Một trong những phương pháp hay nhất để cải thiện sức khỏe tài chính cá nhân của chúng tôi là tạo ngân sách. Có một ngân sách là quan trọng đến nỗi ngay cả các công ty lớn, cũng như các chính phủ, lập kế hoạch ngân sách của riêng họ; nhưng nó là gì? Và trên hết, nó được thực hiện như thế nào? Bài viết này nhằm phục vụ như một hướng dẫn chung về cách tạo ngân sách cá nhân, để tài chính của chúng tôi được cải thiện.
Nó là gì và nó dùng để làm gì?
Ngân sách là một kế hoạch trong đó cả dòng tiền vào và dòng ra của chúng ta đều được ghi lại, do đó, nó cho chúng ta kế hoạch về nơi tiền của chúng ta sẽ đi. nguồn lực kinh tếvà trên hết, nó giúp chúng ta nhận thức được liệu chúng có tồn tại hay không một số chuyến bay vốn hoặc một số chi phí nhất định Điều đó khiến đôi khi chúng ta không thể tiết kiệm hoặc thậm chí thiếu tiền để có thể trang trải các chi phí hàng tuần hoặc hai tuần.
Ngân sách có một bản ghi về từng trường hợp tiền chảy ra; Lý do tại sao điều này phải được làm rõ là vì khi chúng ta không xem xét tất cả các dòng tiền của mình, thường có nghi ngờ về việc tại sao chúng ta không có đủ tiền vào cuối tháng; và trong nhiều trường hợp, tiền có được trong một số bữa ăn nhẹ, nước ngọt hoặc đi chơi với bạn bè. Và nếu không có kế hoạch đúng đắn về việc này, sẽ rất khó khăn cho việc tài chính của chúng tôi được cải thiện.
Sau đó, ngân sách giúp chúng ta kiểm soát dòng tiền vào, cũng như kiểm soát chi phí của chúng ta; và bằng cách kiểm soát, chúng tôi có nghĩa là khi tháng trôi qua, chúng tôi sẽ biết những gì chúng tôi có thể và không thể tiêu tiền của chúng tôi. Nhưng nó không chỉ hữu ích cho việc này, ngân sách cũng sẽ cho phép chúng ta quan sát những khiếm khuyết hiện tại trong việc kiểm soát tiền của chúng ta và sau đó lập kế hoạch, ví dụ, trả nợ hoặc tiết kiệm để có thể mua căn nhà hoặc phương tiện mà chúng ta muốn rất nhiều.
Bây giờ chúng ta đã biết ngân sách mang lại cho chúng ta những khả năng nào, câu hỏi quan trọng nhất được đặt ra: Nó được thực hiện như thế nào? Phần tiếp theo sẽ phụ trách giải thích cách thức thực hiện ngân sách và cách giải thích nó.
Lập ngân sách
Theo những gì chúng tôi đã phân tích ở phần trước Ngân quỹ dựa trên hai yếu tố chính là dòng tiền vào và dòng tiền ra. Vì vậy, để lập ngân sách, điều đầu tiên chúng ta cần là lập một danh sách với tất cả các dòng tiền đã được lên kế hoạch, ví dụ, nếu chúng ta có mức lương 1500 euro và thu nhập cho thuê là 300 euro, chúng ta sẽ viết. họ xuống để có thể thực hiện số tiền cuối cùng, trong trường hợp này sẽ là 1800 euro. Nếu bạn chỉ có một thu nhập cố định hàng tháng, tiền lương của chúng tôi, phải được coi là giá trị đầu vào duy nhất.
Điều tiếp theo là lập một danh sách với tất cả các dòng tiền ra, hoặc các khoản chi theo kế hoạch; đối với bước này, chúng ta phải làm như sau. Đầu tiên, các chi phí mà chúng ta biết sẽ được trang trải trong tháng được liệt kê, ở đây chúng ta phải bao gồm, ví dụ, các chi phí như thanh toán cho các dịch vụ di động, internet, chúng ta cũng phải bao gồm các khoản thanh toán tín dụng hoặc thế chấp; bây giờ đến một phần phức tạp hơn một chút, và đó là cho đến bây giờ các khoản chi phí đã được xác định, nghĩa là hàng tháng chúng ta phải trả một số tiền chính xác cho các dịch vụ hoặc kế hoạch của mình trong khi có những khoản chi phí ít chính xác hơn, chẳng hạn như chi phí ăn uống hoặc xăng xe.
Đối với những trường hợp chúng ta không biết chính xác mình sẽ chi bao nhiêu tiền cho phòng đựng thức ăn của mình, việc chúng ta phải làm là tính toán số tiền chi tiêu gần đúng mà chúng ta thực hiện mỗi tuần, bằng cách này, chúng ta có thể tính toán chính xác hơn. Và để tránh việc tính toán của chúng tôi nhỏ hơn số tiền thực, rất tiện lợi là cộng 10% vào số tiền dẫn đến, bằng cách này, chúng tôi có thể hấp thụ chi phí ngoài kế hoạch theo cách không ảnh hưởng đến phần còn lại của ngân sách của chúng tôi. và chúng ta đừng thay đổi lập kế hoạch thanh toán theo lịch trình.
Một điểm quan trọng khác cần xem xét trong ngân sách của chúng tôi là chi phí bảo trì nhà, hoặc chi phí, cũng như thanh toán thuế và chi phí quần áo; Điều quan trọng là mặc dù hàng tháng chúng ta không đi mua số lượng quần áo như lần trước, nhưng đã có một số tiền nhất định dành riêng cho mục tiêu đã nói, để nếu tháng này chúng ta không chi tiêu toàn bộ ngân sách quần áo. , cho tháng tiếp theo, chúng ta có thể chi tiêu ngân sách của tháng đó cộng với khoản tiết kiệm hoặc tiếp tục tiết kiệm.
Hãy phân tích ngân sách hiện tại
Khi chúng ta có hai khoản chính, thu nhập và tổng chi phí, điều quan trọng là để giải thích chúng, chúng ta phải so sánh các khoản này; Có 3 tình huống, trường hợp đầu tiên và ít phổ biến nhất là thu nhập của chúng ta vượt quá chi phí của chúng ta và khi chúng ta nói rằng nó ít phổ biến nhất, chúng ta đề cập đến những lần đầu tiên chúng ta lập ngân sách của mình, bởi vì mục đích là theo thời gian chúng ta đạt được mức này tình huống, để tiết kiệm.
Tình huống thứ hai là khi thu nhập của chúng tôi bằng chi phí của chúng tôi; Tình hình này thực sự tốt, tuy nhiên vẫn chưa phải là tốt nhất, vì cuối tháng chúng ta sẽ không có gì để tiết kiệm. Và tình huống cuối cùng là khi chi phí của chúng ta vượt quá thu nhập của chúng ta; đây là điều phổ biến nhất, và lý do chính là chúng ta không có các ưu tiên.
Vấn đề thứ hai mà chúng ta phải xem xét để giải thích ngân sách của chúng ta là các khoản thanh toán nợ, vì đây là những vấn đề thường gây ra các vấn đề lớn nhất ngoài việc đại diện cho phần lớn chi phí trong ngân sách. Vì vậy, ở đây chúng ta có một vấn đề cần giải quyết, các khoản nợ.
Câu hỏi thứ ba mà chúng tôi phải xem xét là xem liệu chúng tôi có ưu tiên trong ngân sách hay không, chúng tôi sẽ nhận thấy điều này bằng cách so sánh chi phí cá nhân Đối với tổng chi tiêu, bằng cách này, chúng ta có thể biết khía cạnh nào đang được cấp ngân sách lớn hơn; và một khi chúng ta đã xác định rõ điều này, điều quan trọng là chúng ta phải tự mình phân tích xem các số tiền đại diện cho tỷ lệ phần trăm cao nhất có thực sự cần thiết hay không hoặc liệu chúng ta có thể giảm chúng hay không, một vấn đề sẽ được thảo luận sau.
Ngân sách trong tương lai
Bây giờ chúng ta có ý tưởng về những gì chúng ta chi tiêu và tiền bạc Những gì chúng tôi làm hàng tháng và chúng tôi đã phân tích ngân sách của mình để có thể thiết lập các lĩnh vực cơ hội và ưu tiên, điều quan trọng nhất là chúng tôi lập kế hoạch về cách chúng tôi muốn ngân sách của mình hoạt động trong tương lai để có thể tiết kiệm.
Điều đầu tiên chúng ta phải xem xét các ưu tiên của mình, để giữ cho các chi phí không cần thiết của chúng ta nằm ngoài kế hoạch. Một số ưu tiên của chúng tôi có thể là các khoản nợ và chi phí cho thuê hoặc ăn uống. Một khi chúng tôi đã thiết lập tốt các ưu tiên của mình, chúng tôi sẽ phải tính toán ngân sách trong tương lai, và bằng cách này, chúng tôi có thể đạt được thặng dư đầu tiên của mình. Bây giờ chúng ta hãy chuyển sang một chủ đề rất thú vị, các khoản nợ.
Điều thứ hai cần giải quyết là các khoản nợ chúng ta có, điều quan trọng là khi lập ngân sách hàng tháng mới, chúng ta phải ghi nhớ rằng, nếu chúng ta chúng tôi trả tiền đối với nợ gốc của chúng tôi, các chi phí hàng tháng giảm, ngoài ra số tiền lãi mà chúng tôi sẽ phải trả sẽ giảm. Bằng cách này, bạn phải lập một danh sách với tất cả các khoản nợ, một khi chúng ta có danh sách này, điều quan trọng là phải viết ra số tiền còn nợ, thời hạn mà chúng phải trả hoặc tất toán, và cuối cùng là lãi suất. Một mẹo nhỏ, những khoản nợ đầu tiên phải giải quyết là những khoản có lãi suất cao nhất.
Có nghĩa là, nếu chúng ta có ba khoản nợ, khoản nợ thứ nhất với khoản thanh toán hàng tháng là 5 euro để trả trong 12 tháng và với tỷ lệ 3%, khoản nợ thứ hai với khoản thanh toán hàng tháng là 10 euro để trả trong 8 tháng với tỷ lệ 5. %, và thứ ba với khoản thanh toán hàng tháng là 12 euro được trả trong 24 tháng và không có lãi suất; và thu nhập của chúng tôi đủ để trang trải 3 khoản nợ, và chúng tôi còn dư tiền, lời khuyên nhất là hãy trả số tiền dư đó vào tài khoản đầu tiên, tài khoản có lãi suất cao nhất. Một khi điều này được giải quyết, chúng tôi sẽ trả 10 euro của khoản nợ thứ hai, cộng với số tiền bổ sung, và bằng cách này, chúng tôi có thể dễ dàng giải quyết khoản nợ của mình hơn và do đó cải thiện ngân sách và tài chính của chúng tôi.
Một khi chúng tôi có đã giải quyết hoặc lập kế hoạch thanh toán các khoản nợ của chúng tôi Điểm quan trọng tiếp theo cần xem xét là chi phí của kiến, những khoản hầu như không được chú ý, chẳng hạn như tiền boa hoặc chi phí không thường xuyên cho đồ ăn nhẹ hoặc thèm ăn như kem. Kiểm soát những chi phí này là rất quan trọng bởi vì khi chúng ta cộng tất cả những chi phí nhỏ này, số tiền thu được thường là đáng kể; Lưu ý rằng việc giảm thiểu và kiểm soát tốt hơn loại chi phí này sẽ cho phép chúng tôi ưu tiên cho một số vấn đề như thanh toán các khoản nợ mà chúng tôi có.
Khi đã có ngân sách dự trù, điều quan trọng là chúng ta phải học cách kiểm soát nó, tức là chúng ta phải tuân thủ nó để có thể tiết kiệm và giảm bớt những chi phí không cần thiết.