bán cho người khác và có thế chấp ở giữa thì phải thông báo cho ngân hàng về việc bán và làm thủ tục chuyển đổi quyền sở hữu.
Theo nguyên tắc chung, Những gì được thực hiện là người bán khấu trừ số tiền còn lại phải trả cho khoản thế chấp và người mua được thế quyền. Nhưng tất nhiên, tất cả điều này sẽ phụ thuộc vào việc ngân hàng có chấp nhận sự thay đổi đó hay không.
Nếu bạn chấp nhận, cả người mua và người bán sẽ phải ký một thỏa thuận trong chứng thư công khai và chủ nợ sẽ phải đồng ý với sự thay đổi.
Cái chết
Một trường hợp khác xảy ra sự thay đổi người cầm cố là khi người cầm cố thế chấp qua đời. Trong trường hợp này, những người thừa kế là người sẽ gánh nợ khi nhận di sản (nếu không nhận thì không chịu trách nhiệm về khoản nợ hoặc tài sản đó).
Nhân dịp này Khi nói về việc chết và thừa kế, những người thừa kế tự động trở thành người đại diện sau khi họ nhận di sản thừa kế. trong tất cả các khoản nợ mà chủ sở hữu để lại.
Căn hộ tuyệt chủng
Một kịch bản phổ biến là sự biến mất của chung cư (nghĩa là khi một tài sản thuộc sở hữu của nhiều người). Ví dụ, khi xảy ra tình trạng ly thân hoặc ly hôn.
Trong những trường hợp đó, một trong số họ giữ tài sản và bạn phải thương lượng với ngân hàng để ngân hàng chấp nhận rằng, thay vì hai hoặc nhiều chủ sở hữu thì chỉ có một (vì vậy bạn phải phân tích xem bạn có đủ khả năng thanh toán hay không, liệu bạn có đủ khả năng gánh khoản nợ một mình hay không, v.v. và do đó, hãy chấp nhận).
Bạn đã rõ cách thay đổi chủ thế chấp và các trường hợp phải thực hiện chưa? Bạn đã bao giờ phải đối mặt với thủ tục này?