Tín dụng xã hội vi mô, chúng là gì và ai cấp chúng?

Có lẽ bạn đã từng nghe nói về các khoản vay vi mô xã hội nhiều lần , nhưng có thể bạn chưa biết chính xác chúng là gì, và quan trọng hơn, liệu bạn có đủ điều kiện để đăng ký hay không và trong điều kiện nào. Sự quan tâm của bạn đến các sản phẩm ngân hàng này là điều dễ hiểu, bởi vì chúng chắc chắn là một trong những lựa chọn tài chính có lợi nhất cho nhu cầu cá nhân của bạn , và chắc chắn vượt trội hơn bất kỳ khoản vay cá nhân, vay tiêu dùng hoặc khoản vay nào khác được cung cấp bởi các tổ chức tài chính.

Nhưng trước hết, bạn cần biết rằng các khoản vay này có mục đích rất cụ thể, không phải ai cũng có thể tiếp cận. Chúng dành cho những người không thể tiếp cận các kênh tài chính truyền thống . Đó thường là những người bị loại trừ khỏi xã hội, và họ đến từ nhiều tầng lớp xã hội khác nhau, chẳng hạn như người thất nghiệp, người nhập cư, gia đình đơn thân, và thậm chí cả những người ly thân.

Các khoản vay vi mô xã hội đã trở thành một trong những sản phẩm ngân hàng có tính hướng đến xã hội mạnh mẽ nhất. Tuy nhiên, sự sẵn có của chúng đã giảm đáng kể trong những năm gần đây . Thật vậy, các khoản vay loại này từng được cung cấp bởi các ngân hàng tiết kiệm nay đã không còn dành cho khách hàng nữa. Và do hậu quả của cuộc khủng hoảng kinh tế đã tàn phá Tây Ban Nha kể từ năm 2008, hiện nay rất khó để tìm thấy chúng với tần suất như trước đây.

Ai cấp chúng?

Hầu hết các khoản vay này đến từ Microbank, một chi nhánh của CaixaBank , đơn vị tiếp thị chúng dưới nhiều hình thức khác nhau. Chúng cũng được cung cấp thông qua các đề xuất riêng lẻ, cụ thể do một số tổ chức tài chính phát triển. Tuy nhiên, ngoài những sáng kiến ​​này, việc tiếp cận loại hình tài chính tư nhân này rất khó khăn. Lựa chọn duy nhất còn lại là các dịch vụ thông thường, tổng quát do các ngân hàng cung cấp thông qua các phương pháp tiếp cận hướng đến thương mại hơn của họ.

Ngay bây giờ, các tổ chức cung cấp các khoản vay của họ với lãi suất, trong trường hợp tốt nhất có thể được đăng ký là 6% hoặc 7%. Nhưng không có gì khác, nếu không có tài trợ nha khoa trong lời đề nghị của họ, cho những người thất nghiệp dài hạn, hoặc những người bị xã hội loại trừ, chỉ để nêu một vài ví dụ.

Tuy nhiên, một bước phát triển quan trọng mới là một loạt các đề xuất đang được xây dựng để tài trợ cho các dự án khởi nghiệp dành cho thanh niên thất nghiệp, bao gồm cả những người thất nghiệp dài hạn . Mục tiêu chính của các đề xuất này là giúp người nộp đơn tìm được việc làm với tư cách là chủ doanh nghiệp mới hoặc người tự kinh doanh. Có một số khoản vay đáp ứng các tiêu chí này và cung cấp các điều khoản rất cạnh tranh để được vay, với lãi suất không vượt quá 6%.

Dấu hiệu nhận dạng của các khoản vay vi mô xã hội

Có lẽ bạn đã từng nghe nói về chúng trước đây, nhưng có thể bạn chưa biết chính xác chúng là gì hoặc lợi ích chính của chúng là gì. Chúng cấp các khoản tiền lên đến khoảng 20.000 euro , luôn nhằm mục đích giúp người xin trợ cấp thoát khỏi tình trạng bị loại trừ xã ​​hội.

Tuy nhiên, sự xuất hiện của các loại vi sinh khác mang dấu ấn sinh thái ngày càng thường xuyên đã ảnh hưởng đến sự thay đổi thói quen tiêu dùng của người dùng. Cả trong nhà của họ, trong xe cộ, sử dụng năng lượng, v.v.

Nhưng lợi thế thực sự của loại hình tài chính này nằm ở mức giá cuối cùng bạn phải trả. Lãi suất rất thấp, dao động từ 4% đến 7%. Hơn nữa, hoàn toàn không có bất kỳ khoản phí hoặc chi phí hành chính nào khác. Bạn chỉ cần lo lắng về việc trả lại số tiền đã vay cộng với lãi suất tương ứng, mà không phải chịu thêm bất kỳ chi phí nào khác làm tăng tổng chi phí.

Về điều khoản trả nợ, sự khác biệt không đáng kể so với các khoản vay truyền thống, mặc dù chúng mang lại sự linh hoạt đáng kể. Điều này có nghĩa là bạn có thể hoàn tất giao dịch nhanh chóng hoặc kéo dài thời gian trả nợ lên đến sáu năm . Do tất cả những đặc điểm này, chi phí cuối cùng của khoản vay này sẽ thấp hơn so với các lựa chọn tín dụng khác.

Bạn có thể ký hợp đồng với những khoản tín dụng vi mô nào?

Hiện tại, và mặc dù ưu đãi của nó đã giảm đáng kể, nhưng bạn vẫn có thể đặt hàng một số sản phẩm xã hội này. Miễn là bạn tuân thủ các yêu cầu do các tổ chức phát hành áp đặt và nói chung là các yêu cầu này rất khó, vì vậy chỉ những khách hàng cần thiết nhất mới có thể thuê họ. Từ kịch bản này, một số đề xuất đã được kích hoạt có thể rất hữu ích cho sở thích của bạn.

Ngân hàng Microbank đã phát triển một số sáng kiến ​​thuộc loại này, mặc dù với các phương pháp tiếp thị hoàn toàn khác nhau. Một trong số đó là các khoản vay vi mô cá nhân và gia đình. Các sản phẩm này cấp cho người nhận khoản vay tối đa 25.000 euro , với thời hạn trả nợ tối đa 6 năm, bao gồm thời gian ân hạn lên đến 12 tháng.

Loại hình tài chính này dành cho cá nhân có thu nhập hàng năm dưới 18.000 euro hoặc gia đình có tổng thu nhập dưới 36.000 euro. Số tiền này có thể được sử dụng để trang trải các khoản chi phí không thông thường, chẳng hạn như chi phí nhà ở, chăm sóc sức khỏe, giáo dục hoặc thậm chí là đoàn tụ gia đình.

Một trong những sáng kiến ​​khác của họ được thể chế hóa thông qua các khoản tín dụng vi mô sinh thái, tài trợ cho việc phát triển các dự án bền vững, mua các sản phẩm thân thiện với môi trường hoặc cải thiện hiệu quả năng lượng cho nhà ở hoặc doanh nghiệp của bạn. Và đối với những người muốn khởi nghiệp, họ đã cung cấp các khoản tín dụng vi mô dành cho doanh nhân và doanh nghiệp.

Nếu bạn muốn trở thành một doanh nhân và bạn muốn bắt đầu một dự án tự kinh doanh, một người tự kinh doanh hoặc một doanh nghiệp vi mô mà bạn muốn thúc đẩy hoạt động kinh doanh của mình, nguồn tài chính đặc biệt này được thiết kế để giúp bạn biến điều đó thành hiện thực. Trong phân khúc chuyên nghiệp này, các sản phẩm khác đã được đưa ra thị trường duy trì mức lợi nhuận tương tự trong các đề xuất của họ.

Một trong những lựa chọn này đến từ Unicaja, đơn vị đã quảng bá khoản vay First Business trong nhiều năm. Khoản vay này cung cấp số tiền không vượt quá 80% vốn đầu tư, tối đa là 18.000 euro . Bạn có tối đa năm năm để hoàn tất giao dịch thông qua việc trả nợ.

Trong khi đó, chiến lược của Caja Laboral đã được hiện thực hóa thành một lựa chọn tài chính khác với các đặc điểm tương tự. Lựa chọn này đặc biệt hướng đến các doanh nhân trẻ, với điều kiện họ chứng minh được tính khả thi của dự án kinh doanh . Ưu điểm là không cần người bảo lãnh. Lãi suất rất cạnh tranh, chỉ 3,5%, sẽ được áp dụng cho khoản tiền gửi có kỳ hạn.

Mười chìa khóa để chính thức hóa chúng

Không phải tất cả khách hàng đều đủ điều kiện vay vốn xã hội, và điều đó phụ thuộc vào hồ sơ bạn trình bày trong đơn đăng ký . Tuy nhiên, bạn cần nắm rõ một số tiêu chí để xác định xem mình có đủ điều kiện nhận nguồn tài chính đặc biệt này hay không. Trở ngại lớn nhất sẽ là việc được chấp thuận, nhưng nếu bạn là một trong những người may mắn được chấp thuận, bạn sẽ được hưởng những điều khoản tuyệt vời.

Trong mọi trường hợp, bạn sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc trả lại khoản vay trong thời hạn đã thỏa thuận thông qua hệ thống trả góp hàng tháng, giống như một khoản vay thông thường. Để được chấp thuận khoản vay, bạn cần trình bày một dự án khả thi; nếu không, dự án của bạn gần như chắc chắn sẽ bị từ chối. Và tất nhiên, bạn có thể điều chỉnh đơn xin vay của mình theo một số lời khuyên sau đây mà chúng tôi sẽ chia sẻ.

1. Sẽ không có giải pháp nào khác ngoài tuân thủ cẩn thận tất cả các yêu cầu yêu cầu của các nhà phát hành các sản phẩm có tính chất xã hội rõ ràng này, vì các ứng cử viên được phân tích rất chi tiết và chính xác để được chấp nhận.
2. Nếu bạn không thuộc bất kỳ lĩnh vực xã hội nào mà họ hướng đến, Tốt hơn hết bạn nên từ bỏ nỗ lực, bởi vì họ chắc chắn sẽ từ chối yêu cầu của bạn, và bạn có thể lãng phí rất nhiều thời gian trong quá trình xử lý.
3. Bạn phải tôn trọng các điều kiện đăng ký của họ, vì ngay cả khi chúng là tín dụng vi mô xã hội, nó không ngăn cản bạn bỏ qua hợp đồng, mặt khác, sẽ bị phạt nặng thông qua các khoản chi phí mà họ áp đặt cho bạn.
4. Họ sẽ không yêu cầu bạn phải ký hợp đồng với các sản phẩm khác (quỹ đầu tư, kế hoạch hưu trí, tiền gửi có kỳ hạn, v.v.) với đơn vị. Nếu có, một tài khoản séc nơi bạn có thể nhận được số tiền cần thiết và gửi các khoản trả góp hàng tháng để hoàn tất hoạt động.
5. Trong mọi trường hợp, bạn cũng sẽ không cần sự chứng thực của người khác (gia đình hoặc bạn bè), nhưng chỉ là bạn đáp ứng dự án hoặc tuân thủ các yêu cầu do các tổ chức ngân hàng đưa ra.
6. Bạn sẽ có thể truy cập số tiền không quá cao, đạt giới hạn tối đa khoảng 20.000 euro, nhưng nhiều hơn một chút, vì việc thương mại hóa của chúng không bị chi phối bởi số lượng lớn.
7. Tận dụng các điều kiện hợp đồng đặc biệt của nó, vì bạn sẽ không bị buộc phải trả bất kỳ khoản hoa hồng nào (nghiên cứu, khai giảng, hủy bỏ sớm, v.v.).
8. Đề nghị mà bạn sẽ tìm thấy từ bây giờ sẽ khá khan hiếm, và có lẽ nó không phù hợp với hồ sơ của bạn với tư cách là nguyên đơn, hoặc có thể với những điều kiện rất khắc nghiệt để nó có thể được cấp cho bạn.
9. Chỉ khi bạn đang thất nghiệp, người nhập cư hoặc gia đình đơn thân thì bạn mới có điều kiện hoàn hảo để bắt đầu đăng ký bất kỳ khoản tín dụng vi mô nào được ngân hàng cho phép.
10. Và cuối cùng, hãy nhớ rằng trước khi yêu cầu, bạn sẽ có nghĩa vụ đọc các điều khoản của hợp đồng, để đảm bảo rằng bạn thực sự đáp ứng tất cả các yêu cầu để cuối cùng bạn có thể ký hợp đồng với ngân hàng.