Cử chỉ nói "làm ơn giúp tôi" bim bimViệc giải quyết mâu thuẫn giữa bạn bè đang tiến thêm một bước nữa, vượt ra khỏi các phòng chat và lan đến quầy thanh toán ở siêu thị, hiệu thuốc và các cửa hàng địa phương. Bắt đầu từ thứ Hai tuần này, người dùng sẽ có thể bắt đầu... Thanh toán các giao dịch mua hàng tại cửa hàng vật lý bằng Bizum.với điều kiện ngân hàng của bạn đã kích hoạt dịch vụ và cơ sở kinh doanh đó đã cài đặt dịch vụ trên thiết bị thanh toán của họ.
Việc triển khai sẽ không diễn ra đột ngột hoặc đồng loạt với tất cả mọi người. Các tổ chức tài chính sẽ quyết định tốc độ thực hiện: họ sẽ quyết định thời điểm. lãnh thổ, lĩnh vực và loại hình thương mại Hình thức thanh toán trực tiếp bằng Bizum sẽ được kích hoạt trước tiên; họ sẽ thông báo cho khách hàng khi tính năng này hoạt động và sẽ lựa chọn cung cấp hình thức này chỉ thông qua ứng dụng của họ, thông qua Bizum Pay, hoặc thông qua cả hai phương thức. Quá trình triển khai sẽ diễn ra dần dần, nhưng bản thân nền tảng này dự kiến rằng, trong suốt năm nay, đại đa số người dùng có thể Sử dụng Bizum tại các cửa hàng vật lý.
Phương thức thanh toán Bizum hoạt động như thế nào tại các cửa hàng truyền thống?
Trên thực tế, việc thanh toán tại quầy bằng Bizum sẽ là một quy trình không tiếp xúc, rất giống với bất kỳ phương thức thanh toán nào khác. Thẻ không tiếp xúc hoặc ví điện tử para thanh toán bằng điện thoại di động của bạnKhách hàng chỉ cần đưa điện thoại di động của mình đến gần thiết bị thanh toán của người bán, nhờ công nghệ NFC được tích hợp trong hầu hết các điện thoại thông minh hiện đại. Không cần nhập số điện thoại hay quét mã: thanh toán sẽ được xử lý trực tiếp từ ứng dụng của ngân hàng hoặc Bizum Pay.
Đằng sau cử chỉ nhanh chóng đó, điều xảy ra là... chuyển khoản tức thời giữa các tài khoảnCũng giống như chuyển khoản ngang hàng, tiền được chuyển từ tài khoản của khách hàng sang tài khoản của người bán chỉ trong vài giây, không cần chờ đợi như một số hình thức thanh toán bằng thẻ thông thường. Đối với người dùng, trải nghiệm tương tự như thanh toán bằng điện thoại di động trước đây; đối với doanh nghiệp, điều này đồng nghĩa với việc... Tiền mặt ngay lập tức vào tài khoản của bạn.
Có ba cách chính để thanh toán: thông qua ứng dụng của ngân hàng, thông qua ứng dụng Bizum được tích hợp vào ứng dụng ngân hàng di động đó, hoặc thông qua... Bizum Payví kỹ thuật số mới Nền tảng này đã ra mắt một ví điện tử chuyên dụng cho thanh toán trực tiếp. Mỗi đơn vị sẽ quyết định lựa chọn phương thức thanh toán nào phù hợp với khách hàng của mình: chỉ thông qua ứng dụng của họ, chỉ thông qua Bizum Pay, hoặc cả hai.
Nếu người dùng đăng ký Bizum Pay, họ có thể bắt đầu thanh toán tại cửa hàng gần như ngay lập tức, mà không cần thêm phương thức thanh toán khác hoặc thực hiện cấu hình phức tạp. Nếu giao dịch Bizum không thể hoàn tất vì bất kỳ lý do nào, một số hệ thống sẽ cho phép chuyển hướng thanh toán sang phương thức thanh toán khác. Thẻ được liên kết trong ví điện tử.Theo cách minh bạch đối với người mua.
Bizum Pay: ví điện tử đa ngân hàng được hỗ trợ bởi các ngân hàng Tây Ban Nha.
Bizum Pay gia nhập thị trường cạnh tranh vốn từ trước đến nay do các gã khổng lồ công nghệ như... thống trị. Apple Pay hoặc Google Pay, vào thời điểm mà Sử dụng thẻ tín dụng giúp bạn giảm cân.Nhưng có một điểm khác biệt quan trọng: đây là giải pháp được thiết kế và quản lý bởi các ngân hàng Tây Ban Nha và được hình thành như một danh mục đầu tư đa ngân hàng. Điều này có nghĩa là người dùng có thể tích hợp nhiều sản phẩm khác nhau vào đó. thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ từ các tổ chức khác nhauvới điều kiện là chúng là một phần của hệ sinh thái Bizum Pay.
Bản thân Bizum định nghĩa công cụ mới này là một danh mục đầu tư kỹ thuật số hoàn chỉnhTập trung vào các khoản thanh toán hàng ngày, dịch vụ này không phát hành thẻ vật lý riêng mà sử dụng các phiên bản kỹ thuật số được liên kết với điện thoại di động. Từ góc nhìn của người dùng, quy trình tương tự như các ví điện tử khác: điện thoại di động trở thành yếu tố trung tâm của giao dịch tại quầy thanh toán, loại bỏ nhu cầu phải lấy ví ra hoặc nhập dữ liệu thủ công.
Một trong những điểm mạnh lớn nhất của Bizum Pay chính là khả năng hỗ trợ nhiều ngân hàng. Không giống như các giải pháp khác thường chỉ liên kết với một nhà cung cấp duy nhất, ví điện tử này cho phép bạn hợp nhất nhiều tài khoản khác nhau trong cùng một ứng dụng. các phương thức thanh toán từ nhiều ngân hàng khác nhauLuôn nằm trong hệ thống Bizum. Đối với nhiều người dùng đã sử dụng Bizum hàng ngày để thanh toán với bạn bè, việc chuyển sang sử dụng nó tại các cửa hàng vật lý có thể diễn ra khá tự nhiên.
Lịch trình kích hoạt dù thế nào cũng sẽ được thực hiện dần dần. Ý tưởng là bắt đầu triển khai với các nhóm người dùng nhỏ Dịch vụ sẽ được điều chỉnh dần dần và sau đó sẽ được mở rộng cho công chúng khi quá trình triển khai tiến triển tại từng tổ chức. Chiến lược theo từng giai đoạn này nhằm mục đích giảm thiểu sự gián đoạn trong những ngày đầu và cho phép các ngân hàng và doanh nghiệp thích nghi dần dần.
Ưu điểm cho doanh nghiệp và SME: thanh khoản tức thời và ít rào cản.
Đối với các doanh nghiệp, đặc biệt là các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SME) và người tự kinh doanh, việc triển khai Bizum tại điểm bán hàng đánh dấu một sự thay đổi đáng kể trong cách họ quản lý các khoản thanh toán hàng ngày. Một trong những lợi thế chính là, không giống như một số giao dịch thẻ có thể mất từ 24 đến 48 giờ để hoàn tất, doanh thu từ Bizum được nhận trực tiếp vào tài khoản của người bán. Ngay lập tức, như một cuộc chuyển khoản tức thờiĐiều này giúp đơn giản hóa việc quản lý ngân quỹ và giảm khoảng thời gian giữa việc nhận tiền mặt và thời điểm tiền thực sự có sẵn để sử dụng.
Hơn nữa, các doanh nghiệp sẽ không phải đầu tư lớn vào thiết bị để chấp nhận Bizum tại các cửa hàng vật lý của họ. Trong hầu hết các trường hợp, Các thiết bị POS đã được cài đặt có thể được kích hoạt. Việc này có thể được thực hiện thông qua việc cập nhật hoặc kích hoạt bởi tổ chức tài chính, mà không cần phải thay đổi thiết bị đầu cuối. Mục tiêu là làm cho quá trình tích hợp diễn ra liền mạch nhất có thể đối với các doanh nghiệp nhỏ và ngành dịch vụ khách sạn, nơi mà bất kỳ sự thay đổi kỹ thuật nào cũng có thể gây thêm tốn công sức.
Ví dụ, trong lĩnh vực nhà hàng, người ta cho rằng vẫn còn quá sớm để đánh giá đầy đủ tác động của Bizum tại quầy bar hoặc tại bàn ăn, nhưng về nguyên tắc, cần lưu ý rằng, Điều đó không nên gây ra vấn đề lớn về mặt vận hành. Nếu nó tích hợp tốt vào hoạt động của cửa hàng. Trong lĩnh vực thực phẩm và bán lẻ, một số chuỗi cửa hàng đã sử dụng Bizum trên các kênh trực tuyến của họ (như siêu thị hoặc cửa hàng đồ thể thao và đồ gia dụng) đã bắt đầu thảo luận với các ngân hàng để phân tích cách tốt nhất để đưa phương thức này vào môi trường bán lẻ truyền thống.
Một khía cạnh quan trọng khác được các chuyên gia công nghệ thanh toán chỉ ra là sự cần thiết phải đào tạo nhân viên thu ngân đúng cáchTrải nghiệm trong vài ngày đầu sử dụng sẽ rất quan trọng: nếu quy trình được đánh giá là nhanh chóng, dễ hiểu và không có lỗi, việc người dùng chấp nhận sẽ diễn ra suôn sẻ hơn. Ngược lại, nếu có sự nhầm lẫn hoặc không chắc chắn tại bước thanh toán về cách chấp nhận thanh toán Bizum, quá trình triển khai có thể bị chậm lại.
Tuy nhiên, động thái này được xem là một bước tiến nữa trong quá trình số hóa doanh nghiệp, khi mà các doanh nghiệp ngày càng tập trung thanh toán thông qua các phương tiện điện tử. Đối với các lĩnh vực có nhiều giao dịch nhỏ hoặc biên lợi nhuận thấp, cấu trúc hoa hồng cuối cùng được thỏa thuận sẽ ảnh hưởng đến mức độ phức tạp của vấn đề. Thanh toán bằng Bizum tại cửa hàng Đây sẽ là yếu tố quyết định khi xem xét liệu có nên quảng bá nó hay giữ nó như một lựa chọn thứ hai.
Hoa hồng, cạnh tranh và những nghi ngờ của các doanh nghiệp nhỏ
Câu hỏi lớn đối với nhiều nhà bán lẻ là chi phí để chấp nhận Bizum tại quầy thanh toán là bao nhiêu. Không giống như các dịch vụ khác có điều khoản và điều kiện được tiêu chuẩn hóa hơn, trong trường hợp này, các điều khoản và điều kiện sẽ khác nhau. Chính các ngân hàng sẽ tự xác định mức phí.Các khoản phí này có thể là hoa hồng cố định trên mỗi giao dịch, tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền, hoặc mô hình kết hợp được điều chỉnh theo khối lượng hoạt động của từng doanh nghiệp và lĩnh vực mà doanh nghiệp đó hoạt động.
Bizum khẳng định mục tiêu là để duy trì một hệ thống cạnh tranh với thẻ tín dụng. và các phương thức thanh toán khác, để các doanh nghiệp có thể hưởng lợi từ việc thu tiền nhanh hơn và minh bạch hơn về doanh thu mà không phải chịu thêm chi phí quá lớn. Tuy nhiên, các hiệp hội doanh nghiệp, chẳng hạn như hiệp hội các nhà tuyển dụng ngành dệt may, đặt ra một số câu hỏi chưa được giải đáp: mức hoa hồng sẽ được áp dụng là bao nhiêu, liệu chi phí có thực sự thấp hơn so với thanh toán bằng thẻ hay không, và làm thế nào để giải quyết các rào cản kỹ thuật tiềm tàng đối với các doanh nghiệp nhỏ.
Trong các lĩnh vực nhạy cảm về giá cả, một số chuyên gia thanh toán cho rằng tỷ lệ chấp nhận sẽ gắn liền chặt chẽ với cấu trúc chi phí đó. Nếu Bizum Pay ra mắt với Mức phí thấp hơn đáng kể so với phí thẻ tín dụng.Việc triển khai có thể được đẩy nhanh đáng kể trong vài tháng đầu tiên, đặc biệt là ở các doanh nghiệp có biên lợi nhuận thấp hoặc khối lượng giao dịch lớn. Ngược lại, nếu mức thuế vẫn giữ nguyên hoặc cao hơn, việc triển khai sẽ chậm hơn và phụ thuộc nhiều hơn vào nhu cầu của người tiêu dùng.
Ngoài ra còn có một cuộc tranh luận cơ bản về vấn đề này. sự phụ thuộc của các doanh nghiệp nhỏ vào các mạng thanh toán lớn.Việc Bizum gia nhập thị trường này được hiểu là một cách để củng cố một phương thức thanh toán thay thế do chính các ngân hàng châu Âu đề xuất, nhằm cạnh tranh với các ông lớn quốc tế như Visa, Mastercard và các công ty công nghệ lớn. Đối với các doanh nghiệp địa phương, điều này có thể đồng nghĩa với việc đa dạng hóa các nhà cung cấp dịch vụ thanh toán, nhưng cũng đòi hỏi họ phải quản lý một phương thức thanh toán mới trong hoạt động hàng ngày.
Trong bối cảnh này, một số hiệp hội chỉ ra rằng tiền mặt vẫn tiếp tục đóng vai trò quan trọng, một phần vì nó... phương thức thanh toán duy nhất hoàn toàn không thể truy vếtĐây là điều được một số người tiêu dùng đánh giá cao, những người thích thói quen mua sắm của họ không được ghi lại trong các hệ thống kỹ thuật số. Do đó, thách thức đối với Bizum và các ngân hàng là phải đưa ra một đề xuất hấp dẫn, không chỉ tiện lợi mà còn xây dựng được lòng tin về phí, quyền riêng tư và kiểm soát dữ liệu.
Bảo mật và rủi ro: những điều cần lưu ý khi thanh toán bằng Bizum tại cửa hàng
Việc Bizum chuyển sang giao dịch trực tiếp diễn ra vào thời điểm Ngân hàng Trung ương Tây Ban Nha đang đưa ra cảnh báo về... gia tăng gian lận liên quan đến thanh toán tức thờiChính vì tốc độ và tính không thể đảo ngược của chúng, các giao dịch tức thời hầu như không có chỗ để sửa chữa sau khi được xác nhận, đó là lý do tại sao việc phòng ngừa và chú trọng đến từng chi tiết là điều cơ bản đối với cả khách hàng và doanh nghiệp.
Trong số những rủi ro phổ biến nhất được phát hiện khi sử dụng Bizum, một trong những rủi ro được đề cập thường xuyên nhất liên quan đến... yêu cầu tiềnNhiều người vẫn liên tưởng Bizum gần như chỉ với việc "nhận tiền" và không chú ý đầy đủ đến sự khác biệt giữa việc gửi và yêu cầu thanh toán. Điều này có thể dẫn đến việc ai đó vô tình chấp nhận yêu cầu mà nghĩ rằng họ sẽ nhận được tiền, trong khi thực tế họ đang gửi tiền cho người khác.
Một tình huống ngày càng phổ biến khác là tình huống của... thu nhập bất ngờĐột nhiên, một khoản tiền xuất hiện trong tài khoản từ một giao dịch Bizum được cho là gửi nhầm, và ngay sau đó, ai đó liên hệ với bạn yêu cầu hoàn trả. Phản ứng thông thường là hành động thiện chí và hoàn trả tiền mà không cần điều tra nhiều, nhưng trong một số thủ đoạn lừa đảo, các giao dịch này có thể bắt nguồn từ các tài khoản bị xâm phạm hoặc là một phần của mạng lưới phức tạp hơn, với nguy cơ người nhận sẽ bị liên lụy mà không hề hay biết.
Các chuyên gia khuyên rằng, trong những trường hợp như vậy, không nên động đến số tiền đó. Trước tiên hãy kiểm tra với ngân hàng.Đặc biệt là hiện nay, việc sử dụng Bizum đang mở rộng sang cả các giao dịch mua hàng tại cửa hàng. Có thể điều này nghe có vẻ hơi thái quá, nhưng với thanh toán tức thì, tốt hơn hết là dành vài phút để xác minh hơn là mạo hiểm gặp phải vấn đề lớn hơn. Tương tự, nên luôn kiểm tra người nhận, số tiền và loại giao dịch trước khi xác nhận bất kỳ khoản thanh toán nào, đặc biệt là trong những tình huống vội vàng hoặc căng thẳng.
Tại điểm bán hàng trực tiếp, cũng có thể phát sinh các rủi ro như mã QR giả mạo được dán chồng lên quầy, nhân viên mạo danh hoặc các nỗ lực lợi dụng sự nhầm lẫn ban đầu xung quanh phương thức mới. Do đó, ngoài việc có Các thiết bị di động và ứng dụng được cập nhật chỉ được tải xuống từ các kênh chính thức.Đào tạo nhân viên và dịch vụ khách hàng sẽ tiếp tục là yếu tố then chốt để ngăn chặn gian lận hàng ngày.
Một sự thay đổi trong thói quen thanh toán ở Tây Ban Nha (và một xu hướng độc đáo ở châu Âu)
Việc Bizum Payments xuất hiện tại các cửa hàng truyền thống diễn ra trong bối cảnh sự chuyển đổi sâu sắc về cách thức thanh toán của người dân Tây Ban Nha. Theo nhiều cuộc khảo sát về hành vi người tiêu dùng, hơn... 80% người mua sắm sử dụng thẻ. Họ thường xuyên sử dụng tiền mặt để mua sắm tại cửa hàng, và hơn một phần ba trong số họ đã thanh toán bằng điện thoại di động. Tuy nhiên, tiền mặt vẫn giữ vị thế quan trọng: một phần đáng kể dân số vẫn coi đó là phương tiện thanh toán chính vì cảm giác kiểm soát chi tiêu mà nó mang lại.
Trong lĩnh vực kỹ thuật số, Bizum đã ngày càng được ưa chuộng trong những năm gần đây. Được ra mắt vào năm 2016 như một dự án hợp tác giữa các ngân hàng Tây Ban Nha nhằm đơn giản hóa việc chuyển tiền giữa cá nhân với cá nhân chỉ bằng số điện thoại thay vì mã số ngân hàng quốc tế (IBAN). Theo thời gian, nó đã tích hợp nhiều tính năng khác nhau. quyên góp cho các tổ chức xã hội và thanh toán trong thương mại điện tửcho đến khi đạt hơn 100.000 cửa hàng trực tuyến liên kết và trở thành công cụ thiết yếu hàng ngày cho hàng triệu người dùng.
Các số liệu minh họa rõ ràng cho sự phát triển này: nền tảng này đã vượt qua... 31 triệu người dùng ở Tây Ban NhaNó đã thực hiện hơn một tỷ giao dịch mỗi năm và xử lý khối lượng tiền lên tới hàng chục tỷ euro mỗi năm. Tại một quốc gia chỉ có hơn 49 triệu dân, tỷ lệ sử dụng của nó đặc biệt cao và phổ biến rộng rãi ở mọi lứa tuổi, đặc biệt là ở giới trẻ.
Với việc thâm nhập vào các cửa hàng bán lẻ truyền thống, Bizum đang mang đến điều mà có lẽ là động thái mới của họ. bước tiến tham vọng nhất kể từ khi thành lập.Nó không còn chỉ là một hệ thống giao tiếp giữa cá nhân hay một phương thức thanh toán trực tuyến, mà đã trở thành đối thủ cạnh tranh trực tiếp tại điểm bán hàng, một lĩnh vực trước đây do thẻ và ví điện tử của các công ty công nghệ lớn thống trị. Theo nghĩa này, nền tảng này là một phần khác trong chiến lược ngân hàng châu Âu nhằm phát triển các lựa chọn thay thế riêng cho các mạng lưới quốc tế.
Chính công ty cũng nhấn mạnh rằng Bizum hiện đang đây là giải pháp duy nhất thuộc loại này ở châu Âu. Nền tảng này cho phép người dùng thanh toán trực tiếp tại các cửa hàng vật lý thông qua chuyển khoản tức thời giữa các tài khoản ngân hàng. Việc mở rộng cũng bao gồm hợp tác với các nền tảng tương tự ở các quốc gia khác, chẳng hạn như Ý và Bồ Đào Nha, nơi người dùng đã có thể gửi và nhận thanh toán, và các dự án nhằm mở rộng khả năng tương tác này trên toàn lục địa.
Tất cả sự thay đổi này tạo ra một kịch bản trong đó thẻ, tiền mặt và ví điện tử mới sẽ cùng tồn tại trong túi người tiêu dùng trong một thời gian. Sự thành công của hệ thống thanh toán Bizum tại các cửa hàng vật lý sẽ phụ thuộc phần lớn vào khả năng kết hợp các phương thức thanh toán này. sự thoải mái, chi phí hợp lý, an toàn và tin cậy Điều này có lợi cho cả người trả tiền và người nhận. Nếu sự cân bằng này được duy trì, cụm từ "Tôi sẽ gửi cho bạn một Bizum" sẽ trở nên phổ biến không chỉ giữa bạn bè mà còn ở phía bên kia quầy, được tích hợp vào thói quen mua sắm hàng ngày.
