Vào tháng XNUMX, hầu hết các chỉ số thị trường chứng khoán chính đã kết thúc tháng với sự tăng giá, cho phép các kế hoạch hưu trí với mức độ tiếp xúc nhiều hơn với cổ phiếu để trải nghiệm lợi nhuận tích cực, theo dữ liệu mới nhất được cung cấp bởi Hiệp hội các tổ chức đầu tư tập thể và quỹ hưu trí (Inverco). Kết quả cho thấy lợi nhuận trong năm của các kế hoạch thu nhập biến đổi là 4,62% và của các kế hoạch thu nhập biến đổi hỗn hợp là 1,29%.
Báo cáo này cũng chỉ ra rằng trong dài hạn, các kế hoạch hưu trí của hệ thống cá nhân đăng ký mức sinh lời trung bình hàng năm (ròng chi phí và hoa hồng) là 3,61% và trong trung hạn (5 và 10 năm), chúng thể hiện một lợi nhuận 1,97% và 3,50%, tương ứng. Mặt khác, cần nhấn mạnh rằng khối lượng đóng góp và phúc lợi ước tính trong tháng 192,4 sẽ là: tổng đóng góp là 193,1 triệu euro và tổng lợi ích là 0,8 triệu euro, trong đó khối lượng lợi ích ròng trong tháng sẽ đạt XNUMX triệu euro.
Mặt khác, cần phải nhấn mạnh rằng loại hình đầu tư này nhằm mục đích bổ sung cho hệ thống lương hưu công cộng vào thời điểm nghỉ hưu. Với lợi thế đáng chú ý là chính người tham gia là người lựa chọn các khoản đóng góp được thực hiện cho các kế hoạch lương hưu. Từ số tiền rất khiêm tốn đến những khoản khác thực sự đòi hỏi cao và luôn phụ thuộc vào kỳ vọng để thu về khoản tiền hưu trí của bạn trong những năm tháng vàng son của cuộc đời bạn. Theo chỉ ra của Hiệp hội các tổ chức đầu tư tập thể và quỹ hưu trí, đó là một sản phẩm tài chính ngày càng được các cá nhân ký hợp đồng.
Kế hoạch hưu trí: khi nào thuê họ?
Nghi ngờ đầu tiên đặt ra cho những người có thể sở hữu sản phẩm này để nghỉ hưu là khi nào họ nên đăng ký nó. Tất nhiên, ở khía cạnh này, không có quy tắc cố định và ít cứng nhắc hơn nhiều, đó là lý do tại sao nó cung cấp một linh hoạt hơn nguyện vọng của những người về hưu trong tương lai. Bởi vì trên thực tế, nó có thể được thực hiện bất cứ lúc nào và không giới hạn thời gian. Từ quan điểm này, thật tiện lợi khi biết rằng kế hoạch hưu trí là một sản phẩm mở cho bất kỳ hồ sơ nào của những người tiết kiệm vừa và nhỏ. Nói cách khác, không có loại hạn chế nào khi nói đến khía cạnh này.
Trong mọi trường hợp, để kế hoạch hưu trí có lợi hơn, nó sẽ phải được chính thức hóa càng sớm càng tốt. Và không phải khi chỉ còn vài năm nữa là nghỉ hưu, vì chắc chắn lợi nhuận của bạn sẽ thấp hơn đáng kể. Theo nghĩa này, ví dụ như đăng ký một chương trình hưu trí trên 50 năm là một chiến lược tốt cho bảo vệ bản thân về mặt tài chính từ năm 67 tuổi. Đây là tuổi nghỉ hưu từ năm 2027 và do đó nó sẽ là điểm tham chiếu mà bạn phải thực hiện các phép tính về số tiền bạn sẽ nhận được từ ngày đó.
Loại sản phẩm nào phù hợp với bạn?
Các kế hoạch hưu trí, giống như quỹ đầu tư, có thể có nhiều bản chất khác nhau. Bởi vì trên thực tế, có các kế hoạch hưu trí dựa trên thu nhập biến đổi, thu nhập cố định, có tính chất hỗn hợp và thậm chí có các mô hình được gọi là thay thế. Lợi nhuận của họ sẽ phụ thuộc vào cách họ phản ứng hoặc phát triển trong thị trường tài chính tương ứng của họ. Bạn phải lấy làm nguồn tham khảo để xác định thời hạn sinh lời của mình trong 10, 20, 25 hoặc thậm chí nhiều năm nữa. Nơi có thể tính được sản lượng trung bình khoảng 5% hoặc 6%, mặc dù vào cuối ngày nó sẽ phụ thuộc vào nhiều biến số sẽ là đối tượng của một điều trị khác trong thông tin.
Trong mọi trường hợp, nếu bạn là một hồ sơ phòng thủ hoặc bảo thủ Điều hợp lý là bạn đăng ký một chương trình lương hưu thu nhập cố định, nơi rủi ro sẽ thấp hơn đáng kể. Mặc dù mặt khác, không thể quên rằng lãi suất sẽ hạn chế hơn nhiều và đến mức không thể vượt quá mức xung quanh 7% chẳng hạn. Trong mọi trường hợp, sự lựa chọn sẽ phụ thuộc vào số tiền bạn muốn tiết kiệm từ bây giờ và vào cách bạn muốn bổ sung vào lương hưu. Từ quan điểm này, kế hoạch hưu trí có thể mạnh hoặc vừa phải và tùy thuộc vào điều này, hãy chọn mô hình tốt nhất trên thị trường.
Tôi sẽ có lương hưu gì?
Không còn nghi ngờ gì nữa, việc biết được khoản lương hưu mà bạn sẽ nhận được từ năm 67 là rất quan trọng để xác định kế hoạch lương hưu mà bạn nên chính thức hóa từ bây giờ. Bởi vì việc nhận lương hưu 1.500 euro mỗi tháng không giống nhau so với lương hưu không đóng góp và số tiền của họ hầu như không đạt 450 euro mỗi tháng. Trong trường hợp thứ hai, bạn sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc củng cố nó thông qua số tiền tiết kiệm được trong một kế hoạch hưu trí, bất kể tính chất của nó. Để, càng xa càng tốt, ít nhất, có thu nhập 900 euro mỗi tháng. Sau khi thu nhập từ lương hưu không đóng góp và những thu nhập được tạo ra bằng cách ký hợp đồng với sản phẩm tài chính này đã được thêm vào.
Một khía cạnh khác mà bạn phải đánh giá khi chính thức hóa nó là khía cạnh liên quan đến số tiền mà bạn có thể phân bổ cho sản phẩm tài chính này. Nó sẽ phụ thuộc vào thu nhập bạn nhận được hàng tháng và không phải trong mọi trường hợp đều xảy ra tình huống và nhu cầu giống nhau, vì điều này dễ hiểu theo quan điểm của người dùng. Các khoản đóng góp của bạn càng cao, bạn càng thu được nhiều tiền hơn khi đến thời điểm cuối cùng về hưu. Nói cách khác, nỗ lực kinh tế sẽ luôn bù đắp cho bạn. Miễn là bạn có đủ nguồn lực cần thiết để đáp ứng những khoản chi tiêu không lường trước được trong ngân sách gia đình hoặc cá nhân.
Tăng nó lên từng chút một
Có một nguyên tắc vàng trong các kế hoạch hưu trí nói rằng khi thời điểm nghỉ hưu đến, bạn sẽ cần phải tăng hạn mức của mình đối với các kế hoạch lương hưu. Để đạt được mức tối đa trong những năm cuối trong cuộc đời làm việc tích cực của bạn. Đó là một chiến lược rất hiệu quả để thực hiện nó vì bạn có thể giả sử nhiều euro bổ sung mà bạn sẽ nhận được trong những năm tháng vàng son của cuộc đời mình. Cuối cùng, đó là những gì nó áp dụng trong bất kỳ chiến lược đầu tư nào. Ngoài một loạt các cân nhắc kỹ thuật khác của chính các sản phẩm tài chính. Bởi vì điều quan trọng là bạn sẽ có thu nhập cao hơn từ những khoảnh khắc chính xác này.
Mặt khác, ở một điểm hợp lý nhất định là nếu bạn đăng ký một chương trình lương hưu trong những năm cuối của cuộc đời làm việc, họ sẽ thu nhập thay đổi. Vì vậy, theo cách này, bạn có thể tăng lãi suất mà sản phẩm dành cho hưu trí này sẽ tạo ra. Mặc dù ước tính này về lợi nhuận của nó không phải được thực hiện. Bởi vì cuối cùng, chính thị trường tài chính sẽ đưa các kế hoạch lương hưu vào đúng vị trí của chúng. Nó là đơn giản và lập kế hoạch là không có giá trị nó trong vấn đề này. Không ít hơn nhiều.
Bổ sung lương hưu công cộng
Việc thuê bất kỳ chương trình lương hưu nào cũng có nhiều mục đích và điều thuận lợi là bạn nên tính đến chúng ngay từ bây giờ để lên kế hoạch cho những năm tháng vàng son của cuộc đời mình. Một trong những điều quan trọng nhất nằm ở chỗ, nó tạo thành một chiến lược thực sự để bổ sung cho lương hưu công của bạn, cho dù nó có đóng góp hay không. Vì vậy, bạn có thể có sức mua lớn hơn từ 67 năm. Một trong số đó là nó cho phép bạn có các nguồn thu nhập khác trong những năm này và do đó bạn không phải phụ thuộc vào lương hưu đóng góp. Ngoài ra, nó là một hệ thống để phù hợp với mức lương bạn có trước khi nghỉ hưu.
Mặt khác, đừng quên rằng bạn sẽ là người quyết định số tiền mà bạn sẽ phải đóng góp cho các kế hoạch lương hưu. Cụ thể, bạn có thể lập kế hoạch dựa trên hoàn cảnh của riêng bạn và những gì bạn sẽ tính cho hệ thống lương hưu công. Mặc dù bất kỳ lúc nào bạn cũng có thể tăng hoặc giảm phí hoặc đúng hơn là các khoản đóng góp mà bạn phân bổ cho sản phẩm tiết kiệm này dành cho cá nhân. Có thể lựa chọn giữa các mô hình khác nhau được tiếp thị bởi các ngân hàng và công ty bảo hiểm.
Từ kịch bản chung này, có rất nhiều chiến lược mà bạn có thể thực hiện từ bây giờ vì nó là một sản phẩm rất linh hoạt. Điều này có thể được điều chỉnh cho tất cả các tình huống mà bạn thấy mình có liên quan, ngay cả khi bạn thất nghiệp. Từ hồ sơ người dùng hoàn toàn khác và không giống như các sản phẩm khác tĩnh hơn và không thể điều chỉnh hồ sơ của bạn như một yêu cầu của sản phẩm tài chính này. Trong mọi trường hợp, sẽ luôn có lợi khi đăng ký nó để bạn nhận được nhiều tiền hơn khi cuộc đời làm việc tích cực của bạn kết thúc. Đó là, vào cuối ngày, những gì liên quan đến những trường hợp rất đặc biệt. Có thể lựa chọn giữa các mô hình khác nhau được tiếp thị bởi các ngân hàng và công ty bảo hiểm.