Nhóm ngân hàng là gì, ví dụ và mối quan hệ của nó với Ngân hàng Tây Ban Nha

định nghĩa nhóm ngân hàng

El Hồ bơi ngân hàng Nó thường là một thuật ngữ khá phổ biến để nghe hoặc đọc trong các lĩnh vực kinh tế. Đương nhiên, không quen thuộc với kinh tế học, như một số chuyên gia trong lĩnh vực này, bạn cần phải làm rõ thuật ngữ này có nghĩa là gì vì nó có thể gây nhầm lẫn và có thể cần một di sản văn hóa rộng hơn để tìm ra chức năng và định nghĩa chính xác cho việc hình thành một khái niệm của thuật ngữ này, ở đây chúng tôi sẽ làm rõ khái niệm đó để bạn có thể mang nó về nhà, với bạn bè kinh doanh của bạn, với gia đình của bạn và không bao giờ nghĩ rằng Ngân hàng Pool có liên quan đến bida.

El término Hồ bơi ngân hàng thường liên quan đến "tài trợ bên ngoài của công ty”, Đây có lẽ là một trong những chủ đề mà ít người biết đến và về việc tạo ra quá nhiều huyền thoại và lan man không làm rõ ý nghĩa thực sự của nó. Có rất nhiều thuật ngữ kinh tế với ý nghĩa phức tạp, những thuật ngữ này sẽ phải được nghiên cứu sâu nếu điều bạn muốn là hiểu kinh tế như một thứ cơ bản xảy ra trong cuộc sống hàng ngày nhưng ít người biết. Trước khi bạn xem xét chủ đề này, bạn phải xác định thuật ngữ.

Nhóm ngân hàng, định nghĩa của nó.

Bạn phải nhận ra những gì hồ bơi ngân hàng, thuật ngữ đề cập đến một buổi chiều chơi bida và không thêm tính nghiêm túc cho hành động. phía đông Đây là một báo cáo mà công ty thực hiện, trong báo cáo này, nó chỉ ra tất cả các loại tài trợ mà công ty nhận được từ các bên thứ ba. Còn được gọi là “tài trợ của bên thứ ba”, đây là một loại hỗ trợ không nhất thiết liên quan đến các khoản đầu tư hoặc lợi nhuận của công ty.

đặc điểm nhóm ngân hàng

El nhóm ngân hàng là báo cáo chi tiết về rủi ro đối với hoạt động ngân, cho dù đó là các khoản tín dụng, hoạt động tài trợ, tín dụng, bảo lãnh, v.v., tất cả đều được duy trì bởi một pháp nhân, tại một thời điểm nhất định, tại các ngân hàng mà pháp nhân này hoạt động.

Trong mỗi hồ sơ xin vay, chính sách tín dụng hoặc các sản phẩm tài trợ khác, do doanh nghiệp yêu cầu, ngân hàng yêu cầu một loạt các tài liệu để phân tích khả năng thanh toán của công ty.

Tổ chức ngân hàng không chỉ đưa ra yêu cầu về thông tin kế toán (báo cáo thu nhập, bảng cân đối kế toán) hoặc thông tin tài chính (Các loại thuế được trình bày gần đây, trong số này là Thuế công ty, VAT, Thuế thu nhập cá nhân, v.v.), ngoài ra nó còn yêu cầu nhóm ngân hàng đã được đề cập.

Bên trong báo cáo, thực thể kinh doanh phải nêu rõ các sản phẩm tài chính cụ thể mà họ đã ký hợp đồng, tên của từng ngân hàng, ngày hết hạn của tất cả các sản phẩm đã ký hợp đồng và các hạn mức được cấp cho từng sản phẩm tài trợ. Nên gửi kèm theo báo cáo này các phiếu thu mới nhất của từng sản phẩm tài chính nói trên, bạn cũng có thể bổ sung thêm giấy xác nhận công nợ tồn đọng tại từng ngân hàng.

Nếu không rõ ràng, đây là một ví dụ đơn giản:

Một doanh nghiệp vừa và nhỏ có thể có một nhóm ngân hàng trong đó nêu chi tiết rằng với một ngân hàng thì nó có một dòng chiết khấu, trong khi với một ngân hàng khác (ngân hàng thứ hai khác với ngân hàng thứ nhất), nó có một tài khoản tín dụng và có hoạt động cho thuê với một số bên thứ ba.

Ngoài chi tiết nợ nần này, tổ chức tài chính thu thập dữ liệu từ trung tâm rủi ro của Ngân hàng Tây Ban Nha (CIRBE). Khi nói điều này, chúng tôi có thể khẳng định rằng nhóm ngân hàng và CIRBE có xu hướng trùng khớp, điều này không xảy ra mọi lúc.

Một thực tế thuận tiện cần xem xét là các tổ chức tài chính không phải khai báo các khoản tín dụng với số tiền dưới 6 nghìn euro, vì lý do tương tự, CIRBE có thể không khai báo rủi ro dưới số tiền này. Đó là lý do chính và tầm quan trọng của nhóm ngân hàng, để có kiến ​​thức về mức độ khả năng thanh toán của công ty.

CIRBE là gì?

CIRBE, cho từ viết tắt của nó trong tiếng Tây Ban Nha: Trung tâm Thông tin Rủi ro của Ngân hàng Tây Ban Nha (CIRBE), là một cơ sở dữ liệu công khai, tuy nhiên, nó được bảo mật, nó thu thập những rủi ro mà các tổ chức tín dụng có với khách hàng của họ, cho dù đó là bảo lãnh, tín dụng, dư nợ cho vay, v.v. (Hãy nhớ rằng điều này luôn dành cho số dư từ 6.000 euro).

Nếu trường hợp kế toán phản ánh trung thực đơn vị kinh doanh, hiểu rằng các khoản nợ phải trả với các đơn vị tài chính được đăng ký chính xác, Trung tâm Thông tin Rủi ro của Ngân hàng Tây Ban Nha và nhóm ngân hàng được trích từ kế toán của công ty đại khái nên trùng hợp.

Ngân hàng có thể yêu cầu thông tin từ CIRBE cho một công ty không?

nhóm ngân hàng là gì

Kể từ năm 2002, câu trả lời cho điều này là Vâng, có thể. Như đã được Ngân hàng Tây Ban Nha công khai, việc ủy ​​quyền nhanh chóng của khách hàng không còn cần thiết nữa. Nhưng tổ chức tài chính phải đưa ra một báo cáo chính thức bằng văn bản rằng mình có quyền làm như vậy, điều này trực tiếp cho khách hàng.

Ngân hàng Tây Ban Nha và nhóm ngân hàng.

Cơ quan quản lý của Khu vực tài chính ở Tây Ban Nha là Ngân hàng Tây Ban Nha, có chức năng được thực hiện cùng với Ngân hàng Trung ương Châu Âu trong Cơ chế Giám sát Duy nhất. Tổ chức này thực hiện và xác định chính sách tiền tệ của khu vực đồng euro, thực hiện việc phát hành tiền giấy theo hướng dẫn của Hội đồng quản trị của ECB, ngoài việc quản lý dự trữ ngoại hối và kim loại quý ở Tây Ban Nha, điều này và các chức năng. Một số quy định của nó là kiểm soát và thu thập thông tin liên quan đến các khoản tín dụng, bảo lãnh, cho vay và các rủi ro khác mà các tổ chức tài chính có thể và tích lũy được. Cơ sở dữ liệu này được quản lý bởi một dịch vụ được gọi là Trung tâm Thông tin Rủi ro hoặc CIR (bên ngoài Tây Ban Nha), hoặc nhiều khi còn được gọi là Trung tâm Thông tin Rủi ro của Ngân hàng Tây Ban Nha.

Các mục tiêu cơ bản của CIRBE cụ thể là hai mục tiêu:

  1. Cung cấp dữ liệu cần thiết cho các thực thể để họ có thể cấp rủi ro, đó là khi nó thực hiện vai trò của nhóm ngân hàng.
  2. Nó phục vụ như một công cụ giám sát cho lĩnh vực ngân hàng, vì lý do này, nó thực hiện chức năng của mình trong các hoạt động của Ngân hàng Tây Ban Nha.

Làm thế nào để các ngân hàng khai báo rủi ro của họ?

Liên hiệp tín dụng hàng tháng, ngân hàng tiết kiệm, ngân hàng, viện tín dụng chính thức hoặc ICO, các tổ chức tài chính Tây Ban Nha ở các tổ chức nước ngoài và tất cả các tổ chức tín dụng cung cấp tất cả thông tin được yêu cầu.

hồ bơi ngân hàng ở tây ban nha

Điều quan trọng là phải xem xét rằng, trong danh sách nói trên, một số rủi ro được loại trừ và một số sản phẩm và khoản vay nằm ngoài hoặc vô hiệu khỏi nghĩa vụ này.

Rủi ro trực tiếp và gián tiếp.

Khi dữ liệu đã được thu thập, chúng được chia thành hai loại:

  1. Rủi ro trực tiếp. Những khoản này liên quan đến những khoản vay bằng chữ ký hoặc tiền và cho thuê. Chứng khoán thu nhập cố định cũng là chủ nợ, còn được gọi là “chứng khoán nợ”, không bao gồm nợ công. Một số ví dụ về chứng khoán sau là: trái phiếu hoặc nghĩa vụ kho bạc công, tín phiếu, v.v.
  2. Rủi ro gián tiếp. Chúng là những khoản tương ứng với những khoản bảo lãnh cho những khách hàng khác đã được cấp các khoản vay.

Những người có thể truy cập dữ liệu được đăng ký dưới tên của họ đều là thể nhân hoặc pháp nhân. Điều này được thực hiện thông qua Văn phòng ảo của Ngân hàng Tây Ban Nha, để làm như vậy cần phải có DNI điện tử hoặc chứng chỉ kỹ thuật số do Nhà máy tiền tệ và tem quốc gia cấp. Tiếp cận trực tiếp không phải là không thể, vì chỉ cần đến văn phòng của Trung tâm Thông tin Rủi ro Trung ương tại trụ sở chính của Ngân hàng Tây Ban Nha, có địa chỉ: Calle Alcalá, 48, Madrid. Và như một lựa chọn cuối cùng, một yêu cầu có thể được thực hiện bằng thư với thông tin sau từ người gửi:

  • Ngân hàng Tây Ban Nha
  • Thông tin tài chính và rủi ro trung tâm
  • C / Alcala, 48 tuổi
  • 28014

Tất cả thông tin có thể được yêu cầu bởi chủ sở hữu, vì điều này, chủ sở hữu phải ký vào văn bản kiến ​​nghị và cung cấp bản sao DNI, hộ chiếu hoặc NIE. Trong trường hợp chủ sở hữu muốn ủy thác quyền của mình, các điều kiện sau sẽ phải được đáp ứng: Cung cấp NIE, DNI hoặc hộ chiếu của người đại diện và tài liệu công khai chứng minh rằng người được ủy quyền có thể thực hiện vai trò này.

Dữ liệu cần thiết để hoàn thành bảng tổng hợp ngân hàng là gì?

Hồ bơi ngân hàng

Tầm quan trọng và việc đánh giá quá cao việc có tất cả các dữ liệu được sắp xếp và cần thiết một cách chính xác để ngăn chặn các kết luận sai lầm hoặc không mong muốn không phải là không có cơ sở. Đây là những dữ liệu cơ bản để hoàn thành bảng tổng hợp ngân hàng:

  • Tên của các đơn vị mà công ty đã ký hợp đồng với các rủi ro.
  • Loại rủi ro mà nó đề cập đến, có thể là tín dụng, xác nhận, thế chấp, chứng thực, v.v.
  • Số tiền ban đầu của các rủi ro vẫn còn hiệu lực.
  • Số tiền rủi ro đang chờ xử lý, được hiểu là những gì còn lại phải giải quyết.
  • Ngày bắt đầu sản phẩm.
  • Ngày hết hạn sản phẩm.
  • Các bảo hành được hoặc được liên kết với sản phẩm.

Tóm lại là; cả cá nhân và công ty đều phụ thuộc vào nguồn tài chính của ngân hàng và các tổ chức yêu cầu mọi thứ phải theo thứ tự, đối với họ không quan trọng lắm là khách hàng được đề cập cũng được tài trợ bởi các đối thủ cạnh tranh của họ. Một khái niệm bắt nguồn từ các thực thể tài chính, có nghĩa là trong số một số thực thể, có, nhưng không nằm ngoài lĩnh vực ngân hàng.


Để lại bình luận của bạn

địa chỉ email của bạn sẽ không được công bố. Các trường bắt buộc được đánh dấu bằng *

*

*

  1. Chịu trách nhiệm về dữ liệu: Miguel Ángel Gatón
  2. Mục đích của dữ liệu: Kiểm soát SPAM, quản lý bình luận.
  3. Hợp pháp: Sự đồng ý của bạn
  4. Truyền thông dữ liệu: Dữ liệu sẽ không được thông báo cho các bên thứ ba trừ khi có nghĩa vụ pháp lý.
  5. Lưu trữ dữ liệu: Cơ sở dữ liệu do Occentus Networks (EU) lưu trữ
  6. Quyền: Bất cứ lúc nào bạn có thể giới hạn, khôi phục và xóa thông tin của mình.