Chính sách chống rửa tiền (AML) là gì?

Các chính sách chống rửa tiền đề cập đến khuôn khổ luật pháp, quy định và thủ tục nhằm phát hiện những nỗ lực che giấu các khoản tiền bất hợp pháp thành thu nhập hợp pháp. Luật chống rửa tiền là một phản ứng đối với sự phát triển của ngành tài chính, việc loại bỏ các biện pháp kiểm soát vốn quốc tế và việc thực hiện các chuỗi giao dịch tài chính phức tạp ngày càng dễ dàng. Hãy xem chính sách chống rửa tiền bao gồm những gì. 

Chính sách chống rửa tiền (AML) là gì?

Các chính sách chống rửa tiền đề cập đến khuôn khổ luật pháp, quy định và thủ tục nhằm phát hiện những nỗ lực che giấu các khoản tiền bất hợp pháp thành thu nhập hợp pháp. Rửa tiền tìm cách che giấu các tội phạm từ trốn thuế quy mô nhỏ và buôn bán ma túy đến tham nhũng công cộng và tài trợ cho các nhóm được coi là tổ chức khủng bố. Luật chống rửa tiền là một phản ứng đối với sự phát triển của ngành tài chính, việc loại bỏ các biện pháp kiểm soát vốn quốc tế và việc thực hiện các chuỗi giao dịch tài chính phức tạp ngày càng dễ dàng. Một hội đồng cấp cao của Liên Hợp Quốc đã ước tính dòng tiền rửa tiền hàng năm ở mức 1,6 nghìn tỷ USD, chiếm 2,7% GDP toàn cầu vào năm 2020.

Chính sách AML hoạt động như thế nào

Đối với các ngân hàng, việc tuân thủ bắt đầu bằng việc xác minh danh tính của khách hàng mới, một quy trình đôi khi được gọi là “Biết khách hàng của bạn” (KYC). Ngoài việc xác định danh tính của khách hàng, các ngân hàng phải hiểu bản chất hoạt động của khách hàng và xác minh rằng số tiền gửi đến từ một nguồn hợp pháp. 

Biết khách hàng của bạn

Đối với các ngân hàng, việc tuân thủ bắt đầu bằng việc xác minh danh tính của khách hàng mới, một quy trình đôi khi được gọi là “Biết khách hàng của bạn” (KYC). Ngoài việc xác định danh tính của khách hàng, các ngân hàng phải hiểu bản chất hoạt động của khách hàng và xác minh rằng số tiền gửi đến từ một nguồn hợp pháp. Quy trình KYC cũng yêu cầu các ngân hàng và tổ chức trung gian kiểm tra khách hàng mới dựa trên danh sách nghi phạm hình sự, cá nhân và công ty bị trừng phạt kinh tế và “những người có ảnh hưởng chính trị”, tức là các quan chức nước ngoài, gia đình và cộng sự của họ. Rửa tiền có thể được chia thành ba giai đoạn:

1. Gửi tiền bất hợp pháp vào hệ thống tài chính
2. Các giao dịch được thiết kế để che giấu nguồn gốc bất hợp pháp của tiền, được gọi là "phân tầng"
3. Sử dụng tiền được rửa để mua bất động sản, công cụ tài chính hoặc đầu tư thương mại.

Khách hàng thẩm định

Thẩm định khách hàng là một phần không thể thiếu trong quy trình CSC, ví dụ như đảm bảo rằng thông tin mà khách hàng tiềm năng cung cấp là chính xác và hợp pháp. Nhưng đó cũng là một quá trình liên tục mở rộng tới khách hàng cũ và khách hàng mới cũng như các giao dịch của họ. Thẩm định khách hàng yêu cầu đánh giá liên tục về rủi ro rửa tiền do mỗi khách hàng gây ra và sử dụng phương pháp tiếp cận dựa trên rủi ro đó để tiến hành thẩm định chặt chẽ hơn đối với những khách hàng được xác định là có nguy cơ không tuân thủ cao nhất. Điều này bao gồm việc xác định khách hàng khi họ được thêm vào danh sách trừng phạt và danh sách chống rửa tiền khác. Quá trình này tìm cách phát hiện các chiến lược rửa tiền, chẳng hạn như phân lớp và cấu trúc, còn được gọi là "smurfing", tức là chia các giao dịch rửa tiền lớn thành các giao dịch nhỏ hơn để tránh các giới hạn báo cáo và tránh bị giám sát.