Quyết định của Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) đối với tăng lãi suất Kể từ năm 2019, nó sẽ là một trở ngại cho những người dùng sẽ vay một khoản vay trong những tháng tới. Về bất kỳ hình thức tài trợ nào: cho vay cá nhân, để tiêu dùng, nhanh chóng, thế chấp hoặc qua thẻ ngân hàng. Theo tỷ lệ mà tôi sẽ phụ thuộc vào cường độ của những sự gia tăng này do các tổ chức tự quản thực hiện. Dù bằng cách nào, đây sẽ là một tin xấu cho những người sử dụng ngân hàng đang ở trong tình thế phải đi vay.
Mặc dù biện pháp tiền tệ này sẽ rất có lợi cho người tiết kiệm bởi Tăng hiệu suất trên vốn chủ sở hữu được lưu trữ trong các sản phẩm ngân hàng khác nhau (tiền gửi có kỳ hạn, kỳ phiếu kinh doanh hoặc tài khoản thu nhập cao). Họ sẽ thấy rằng trong những tháng tới lợi ích của họ sẽ tăng lên tương ứng với sự gia tăng của giá tiền. Bởi vì trong thời gian ngắn, việc gửi tiết kiệm sẽ có lợi hơn thông qua các chiến lược khác nhau mà các ngân hàng đưa ra.
Hoàn toàn ngược lại với những gì sẽ xảy ra với những người tìm kiếm bất kỳ hạn mức tín dụng nào tại ngân hàng của họ. Vì điều kiện ký kết hợp đồng của các sản phẩm ngân hàng này. Tại thời điểm này, tiền lãi trung bình hàng năm của mô hình này là financiación Nó nằm trong khoảng từ 6% đến 11% đối với các khoản vay cá nhân và với mức chênh lệch dưới 2% đối với các khoản vay thế chấp. Chà, những mức lợi nhuận thương mại này sẽ mất nhiều thời gian để các tổ chức tài chính áp dụng. Vì một lý do đơn giản là thời gian kiếm tiền rẻ đã kết thúc trong năm nay.
Lãi suất cho vay tăng
Hiệu quả trực tiếp nhất của các quyết định của các cơ quan cộng đồng là vào năm 2019, tỷ lệ cho vay trung bình sẽ tăng bằng một vài phần mười phần trăm đối với tỷ giá hiện tại. Điều này trong thực tế có nghĩa là với nhu cầu 10.000 euro, người dùng sẽ phải trả thêm khoảng 25 euro mỗi tháng. Ngoài sự gia tăng chi phí mà hoa hồng và các chi phí khác có thể có trong việc quản lý các sản phẩm ngân hàng này. Ví dụ, những điều bắt nguồn từ nghiên cứu, hủy bỏ sớm hoặc từ chức.
Mặt khác, một khía cạnh cần phải lưu ý là việc tăng lãi suất này sẽ không ảnh hưởng đến những khách hàng hiện đang có sản phẩm chính thức hóa các đặc điểm này. Nó sẽ chỉ ảnh hưởng đến những người dùng sẽ kiện nó từ ứng dụng của các tải lên này trong bất kỳ loại tín dụng nào. Đó là một sự khác biệt nhỏ phải được biết để biết cường độ và quy trình của biện pháp tiền tệ này. Về ngày giá tiền sẽ tăng, vẫn không có ngày cố định, mặc dù các chuyên gia quyết định rằng nó sẽ xảy ra trong quý đầu tiên của năm 2019. Một yếu tố sẽ ảnh hưởng đến xu hướng bán trên thị trường chứng khoán.
Túi sẽ bị ảnh hưởng
Tác động đảm bảo của biện pháp tiền tệ này sẽ là tác động ảnh hưởng đến thị trường chứng khoán quốc gia. Với sự sụt giảm giá của các giá trị thị trường tài chính do những vấn đề mà họ sẽ gặp phải công ty tự tài trợ từ giờ trở đi. Không có gì ngạc nhiên khi họ sẽ phải trả nhiều tiền hơn để có tiền thực hiện bất kỳ hoạt động kinh doanh nào của mình. Đây là một khía cạnh được lưu ý bởi các nhà đầu tư vừa và nhỏ, những người có ý định mở các vị thế trên thị trường chứng khoán. Theo nghĩa này, các nhà đầu tư sẽ là một trong những nạn nhân chính của việc tăng lãi suất trong khu vực đồng euro và hậu quả là ở Tây Ban Nha.
Mặt khác, cũng cần đề cập rằng biện pháp tiền tệ này rất bất lợi cho mô sản xuất của đất nước vì các công ty phải nỗ lực tài chính lớn hơn để tự trang trải. Một yếu tố có thể ảnh hưởng đến mức độ mắc nợ tương tự vì họ sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc chịu lãi suất cao hơn đối với các khoản vay mà họ sẽ yêu cầu trong các tình huống mở rộng nhất về nguồn vốn của họ và việc thực hiện các dự án kinh doanh mới.
Khi nào quá trình tải lên sẽ bắt đầu?
Câu trả lời mà một phần tốt của người dùng Tây Ban Nha cần biết là thời điểm mà sự gia tăng lãi suất này sẽ diễn ra. Vâng, hiện tại vẫn chưa có thời điểm thực sự được xác định, nhưng tất cả các quan điểm đều cho thấy thực tế là trong những tháng đầu năm tới, việc các ngân hàng sẽ tăng hạn mức tín dụng sẽ được chú ý. Đây là cách nó được giảm xuống bởi các tờ tiền mới nhất được cung cấp bởi ngân hàng phát hành của lục địa già. Trong mọi trường hợp, có một điều chắc chắn và đó là biện pháp này nó sẽ không bị trì hoãn trong nhiều tháng hơn. Do đó, chúng ta phải chờ đợi những khoản tín dụng đắt tiền hơn sẽ bắt đầu được đưa ra thị trường sớm hơn là muộn hơn.
Mặt khác, biện pháp này sẽ ảnh hưởng đến bất kỳ hạn mức tín dụng nào và không có bất kỳ ngoại lệ nào. Do đó, bạn sẽ không thể trốn khỏi kế hoạch tiền tệ sẽ được thực hiện trong thời gian ngắn này. Nếu bạn định đòi một khoản vay trong vài ngày tới, bạn sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc giả định rằng đây là kịch bản mà bạn sẽ tìm thấy. Có nghĩa là, bạn sẽ phải trả nhiều tiền hơn khi cấp bất kỳ loại tài chính nào, không có bất kỳ ngoại lệ nào. Nơi bạn thậm chí có thể phải trả hoa hồng và chi phí trong việc quản lý hoặc bảo trì nó còn nhiều hơn cho đến bây giờ.
Còn thế chấp thì sao?
Các khoản vay thế chấp sẽ tuân theo quy trình tương tự và thực tế không có sự khác biệt nào so với các dòng tín dụng truyền thống khác. Theo nghĩa này, sự gia tăng đã bắt đầu trong lĩnh vực thế chấp do sự gia tăng đã xảy ra trong chỉ số chuẩn Châu Âu cho loại sản phẩm tài chính này, Euribor. Nó đã tăng trong chín tháng liên tiếp như một bước ngoặt cho sự suy giảm đã phát triển trong những năm gần đây. Tất nhiên, chúng ta có thể nói rằng nguồn tham chiếu này cho việc ký hợp đồng các khoản vay thế chấp đã chạm đáy vài tháng trước.
Đối với các khoản thế chấp có lãi suất thay đổi, hậu quả là ngay lập tức vì người nộp đơn của họ đã trả thêm vài euro trong các khoản trả góp hàng tháng của họ. Số tiền sẽ tăng lên trong thời gian ngắn trước khi sự gia tăng dữ dội hơn ở Euribor và điều đó chắc chắn sẽ dẫn đến Nỗ lực kinh tế đang phát triển kể từ bây giờ. Do đó, không có gì ngạc nhiên khi ngày càng nhiều người dùng ngân hàng lựa chọn hình thức thế chấp lãi suất cố định. Nơi bạn sẽ luôn trả cùng một khoản phí hàng tháng, bất kể điều gì xảy ra trên thị trường tài chính kể từ bây giờ.
Nhu cầu tín dụng tăng lên
Năm nay đã có sự gia tăng đáng kể trong hoạt động cấp khoản vay, trong một môi trường cải thiện rõ ràng về tình hình liên kết ở nước ta và đặc biệt là do sự sụt giảm đáng kể của cái gọi là tài sản đáng ngờ. Điều này đã làm cho nhu cầu đối với loại sản phẩm ngân hàng này tăng nhanh hơn dự kiến của các nhà phân tích thị trường. Nhưng họ sẽ sớm thấy rằng điều kiện của họ đã thay đổi đáng kể. Thực tế này có thể làm chậm số lượng giao dịch được ký bởi khách hàng, mặc dù cường độ của chúng hiện chưa được biết rõ.
Ngược lại, một dữ liệu rất có liên quan khác giải thích cho kịch bản này là mắc nợ của các gia đình Tây Ban Nha nó đã thiết lập một kỷ lục lịch sử mới vào cuối năm ngoái, theo dữ liệu từ Ngân hàng Trung ương Tây Ban Nha. Cuộc điều tra do Ngân hàng Trung ương Tây Ban Nha thực hiện cũng cho thấy, sau hàng loạt vụ vỡ nợ do hậu quả của cuộc khủng hoảng, các mức độ phạm pháp có rất ít ảnh hưởng khi xác định các điều kiện mà các ngân hàng có để phê duyệt các khoản tín dụng bị đơn. Mặc dù tình trạng này có thể sắp kết thúc do lợi ích của bất kỳ hạn mức tín dụng nào ở Tây Ban Nha ngày càng gia tăng.
Thư giãn trong nhượng bộ
Do đó, với tình hình liên tục này, không có gì ngạc nhiên khi Ngân hàng Trung ương Châu Âu (ECB) cho biết trong cuộc khảo sát gần đây nhất về tín dụng ngân hàng rằng ngân hàng đang trong điều kiện nới lỏng nhất định do nhu cầu đối với sản phẩm này của một bộ phận lớn người dùng ngân hàng. và điều đó đã được phát hiện trong năm hiện tại này. Điểm mấu chốt là nhu cầu của họ đã tăng lên đáng chú ý.
Mặc dù cần phải làm rõ rằng các tổ chức tín dụng thấy trước rằng các tiêu chuẩn trong ưu đãi sẽ khó khăn hơn từ quý cuối cùng của năm này và trong những năm tiếp theo. "Áp lực cạnh tranh và nhận thức về rủi ro đã có tác động giảm thiểu các tiêu chuẩn tín dụng", ECB cho biết trong một tuyên bố. Trong những gì dự kiến sẽ trở thành kịch bản tiếp theo mà khách hàng sẽ có trong một vài tháng.