Tập đoàn hợp tác xã Cajamar kết thúc nửa năm với lợi nhuận ròng 177,6 triệu (gần 178 triệu), phù hợp với kỳ vọng, nhờ hoạt động kinh doanh và sự tăng trưởng thu nhập từ hoa hồng, bất chấp áp lực lên biên lợi nhuận do môi trường lãi suất gây ra.
Ngân hàng này quản lý các hoạt động kinh doanh trị giá 108.370 tỷ euro và tổng tài sản đạt 64.540 tỷ euro. Tỷ suất lợi nhuận trên vốn chủ sở hữu (ROE) của ngân hàng đạt 8,03% và tỷ lệ hiệu quả hoạt động là 50,7%, với tỷ lệ nợ xấu là 1,78% , thuộc hàng thấp nhất trong số các ngân hàng lớn của Tây Ban Nha.
Kết quả và lợi nhuận
Thu nhập lãi ròng giảm 11,9% do lãi suất biến động. Thu nhập phí từ sản phẩm và dịch vụ tăng 9,1%, trong khi phí trung gian (bảo hiểm, quỹ, lương hưu và sản phẩm tiêu dùng) tăng 18,6%, đưa tổng thu nhập phí tăng khoảng 11,8%.
Lợi nhuận gộp đạt tổng cộng 733,2 triệu , giảm 7,1% so với cùng kỳ năm ngoái, trong khi lợi nhuận hoạt động đạt 361,7 triệu, với tỷ lệ hiệu quả hoạt động là 50,7% nhờ kiểm soát chi phí.
Sau khi phân bổ 72,7 triệu cho các khoản lỗ do suy giảm giá trị tài sản và 56,6 triệu cho các khoản dự phòng và kết quả kinh doanh, lợi nhuận trước thuế tăng 11,7% lên 232,5 triệu.
Tác động của thuế ngân hàng (IMIC) lên tới 6,9 triệu euro. Tuy nhiên, lợi nhuận ròng hợp nhất đạt 177,6 triệu euro , được hỗ trợ bởi sự ổn định của thu nhập thường xuyên. Hơn nữa, thu nhập tài chính và chi phí lãi suất lần lượt đạt khoảng 947,9 triệu euro và 407 triệu euro , phản ánh sự bình thường hóa của giá tiết kiệm và tín dụng.
Hoạt động thương mại và tín dụng
Đầu tư tín dụng tăng 7,6% lên 40.475 tỷ euro , nâng thị phần tín dụng lên 3,1%. Tín dụng cho doanh nghiệp tăng 14,4% , đặc biệt tập trung vào lĩnh vực sản xuất.
Trong tổng số vốn tài trợ cho các doanh nghiệp mới, 40,9% dành cho lĩnh vực nông nghiệp thực phẩm , 30,2% cho các công ty lớn , 18,2% cho các doanh nghiệp nhỏ và 10,6% cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ (SMEs ). Tại lĩnh vực nông nghiệp, Cajamar nắm giữ 15,4% thị phần.
Tổng tài sản được quản lý trong lĩnh vực bán lẻ tăng 10,6% lên khoảng 60.427 triệu đô la , được hỗ trợ bởi tiền gửi trên bảng cân đối kế toán (+7,6%) và tài sản ngoài bảng cân đối kế toán (+24,2%).
Các quỹ đầu tư nổi bật với mức tăng trưởng 35,7%, cao hơn nhiều so với mức tăng trưởng 12,6% của toàn ngành. Tỷ trọng tiền gửi đạt 2,9%, phản ánh hoạt động huy động vốn mạnh mẽ.
Khả năng thanh toán và thanh khoản
Việc tăng nguồn vốn tự có đủ điều kiện (+8,9%) đưa tỷ lệ khả năng thanh toán theo từng giai đoạn lên 16,3% và CET1 lên 14,1%, với lượng vốn dư thừa so với yêu cầu là 883 triệu.
Tỷ lệ MREL đạt 24,5%, cao hơn mức tối thiểu. Về tính thanh khoản, tỷ lệ LCR ở mức 226,4%, NSFR ở mức 149,7% và LTD ở mức 81,5%, cho thấy một vùng đệm an toàn.
Vào tháng 6, tập đoàn đã phát hành 500 triệu trái phiếu ưu đãi kỳ hạn 6 năm , một hoạt động nhận được nhu cầu 1,6 tỷ (gấp 3,2 lần), giúp đa dạng hóa nguồn vốn và củng cố vị thế tài chính.
Ngoài ra, Cajamar duy trì khả năng phát hành trái phiếu thế chấp lên tới 3.833 tỷ đô la, điều này mở rộng phạm vi hoạt động của công ty trước các nhu cầu tài chính trong tương lai.
Chất lượng tài sản và quản lý rủi ro
Tỷ lệ vỡ nợ giảm xuống còn 1,78%, thuộc hàng thấp nhất trong hệ thống, với tỷ lệ bao phủ là 75,2% và chi phí rủi ro được kiểm soát ở mức 0,34%.
Tài sản bị tịch thu ròng giảm 28,2%, cải thiện tỷ lệ tài sản bị tịch thu xuống còn 0,48% và đưa tỷ lệ tài sản không sinh lời ròng xuống còn 0,95%. Quản lý thận trọng và kỷ luật rủi ro góp phần vào chất lượng bảng cân đối kế toán và sự ổn định lợi nhuận.
Tập đoàn phục vụ khoảng 3,9 triệu khách hàng thông qua 952 chi nhánh và quầy dịch vụ , được hỗ trợ bởi 5.129 chuyên gia . Trong nửa đầu năm, tập đoàn đã bổ sung thêm bốn chi nhánh di động (nâng tổng số lên 12), phục vụ 78 đô thị có mật độ dân cư thấp . Bốn chi nhánh mới cũng được mở tại Pollença, Los Palacios y Villafranca, San Sebastián và Vilagarcía de Arousa, tăng cường cả dịch vụ trực tiếp và các kênh kỹ thuật số (ứng dụng, ngân hàng trực tuyến và ngân hàng điện tử).
Theo Stiga, Cajamar vẫn là đơn vị được đánh giá cao thứ hai về sự hài lòng của khách hàng trong số các doanh nghiệp lớn của Tây Ban Nha, điều này cho thấy tầm quan trọng của sự gần gũi và chất lượng dịch vụ trong các sản phẩm và dịch vụ của họ.
Trong lĩnh vực phát triển bền vững, tổ chức này đã cấp hơn 520 triệu euro tài trợ xanh và được Morningstar Sustainalytics và CDP công nhận lại . Tổ chức này đã công bố Báo cáo Phát triển Bền vững và quảng bá hướng dẫn về việc tích hợp các tiêu chí ESG trong các doanh nghiệp vừa và nhỏ thuộc ngành nông nghiệp thực phẩm.
Trạm thực nghiệm 'Las Palmerillas' đã kỷ niệm 50 năm thành lập với lễ khánh thành các cơ sở mới: một phòng thí nghiệm công nghệ sinh học rộng 400 m² , không gian dành cho Cajamar Innova và một khán phòng có sức chứa 160 người, nhằm khẳng định cam kết chuyển giao kiến thức cho ngành.
Với lợi nhuận ổn định, khả năng thanh toán dồi dào và tỷ lệ nợ xấu được kiểm soát, Cajamar bước vào nửa cuối năm với nền tảng thương mại vững chắc , sự hiện diện lớn hơn trong lĩnh vực tiết kiệm và đầu tư, cùng với trọng tâm rõ ràng vào việc hỗ trợ cơ cấu doanh nghiệp và nông nghiệp.