Giải cứu ngân hàng là gì?

Một gói cứu trợ ngân hàng (hoặc gói cứu trợ) là hành động bơm vốn vào một tổ chức ngân hàng với mục đích cứu vãn tình hình trước khi phá sản. Điều này xảy ra trong trường hợp một tổ chức ngân hàng không quản lý quỹ của mình một cách chính xác và buộc phải chịu sự can thiệp của một tổ chức như ngân hàng trung ương. Hãy cùng xem các gói cứu trợ ngân hàng là gì, chúng hoạt động như thế nào và vụ nào khét tiếng nhất trong lịch sử.

Giải cứu ngân hàng là gì?

Một gói cứu trợ ngân hàng (hoặc gói cứu trợ) là hành động bơm vốn vào một tổ chức ngân hàng với mục đích cứu vãn tình hình trước khi phá sản. Sự khác biệt chính mà chúng ta có thể quan sát giữa hai thuật ngữ là loại thực thể được giải cứu. Các gói cứu trợ này được thực hiện bởi các tổ chức như ngân hàng trung ương (Fed, Ngân hàng Trung ương Châu Âu, Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ...) do tình trạng mất khả năng thanh toán hoặc phá sản có thể khiến hệ thống sụp đổ hoặc lây lan sang các đơn vị khác. Nạn nhân chính của những hành động này là những khách hàng gửi tiền vào các đơn vị được giải cứu. Đồng thời, chính người dân cũng bị tổn hại, vì điều này liên quan đến việc thực hiện các chính sách mở rộng tiền tệ tích cực để cố gắng bơm thanh khoản vào các thực thể này, sau đó kéo theo thời kỳ lạm phát cần có thời gian để giảm bớt. 

Tại sao một gói cứu trợ ngân hàng xảy ra?

Giải cứu ngân hàng xảy ra khi một tổ chức tài chính đang trên bờ vực mất khả năng thanh toán hoặc phá sản. Có một loạt yếu tố có thể khiến việc giải cứu ngân hàng cố gắng tiết kiệm tiền của khách hàng, trong số đó chúng tôi có thể nêu bật: 

• Sự phá sản của một tổ chức tài chính. 
• Mất vốn của người gửi tiền. 
• Sự phá sản của một tổ chức tài chính. 
• Rủi ro tạo ra hiệu ứng lây lan sang các tổ chức tài chính khác, tức là rủi ro hệ thống. 

Giải cứu ngân hàng diễn ra như thế nào?

Một gói cứu trợ ngân hàng Nó không xảy ra chỉ sau một đêm mặc dù nó có vẻ giống như trên tin tức.. Các quy trình này đòi hỏi một loạt các bước trước đó phải được đánh giá và thực hiện cẩn thận. Trước hết, phải tiến hành nghiên cứu tình hình để biết các hành động sẽ được thực hiện nhằm đánh giá các tình huống có thể xảy ra và hậu quả mà chúng có thể gây ra. Đặt chúng ta vào bối cảnh, một gói cứu trợ ngân hàng (hoặc tài chính) Nó có thể tiêu tốn trung bình 13% tổng sản phẩm quốc nội (GDP) của quốc gia thực hiện nó. Các giai đoạn giải cứu ngân hàng như sau: 

1. Đánh giá tình hình: Đầu tiên, tình hình được phân tích, đánh giá mức độ giải cứu, nó có thể ảnh hưởng như thế nào đến nền kinh tế và cách thức tiến hành. 
2. Đàm phán các điều kiện giải cứu: Tại thời điểm việc đánh giá tình hình cứu hộ được thực hiện, các điều kiện cứu hộ được thương lượng nhằm mục đích cho phép việc cứu hộ được thực hiện.
3. Các biện pháp thực hiện cứu hộ: Để tiến hành giải cứu một thực thể nào đó, phải áp dụng các biện pháp thắt lưng buộc bụng, tức là phải đưa ra một số điều kiện nhất định để giải cứu (giảm chi tiêu công và tăng thuế) để cho phép thực hiện. 
4. Hậu quả cứu hộ: Khi việc cứu hộ đã được đánh giá và đàm phán, tất cả các biện pháp phải được áp dụng để tiến hành việc cứu hộ phải được tính đến. Trong số đó, cần phải tính đến những tác động phát sinh từ việc áp dụng nó, cũng như phải có kế hoạch kiểm soát nhằm giảm thiểu thiệt hại tài sản thế chấp và có thể quản lý những rủi ro có thể xảy ra nếu chúng xảy ra. 

Các gói cứu trợ ngân hàng lớn nhất là gì?

Nhìn chung, khi nói về các gói cứu trợ ngân hàng, chúng ta luôn nghĩ đến cuộc khủng hoảng tài chính lớn năm 2008, khi nhiều tổ chức ngân hàng yêu cầu một gói cứu trợ ngân hàng vào thời điểm hiệu ứng lan truyền xuất hiện trên toàn cầu. Chúng ta có thể đề cập đến ba giai đoạn xảy ra các gói cứu trợ ngân hàng lớn: 

Năm 1991, bong bóng bất động sản ở Thụy Điển

Vào đầu những năm 90, Bong bóng nhà ở Thụy Điển xì hơi, dẫn đến khủng hoảng tín dụng nghiêm trọng và tình trạng ngân hàng mất khả năng thanh toán trên diện rộng. Nguyên nhân tương tự như cuộc khủng hoảng 2007-2008. Chính phủ Thụy Điển đảm nhận các khoản nợ của ngân hàng. chi phí ban đầu khoảng 4% GDP của Thụy Điển, sau đó giảm xuống dưới 2% khi các ngân hàng quốc hữu hóa được tái tư nhân hóa.

Năm 2008, cuộc khủng hoảng tài chính lớn toàn cầu

Cuộc khủng hoảng lớn năm 2008 được gây ra bởi các khoản thế chấp dưới chuẩn. Cuộc khủng hoảng này nảy sinh khi sự ngờ vực về tín dụng ban đầu lan rộng khắp thị trường tài chính Hoa Kỳ và là hồi chuông cảnh báo khiến các khoản thế chấp "rác" ở châu Âu trở thành tâm điểm chú ý kể từ mùa hè năm 2007, thể hiện rõ nhất vào mùa hè năm sau với cuộc khủng hoảng tài chính năm 2008. , Nó được coi là nguyên nhân gây ra cuộc Đại suy thoái trên phạm vi quốc tế., bao gồm cả bong bóng bất động sản ở Tây Ban Nha. Các quốc gia bị ảnh hưởng nặng nề nhất bởi cuộc khủng hoảng này là Ireland, Hoa Kỳ và Tây Ban Nha, cùng nhiều quốc gia khác. 

• Các ngân hàng Ireland chịu thiệt hại Giá cổ phiếu giảm đáng kể do thiếu thanh khoản trên thị trường tài chính quốc tế. Trong năm 2010, khả năng thanh toán này đang nổi lên như một mối lo ngại nghiêm trọng nhất do các khoản vay đáng ngờ dành cho các nhà phát triển bất động sản. 
• Sự khởi đầu của cuộc khủng hoảng toàn cầu đồng nghĩa với sự bùng nổ của các vấn đề khác đối với Tây Ban Nha: sự kết thúc của bong bóng bất động sản, cuộc khủng hoảng ngân hàng năm 2010​ và cuối cùng là sự gia tăng tỷ lệ thất nghiệp ở Tây Ban Nha. Theo tính toán năm 2020, 43.225 triệu trong tổng số 64.000 triệu sẽ bị mất (73% viện trợ công được cung cấp).
• Thủ phạm chính của cuộc khủng hoảng lớn là ai đã gây ra nó, trong đó Lehman Brothers, với tài sản 639.000 tỷ USD, tuyên bố phá sản vào ngày 15 tháng 2008 năm XNUMX sau chuyến bay của khách hàng. Cục Dự trữ Liên bang đã đàm phán việc tái tổ chức với các ngân hàng khác, nhưng cuộc thảo luận đã thất bại. Tổng cộng, cuộc giải cứu ngân hàng Mỹ trị giá 800.000 triệu USD. 

Năm 2023, ảnh hưởng của lãi suất tăng

Nếu chúng ta nghĩ rằng mình đã học được bài học từ những cuộc khủng hoảng trước đó thì chúng ta đã rất sai lầm. Sau đại dịch mà chúng ta phải gánh chịu trong năm 2020 chính sách mở rộng tiền tệ chưa từng thấy trước đây đã được thực hiện, điều gì đó đã gây ra một thời kỳ tăng trưởng kinh tế giả tạo ngắn ngủi. Tình huống này khiến chúng tôi quá tự tin, nơi nhiều tổ chức ngân hàng Họ không biết cách quản lý rủi ro đúng đắn khi định vị vốn. Năm ngoái, khi cuộc chiến ở Ukraine bắt đầu và những vấn đề do giá một số nguyên liệu thô tăng lên, nhiều tổ chức ngân hàng đã sở hữu một lượng lớn trái phiếu và khả năng sinh lời của họ bị ảnh hưởng do lãi suất tăng. . Kết quả đã được sự giải cứu của Fed đối với các thực thể như Signature Bank, Silicon Valley Bank, Silvergate và các tổ chức ngân hàng khác ở Hoa Kỳ.

Ở lục địa già, chúng ta cũng đã chứng kiến ​​một thực thể có tuổi đời hàng thế kỷ, Credit Suisse, đã bị một trong những đối thủ cạnh tranh của nó là UBS buộc phải sáp nhập như thế nào. Mặc dù chúng tôi tin rằng tình hình sẽ kết thúc vào thời điểm Ngân hàng Quốc gia Thụy Sĩ (SNB) chuẩn bị cho anh ta vay số tiền 50.000 tỷ franc Thụy Sĩ (CHF) để xoa dịu tình hình, chúng tôi đã sai. Điều này là do UBS cũng đang ở trong tình trạng rủi ro. đã tạo ra sự mất lòng tin trên phạm vi toàn cầu đối với các tổ chức ngân hàng ở tất cả các khu vực.