Khi ký vay, đôi khi ngân hàng cần có người bảo lãnh, tức là một thể nhân hoặc pháp nhân đứng ra bảo lãnh rằng nếu người vay không trả thì ngân hàng có thể tính phí cho người kia. Nhưng việc đảm bảo một khoản vay có nghĩa là gì?
Nếu bạn đã rơi vào tình huống này và không biết nó có ưu điểm gì, nếu có hoặc nhược điểm nào nếu có, thì dưới đây chúng tôi sẽ giúp bạn hiểu những gì bạn đang phải đối mặt.
Xác nhận là gì
Như chúng tôi đã nói với bạn trước đây, người bảo lãnh phải luôn là thể nhân hoặc pháp nhân hỗ trợ người yêu cầu vay vốn.
Ví dụ, hãy tưởng tượng rằng anh trai bạn sắp hỏi vay tiền và đặt bạn làm tài sản thế chấp. Bạn đồng ý đảm bảo thanh toán khoản vay đó hàng tháng. Cho dù bạn trả nó, hay anh trai bạn trả nó.
Bây giờ, không phải bất kỳ sự chứng thực nào cũng có giá trị. Điều quan trọng là ngân hàng phải biết rằng người bảo lãnh có đủ nguồn lực cần thiết để có thể thanh toán. Người giống người xin vay tiền sẽ không được chấp nhận bởi vì ngân hàng không thấy có sự đảm bảo nào rằng họ có thể thu hồi được số tiền cho vay.
Việc đảm bảo khoản vay có ý nghĩa gì?
Giả sử có ai đó hỏi vay tiền và đưa bạn làm tài sản thế chấp. Để việc này được chính thức hóa, chỉ cần ghi tên của bạn là chưa đủ. Bạn cũng cần phải ký tên là bạn đồng ý; nếu không nó sẽ không có giá trị.
Bây giờ, điều gì sẽ xảy ra trong trường hợp đó? Trách nhiệm của bạn khi bảo lãnh khoản vay là gì?
Bạn đảm nhận việc thanh toán trong trường hợp người yêu cầu vay tiền không thực hiện
Để bắt đầu, và như chúng tôi đã đề cập ở trên, nếu người yêu cầu vay không trả tiền, bạn sẽ phải chịu trách nhiệm thanh toán khoản nợ. Và đó có thể là ở phần đầu tiên được thông qua, ở phần thứ ba hoặc ở phần cuối cùng.
Ngoài ra, bạn gặp rủi ro không chỉ số tiền bạn có hiện tại mà còn cả tương lai. Và tất cả tài sản của bạn. Vì vậy, nó giống như thể bạn yêu cầu một khoản vay. Tất nhiên, trước khi chống lại bạn, họ sẽ lấy đi toàn bộ tài sản của người khác và thậm chí nếu số tiền đó không trả hết nợ thì họ sẽ lấy đi tài sản của bạn.
Nghĩa vụ thanh toán
Nhiều khi, việc trở thành người bảo lãnh được cho là chỉ đơn giản là chứng thực rằng người kia sẽ trả tiền. Nhưng thực sự không phải vậy. Bạn đã nhìn thấy nó trước đây.
Nhưng có thể bạn chưa biết rằng Nó giống như việc chính bạn đã ký một khoản vay. Nói cách khác, bạn sẽ có các nghĩa vụ giống như người được đưa tiền (ngoại trừ việc nhận tiền, trong mọi trường hợp bạn sẽ phải trả).
Ngoài ra, các ngân hàng thường ghi rõ trong hợp đồng vay vốn rằng bảo lãnh là “chung và nhiều”. Và thế có nghĩa là gì? Chà, bạn không thể yêu cầu điều đó, trước khi họ đòi bạn, họ đã đòi chủ sở hữu.
Một điều nữa là họ làm điều đó, điều này thường được thực hiện và nếu sau hai lần thử mà không có phản hồi hoặc không thanh toán được thực hiện thì họ sẽ đến gặp bạn.
Tên của bạn sẽ xuất hiện trong CIRBE
CIRBE là từ viết tắt của Trung tâm rủi ro của Ngân hàng Tây Ban Nha. Đó là nơi mỗi giao dịch tín dụng được ghi lại.
Và thế có nghĩa là gì?
Chà, trong khi bạn ở đó, giả sử rằng họ sẽ yêu cầu bạn "ký" và vì mục đích xin tín dụng, khoản vay, v.v. Sẽ khó khăn hơn khi họ cung cấp cho bạn một cái trong khi bạn đang đảm bảo cho một cái khác chưa được thanh toán đầy đủ.
Bạn có thể bị coi là phạm pháp và bị tịch thu
Trở thành người bảo lãnh có nghĩa là tin tưởng người khác thanh toán mà bạn không gặp bất kỳ vấn đề gì. (bạn cũng không nên chịu trách nhiệm về những trách nhiệm không tương ứng với mình).
Tuy nhiên, có thể xảy ra trường hợp người đó thất bại và họ chống lại bạn để đòi lại số tiền đã vay.
Nếu bạn từ chối làm như vậy hoặc không thể thanh toán thì Điều đó ngụ ý rằng họ sẽ đưa dữ liệu của bạn vào danh sách quá hạn. (có hai, RAI, Cơ quan đăng ký chấp nhận chưa thanh toán và ASNEF, Hiệp hội các tổ chức tài chính quốc gia).
Và ngoài ra, bạn có thể bị bắt giữ. Nghĩa là, ngay cả khi bạn từ chối trả phí vay, bạn vẫn có thể bị buộc phải mất tất cả những gì mình có (hiện tại và tương lai).
Trở thành người đảm bảo không chỉ là việc của bạn
Một vấn đề khác của việc đảm bảo khoản vay là bạn không phải là người bảo lãnh duy nhất. Nhưng cũng có đối tác của bạn và con cái của bạn. Hay nói cách khác, tất cả những người thừa kế của bạn.
Nếu có chuyện gì xảy ra với bạn, đừng nghĩ rằng điều này sẽ giải quyết được vấn đề. Thực ra Sự bảo đảm đó sẽ là một khoản nợ được thừa kế (miễn là việc thừa kế được chấp nhận).
Điều đó có nghĩa là bạn không những không thoát khỏi khoản nợ mà còn chuyển nó cho người khác, những người có thể hoặc không thể xử lý khoản nợ đó.
Bạn có thể là người đảm bảo một phần
Bảo đảm một phần có nghĩa là khi đạt đến một mức hoàn trả nhất định của khoản vay, bảo đảm sẽ biến mất.
Để làm cho nó rõ ràng hơn cho bạn. Hãy tưởng tượng rằng bạn có khoản vay 100.000 euro mà bạn là người bảo lãnh. Người kia đã trả tiền tôn giáo hàng tháng và đã trả 80.000 euro. Chỉ còn lại 20%.
Vâng, trong hợp đồng với ngân hàng, bạn có thể đã thương lượng để trở thành người bảo lãnh một phần và, một trong những điều kiện, Có thể là khi một phần trăm của khoản vay vẫn phải được hoàn trả thì con số được coi là tài sản thế chấp sẽ biến mất.
Rõ ràng, các ngân hàng tự bảo vệ mình và hầu như luôn chỉ chấp nhận từ 10 đến 25%. Không phải trước đây.
Bạn có quyền yêu cầu trả nợ
Cuối cùng, nếu bạn chịu trách nhiệm về khoản nợ, Bạn cũng có thể khiếu nại với người đáng lẽ phải trả tiền.
Một điều nữa là bạn hiểu được nó.
Như bạn có thể thấy, ý nghĩa của việc đảm bảo một khoản vay là điều cần phải suy nghĩ thật kỹ trước khi đưa ra quyết định. Chúng ta không chỉ nói về việc tin tưởng người khác, mà còn về việc mạo hiểm, trong thời gian hoàn trả khoản vay, mọi thứ bạn có và những gì bạn có thể có hoặc để lại cho người khác. Bạn đã từng là người bảo lãnh chưa?