Trong vài năm trở lại đây, tình trạng gian lận thẻ tín dụng đã gia tăng ở nhiều nơi trên thế giới, mặc dù các tổ chức tài chính đã làm mọi cách để cải thiện an ninh cho khách hàng. Hơn 5.000 vụ gian lận xảy ra mỗi ngày, gây lo ngại cho hàng nghìn người dùng trên toàn thế giới.
Thiệt hại mà người dùng phải gánh chịu do gian lận thẻ tín dụng đã vượt quá 15 triệu euro. Dữ liệu từ năm nay đã cho thấy những lĩnh vực chính thường xảy ra gian lận thẻ, phần lớn là các trang mua sắm trực tuyến, nơi đã nhận được hơn 780 khiếu nại trong năm 2014.
Hai phần trăm các vụ gian lận xảy ra tại máy ATM, và 31% còn lại được báo cáo là hành vi đánh cắp thông tin thẻ , vì thẻ không được xuất trình trực tiếp. Đây thường là các giao dịch được thực hiện thông qua ngân hàng hoặc qua điện thoại.
Trong ba năm gần đây, số lượng tội phạm bị phát hiện nhiều hơn, điều này cho thấy loại cướp này tăng 104%.
Số tiền yêu cầu bồi thường do gian lận thẻ tín dụng lên tới hơn 20 triệu euro, trong đó 15 triệu euro được coi là thiệt hại hợp lệ trên các thẻ này.
CẢNH BÁO PHISHING
Loại hình gian lận này đang gia tăng. Nó liên quan đến các vụ lừa đảo trong đó người dùng sử dụng các tài khoản email ngân hàng giả mạo để thực hiện hành vi gian lận mà không cần tiếp xúc vật lý với thẻ, nhưng lại sử dụng thông tin cá nhân.
Khi chúng ta nói về loại hoạt động này, nó được gọi là lừa đảo trực tuyến (phishing ), tức là kẻ gian đánh cắp dữ liệu cá nhân của chúng ta bằng cách sử dụng hình ảnh của các tổ chức tài chính và sau đó thực hiện một số hành vi gian lận với dữ liệu đó.
Các hành vi gian lận được thấy nhiều nhất là với biểu trưng hoặc hình ảnh và email của BBVA trong đó người đó được yêu cầu cung cấp thông tin ngân hàng để có thể thực hiện chuyển khoản đã bị giữ lại.
BA TRONG THỜI HẠN VỪA
Theo các chuyên gia an ninh mạng, theo thời gian, những kẻ thực hiện hành vi gian lận thẻ tín dụng bằng phương pháp này sẽ không chỉ tung ra các chương trình mới phục vụ mục đích này mà còn phát triển các cách thức mới để xâm phạm dữ liệu của người dùng thẻ.
Họ không chỉ sử dụng thẻ tín dụng của họ để ăn cắp tiền của người khác mà bạn còn có thể sử dụng các ứng dụng trên thiết bị di động.
Làm thế nào gian lận thẻ tín dụng được điều tra
Người đầu tiên cần kiểm tra thẻ của bạn và theo dõi tất cả dữ liệu được chuyển vào đó chính là bạn. Các chuyên gia khuyên bạn nên theo dõi tất cả các giao dịch trên thẻ tín dụng của mình để có thể nhận biết ngay lập tức bất kỳ hoạt động bất thường nào. Tất cả các tổ chức tài chính đều cung cấp đường dây nóng 24 giờ để bạn có thể liên hệ với họ bất cứ lúc nào nếu nhận thấy bất kỳ điều gì bất thường với tài khoản của mình. Hành động nhanh chóng là rất quan trọng, vì các chuyên gia cho rằng việc phát hiện ra những thay đổi trên thẻ kịp thời có thể giúp bạn tránh được những khoản lỗ chỉ từ 50 euro trở xuống.
Tốc độ là điều mà bạn cần phải luôn ghi nhớ ngay từ khi nhận ra có điều gì đó đang xảy ra với thẻ tín dụng của mình để có thể đặt giới hạn cho bọn tội phạm thông qua việc cắt thẻ ngay lập tức.
Nơi nó phổ biến nhất
Theo các chuyên gia, gian lận thẻ tín dụng trực tuyến đã trở nên phổ biến gấp 20 lần trong những năm gần đây. Loại giao dịch này được gọi là gian lận CNP (Hợp đồng, Số thẻ và Điểm) , và nó liên quan đến việc sử dụng số thẻ tín dụng để thực hiện các giao dịch lớn vào các tài khoản khác. Vì các chuyên gia nhận thức được điều này, nhiều tổ chức tài chính đã triển khai các biện pháp để phát hiện bất kỳ hoạt động thẻ bất thường nào và cảnh báo chủ thẻ. Một phương pháp khác mà nhiều tổ chức sử dụng để phát hiện gian lận là phân tích các mẫu mua hàng. Nếu một khách hàng liên tục mua cùng một số tiền và đột nhiên thấy một khoản phí cao hơn, tổ chức cũng sẽ thông báo cho họ.
Trong nhiều trường hợp, thẻ sẽ bị khóa trực tiếp và người đó sẽ được thông báo về những gì đang xảy ra.
Các phương tiện theo dõi gian lận thẻ tín dụng
Bất cứ ai tận tâm theo đuổi các tội phạm trực tuyến này đều có đầy đủ mọi thứ cần thiết để thực hiện việc theo dõi điện tử một cách hiệu quả.
Thông thường, thẻ bị đánh cắp nhưng không có hoạt động nào trên tài khoản, điều đó có nghĩa là các nhà điều tra không thể biết ai đang sử dụng thẻ hoặc từ đâu. Tuy nhiên, cũng có thể thẻ không được sử dụng để mua hàng trực tuyến mà tên và thông tin chi tiết được sử dụng cho các khoản thanh toán trả góp hoặc đơn giản chỉ là tên của người đó.
Cảnh sát giờ đây cũng có thể ngăn chặn loại gian lận thẻ tín dụng này để đảm bảo không ai có thể thực hiện hành vi gian lận bằng thẻ tín dụng phụ sử dụng bất kỳ thẻ nào.
Còn cái này ở đâu nữa
Mặc dù có vẻ như châu Âu có số vụ gian lận thẻ tín dụng cao hơn , nhưng thống kê cho thấy quốc gia có tỷ lệ gian lận cao nhất là Hoa Kỳ, nơi mỗi năm thiệt hại hơn 5000 tỷ đô la do gian lận thẻ tín dụng.
Ở châu Âu, người dân ở các khu vực như Vương quốc Anh và Pháp là những người dễ bị tổn thương nhất ở châu Âu, kể từ năm ngoái, hơn 715 triệu đô la đã bị mất trong khu vực này, khiến hơn 62% vụ lừa đảo tập trung ở toàn bộ châu Âu.
Riêng đối với Tây Ban Nha , đây là quốc gia dễ bị tổn thương thứ năm trên thế giới và mất hơn 123 triệu euro mỗi năm; tuy nhiên, trong năm vừa qua, xu hướng giảm đã được ghi nhận ở quốc gia này.
Một chuyên gia tín dụng cho biết vấn đề lớn nhất ở Tây Ban Nha là gian lận thẻ tín dụng thông qua các thiết bị thanh toán tại điểm bán (POS) . Kể từ năm ngoái, gian lận thẻ tín dụng đã giảm 4,5%.
Thiết bị đầu cuối POS ở Tây Ban Nha
Nhận thấy lợi thế đáng kể mà các lỗ hổng này mang lại trên điện thoại di động, nhiều tội phạm đang tập trung vào các thiết bị này để đánh cắp dữ liệu thẻ tín dụng hoặc các thông tin khác. Phương pháp này bao gồm việc quét các thiết bị đầu cuối trong quá trình thanh toán bằng thẻ để thu thập số thẻ và mã PIN.
Mặt khác, các chuyên gia cho rằng tất cả các hệ thống thanh toán liên quan đến thẻ tín dụng dựa trên chip đều kém quan trọng hơn so với các hệ thống truyền thống, nơi chỉ cần sử dụng số thẻ tín dụng.
Đối với thẻ tín dụng châu Âu, các loại thẻ này có hệ thống chip và mã PIN tiên tiến hơn nhiều , và nhờ được đón nhận tích cực cùng tỷ lệ tấn công thấp, chúng đã được sử dụng rộng rãi ở nhiều khu vực của Hoa Kỳ.
Mỗi ngày thêm lo lắng
Về vấn nạn gian lận thẻ tín dụng, cả người Tây Ban Nha và người châu Âu ngày càng lo ngại về sự gia tăng của loại hình gian lận này. Nguyên nhân chính là thị trường chợ đen thẻ tín dụng bị đánh cắp tiếp tục phát triển mỗi ngày, khiến chi phí ngày càng tăng cao. Các ngân hàng hứa hẹn sẽ áp dụng các phương pháp mới để chống lại các lỗ hổng bảo mật thẻ, nhưng đối với nhiều tổ chức, việc triển khai các phương pháp mới rất khó khăn, đặc biệt là ở các quốc gia như Mỹ, nơi mà trái ngược với suy nghĩ của nhiều người, hệ thống thanh toán lại rất lạc hậu. Luôn luôn sử dụng thẻ có chip.
Các chuyên gia cho biết cách an toàn nhất để biết thẻ có bị sao chép hoặc đánh cắp hay không là sử dụng thẻ tín dụng có mã PIN. Trong hầu hết các trường hợp, những thẻ này có thể thông báo cho ngân hàng trong vòng vài phút nếu thẻ bị đánh cắp hoặc sao chép và khóa thẻ ngay lập tức.
Các chuyên gia cho rằng có mối liên hệ giữa tỷ lệ gian lận thẻ tín dụng thấp ở Tây Ban Nha so với các nước châu Âu khác và việc sử dụng chip trên thẻ.