La Chế độ nghỉ hưu ở Tây Ban Nha đang trải qua một kỷ nguyên thay đổi.Sự gia tăng đột biến số lượng thế hệ bùng nổ dân số đến tuổi nghỉ hưu, các cuộc cải cách hệ thống liên tiếp và khoảng cách lịch sử giữa người lao động hưởng lương và người lao động tự do đã tạo ra một kịch bản mà các số liệu gửi đi một thông điệp rất rõ ràng: không phải tất cả người về hưu đều nhận được cùng một số tiền, và họ cũng không có được mức độ hạnh phúc như nhau.
Trong khi những người mới nghỉ hưu theo Chương trình Chung nhận được các quyền lợi gần bằng hoặc vượt quá mức quy định... 2.000 euro mỗi tháng, chia làm 14 đợt thanh toán., một phần lớn của người lao động tự do Lương hưu của góa phụ thấp hơn nhiều so với mức lương tối thiểu, thường không đạt đến 900 euro. Trong khi đó, hệ thống lương hưu rất hào phóng so với phần còn lại của châu Âu, nhưng đang chịu áp lực ngày càng tăng do số lượng người hưởng lợi ngày càng nhiều và chi tiêu tăng mạnh.
Mức lương hưu trung bình trong hệ thống và sự khác biệt giữa các chế độ.
Theo dữ liệu mới nhất của Cơ quan An sinh Xã hội có sẵn cho giai đoạn cuối năm 2024 và đầu năm 2025, thì lương hưu trung bình của hệ thống (Tính cả tất cả các chế độ lương hưu đóng góp) vào khoảng 1.260-1.423 euro mỗi tháng, tùy thuộc vào khung thời gian và liệu đó là toàn bộ chế độ hay chỉ riêng Chế độ Chung. Vào tháng 2 năm 2025, người hưởng lương hưu theo Chế độ Chung nhận được trung bình 1.423,35 euro, bao gồm lương hưu hưu trí, lương hưu góa phụ, lương hưu tàn tật vĩnh viễn và các khoản lương hưu đóng góp khác.
Tuy nhiên, con số tổng thể này che giấu một khoảng cách rất lớn khi so sánh hai nhóm lớn: người lao động hưởng lương theo Chương trình chung và người lao động thuộc Chế độ đặc biệt dành cho người lao động tự do (RETA)Trong khi mức lương hưu trung bình của người hưởng lương hưu theo chế độ chung dễ dàng vượt quá 1.400 euro mỗi tháng, thì mức lương của người lao động tự do lại thấp hơn đáng kể, với chênh lệch hơn 500 euro.
Cụ thể, trung bình, người lao động tự do nhận được mức lương trung bình như sau: Giảm 517,25 euro so với những người thuộc Chương trình Chung. Sự khác biệt này không phải là chi tiết nhỏ: nó ảnh hưởng đến cuộc sống hàng ngày của hàng trăm nghìn người về hưu tự kinh doanh, những người sau cả đời làm việc, bước vào tuổi nghỉ hưu với thu nhập rất eo hẹp.
Việc chụp ảnh lãnh thổ cũng không cải thiện được tình hình. Trong hầu hết các trường hợp... 60% các tỉnh và cộng đồng tự trịLương hưu trung bình của người tự kinh doanh chưa đến 900 euro mỗi tháng. Và ở bất kỳ khu vực nào, lương hưu trung bình theo Chế độ đặc biệt dành cho người tự kinh doanh (RETA) cũng không đạt mức lương tối thiểu giữa các ngành nghề (SMI), hiện được quy định ở mức 1.134 euro mỗi tháng, chia làm 14 đợt thanh toán. Nói cách khác, phần lớn người tự kinh doanh đã nghỉ hưu sống với thu nhập thấp hơn đáng kể so với mức lương tối thiểu mà Nhà nước quy định cho người lao động đang làm việc.
Những người mới nghỉ hưu theo Chương trình chung: lương hưu gần 2.000 euro.
Nếu trọng tâm được đặt vào những người nghỉ hưu mới theo Chương trình chungTình hình rất khác biệt và trong nhiều trường hợp, thoải mái hơn đáng kể. Lương hưu đóng góp trung bình cho những người mới nghỉ hưu theo hệ thống này đã tăng đáng kể trong nhiều năm, đạt gần 2.000 euro mỗi tháng.
Theo số liệu mới nhất từ Cơ quan An sinh Xã hội, vào tháng Giêng, mỗi người về hưu hưởng lương mới gia nhập hệ thống đều có mức lương hưu trung bình là... 1.982 euro mỗi tháng, chia làm 14 đợt thanh toán.Đây là con số cao nhất trong chuỗi dữ liệu lịch sử và phản ánh sự kết hợp của nhiều yếu tố: thời gian làm việc dài hơn và được trả lương cao hơn, mức lương cao hơn ở giai đoạn cuối đời làm việc, và các chính sách khuyến khích được đưa ra vào năm... cuộc cải cách mới nhất để trì hoãn tuổi nghỉ hưu thực tế.
Sự gia tăng này không phải là tạm thời. Lương hưu khởi điểm trung bình cho những người mới nghỉ hưu theo Chương trình chung đang tăng với tốc độ hàng năm là 5,5%Trong khi lạm phát duy trì ở mức khoảng 2,3%, những người mới nghỉ hưu đang có sức mua tăng lên so với giá cả leo thang và so với các thế hệ người về hưu trước đây.
Nhìn từ góc độ tổng quan, bước nhảy vọt này rất đáng chú ý: vào năm 2021, lương hưu trung bình của một người mới nghỉ hưu theo Chương trình chung là khoảng... 1.583 euroChỉ trong vòng 5 năm, mức lương hưu đã tăng gần 25%, tức là cao hơn khoảng 3 điểm phần trăm so với tỷ lệ lạm phát tích lũy trong cùng kỳ. Điều này diễn ra bất chấp việc nghỉ hưu sớm đã bị siết chặt hơn với các khoản phạt mới, vốn trên lý thuyết sẽ phần nào kiềm chế mức lương hưu ban đầu.
Điều quan trọng cần phân biệt giữa lương hưu của những người mới nghỉ hưu và lương hưu của tất cả những người nghỉ hưu theo Chế độ chung. Trong khi lương hưu mới đã vượt quá 1.900-2.000 euro, thì... trung bình của tất cả những người về hưu hưởng lương Con số này vào khoảng 1.606,6 euro. Sự khác biệt này được giải thích bởi thực tế là mức trung bình tổng thể vẫn bao gồm những người về hưu từ các thế hệ trước, những người đã nghỉ hưu với mức đóng góp thấp hơn.
Người về hưu tự kinh doanh (RETA): lương hưu thấp hơn nhiều so với mức lương tối thiểu
Ở đầu kia của hệ thống là những người về hưu tự kinh doanhLương hưu trung bình của họ vẫn thấp hơn đáng kể so với người lao động hưởng lương cố định. Mặc dù được tăng hàng năm, số tiền họ nhận được khi nghỉ hưu vẫn còn thấp hơn nhiều so với mức được coi là đủ để đảm bảo một tuổi già thoải mái.
Lương hưu trung bình trong chế độ RETA (Chế độ đặc biệt dành cho người lao động tự do) hiện nay vào khoảng... 966,8-1.006,23 euro mỗi thángTùy thuộc vào thời điểm và nguồn dữ liệu cụ thể, con số 1.006,23 euro đã phản ánh mức tăng 2,8% được áp dụng gần đây cho lương hưu đóng góp. Tuy nhiên, khoảng cách với Chế độ chung vẫn rất lớn: những người về hưu tự kinh doanh nhận được lương hưu thấp hơn trung bình 39,4% so với người làm công ăn lương.
Khoảng cách này không phải là ngẫu nhiên cũng không phải mới đây. Trong nhiều thập kỷ qua, Nhiều người lao động tự do đã đóng góp vào hệ thống an sinh xã hội. mức cơ sở tối thiểuHệ thống này cho phép họ tự do lựa chọn mức đóng góp bất kể thu nhập thực tế. Chiến lược này, được thiết kế để giảm gánh nặng hàng tháng khi đang làm việc, dẫn đến hậu quả trực tiếp: lương hưu rất khiêm tốn, thường thậm chí thấp hơn mức lương hưu tối thiểu của hệ thống và luôn thấp hơn mức lương tối thiểu.
Các bản đồ cấp tỉnh và khu vực xác nhận mức độ nghiêm trọng của vấn đề. Tại gần 60% lãnh thổ, lương hưu trung bình của người lao động tự do đã nghỉ hưu không đạt mức nhất định. 900 euro mỗi thángVà ở bất kỳ cộng đồng nào, mức lương này cũng không đạt mức lương tối thiểu hiện hành. Điều này có nghĩa là một số lượng đáng kể người về hưu tự kinh doanh đang thực tế sống dưới mức nghèo hoặc phụ thuộc vào thu nhập gia đình khác để trang trải cuộc sống.
Các tổ chức như Liên hiệp các chuyên gia và người lao động tự do (UPTA) Họ đã lên án tình trạng này từ lâu. Chủ tịch của họ, Eduardo Abad, đặc biệt thẳng thắn chỉ ra rằng việc những người đã dành hàng chục năm điều hành các doanh nghiệp nhỏ, đóng góp vào việc làm và tăng trưởng kinh tế, lại phải đối mặt với một cuộc sống hưu trí bấp bênh khi kết thúc sự nghiệp là điều không thể chấp nhận được.
Các đề xuất của UPTA và một hệ thống đóng góp dựa trên thu nhập thực tế
Để cố gắng khắc phục tình trạng này, UPTA đã vận động trong nhiều năm qua... sự thay đổi cơ cấu trong các khoản đóng góp bảo hiểm xã hội của người tự kinh doanhBiện pháp trọng điểm, hiện đang được triển khai, là hệ thống đóng góp dựa trên thu nhập thực tế, thay thế mô hình cũ về việc tự do lựa chọn cơ sở tính thuế trong phạm vi tối thiểu và tối đa đã được thiết lập trước.
Từ năm 2023, người tự kinh doanh bắt buộc phải đóng bảo hiểm xã hội dựa trên thu nhập ròng của họ, theo một loạt các quy định. các bậc thu nhập có mức lương tối thiểu và hạn ngạch tương ứng.Về lý thuyết, điều này sẽ cho phép những người có thu nhập cao hơn đóng góp nhiều hơn vào hệ thống và về lâu dài, tạo ra quyền được hưởng lương hưu cao hơn. Ngược lại, những người có thu nhập khiêm tốn hơn sẽ thấy gánh nặng đóng góp của họ được giảm bớt phần nào, nhưng lương hưu trong tương lai của họ cũng có thể sẽ bị giảm đi.
UPTA coi sự thay đổi này là một bước tiến, nhưng Không đủ để bù đắp khoản thiếu hụt lương hưu. Khoảng cách giữa người tự làm chủ và người làm công ăn lương là điều đáng chú ý. Đó là lý do tại sao đề xuất một kế hoạch tăng cường cụ thể: tăng 3 điểm phần trăm mỗi năm đối với mức lương hưu trung bình cho người tự làm chủ trong bốn năm tới. Với sự tăng cường này, mức lương hưu quốc gia trung bình cho người tự làm chủ có thể đạt khoảng 1.020 euro mỗi tháng vào cuối giai đoạn đó.
Đối với Eduardo Abad, vấn đề không chỉ nằm ở số lượng mà còn cả về chính trị và xã hội. Ông đã chỉ trích thực tế rằng... Chính phủ tiến bộ chưa ưu tiên mạnh mẽ hơn việc cải thiện mức lương hưu thấp nhất, đồng thời chỉ trích phe đối lập vì không nhận ra sự cấp bách của việc giải quyết sự mất cân bằng này nếu muốn duy trì một hệ thống lương hưu được coi là công bằng và bình đẳng.
Thông điệp của ông tập trung vào ý tưởng về nhằm cải thiện tình hình của nhóm nhận được ít lợi ích nhất. Hệ thống này nhấn mạnh rằng nó không chỉ đơn thuần là vấn đề con số, mà còn là phẩm giá của những người đã đóng góp vào nền kinh tế đất nước thông qua hoạt động tự kinh doanh. Mục tiêu cuối cùng là đảm bảo rằng không một người về hưu tự kinh doanh nào bị đẩy vào cảnh nghèo đói sau khi kết thúc sự nghiệp.
Góa phụ: lương hưu rất thấp và sự gia tăng tình trạng bấp bênh ở phụ nữ
Ngoài việc so sánh giữa Chế độ chung và RETA (Chế độ đặc biệt dành cho người lao động tự do), một nhóm khác minh họa cho sự bất bình đẳng nội tại của hệ thống là nhóm... những người nhận lương hưu góa phụVào tháng 11 năm 2024, lương hưu trung bình của góa phụ vào khoảng 898,8 euro mỗi tháng, thấp hơn nhiều so với mức lương tối thiểu và cũng thấp hơn mức lương hưu trung bình trong hệ thống.
Điểm mấu chốt nằm ở các quy định: nói chung, lương hưu cho góa phụ cho phép người nhận được quyền nhận khoản tiền đó. 52% cơ sở pháp lý của người lao động đã qua đời. Từ năm 2019, một sự cải thiện đã được đưa ra cho một số trường hợp nhất định: khi người thụ hưởng từ 65 tuổi trở lên, không nhận lương hưu công cộng khác, không có thu nhập từ việc làm hoặc tự kinh doanh và không vượt quá một số giới hạn nhất định về thu nhập từ hoạt động vốn hoặc kinh tế (khoảng 7.707 euro mỗi năm), tỷ lệ phần trăm tăng lên 60%.
Trên thực tế, thiết kế này có nghĩa là phần lớn các góa phụ (và ở mức độ ít hơn nhiều là các góa chồng) cuối cùng đều rơi vào hoàn cảnh khó khăn. mức thu nhập rất thấpTrên thực tế, lương hưu trung bình của góa phụ thấp hơn đáng kể so với mức lương tối thiểu, điều này giải thích tại sao nhiều nhóm người về hưu đang yêu cầu cải thiện đáng kể các khoản trợ cấp này, đặc biệt là trong những trường hợp dễ bị tổn thương nhất.
Tại Tây Ban Nha có khoảng 2,35 triệu người hưởng lương hưu góa phụĐa số họ là phụ nữ lớn tuổi. Sự kết hợp giữa lương hưu thấp, tuổi thọ cao và trong nhiều trường hợp là thiếu các nguồn thu nhập khác, khiến nhóm người này rơi vào tình trạng rất dễ bị tổn thương. Đó là lý do tại sao các phong trào như Coespe, ASJUBI40 và các diễn đàn người hưu trí xứ Basque (MPEH) liên tục gây áp lực lên chính phủ để tăng các khoản trợ cấp này một cách đáng kể hơn.
Năm 2024, Ban điều hành đã phê duyệt việc tăng lương. 14,1% đối với lương hưu cho góa phụ có người thân phụ thuộcĐây là một sự cải thiện đáng kể, nhưng vẫn bị các nhóm bị ảnh hưởng coi là chưa đủ. Dự kiến mức tăng chung khoảng 3% vào năm 2025, tương đương với mức tăng trung bình khoảng 27 euro mỗi tháng cho lương hưu của góa phụ. Hơn nữa, cải cách mới nhất quy định rằng lương hưu tối thiểu của góa phụ phải tăng cao hơn Chỉ số Giá tiêu dùng (CPI) trong giai đoạn 2024-2027, với mục tiêu dần dần đưa mức lương hưu này đến gần hơn với mức lương hưu tối thiểu khi về hưu.
Các cải cách gần đây: các biện pháp khuyến khích, hình phạt và chiến lược hưu trí
Sự biến động của lương hưu đối với những người mới nghỉ hưu không chỉ được giải thích bởi quỹ đạo tiền lương của người lao động, mà còn bởi các yếu tố khác. những thay đổi được đưa ra trong cuộc cải cách lương hưu mới nhấtMột trong những trụ cột của cuộc cải cách này là khuyến khích trì hoãn việc nghỉ hưu, tưởng thưởng cho những người quyết định tiếp tục hoạt động sau độ tuổi nghỉ hưu thông thường.
Những ưu đãi này có thể bao gồm: phần trăm tăng lương hưu Các khoản thanh toán một lần đã thành công trong việc nâng cao tuổi nghỉ hưu trung bình và đồng thời tăng số tiền lương hưu ban đầu cho những người lựa chọn hình thức này. Điều này là hợp lý: những người đóng góp trong nhiều năm hơn, đồng thời có mức lương tương đối cao trong giai đoạn cuối sự nghiệp, sẽ có được một nền tảng lương hưu hào phóng hơn.
Song song đó, nghỉ hưu sớm kèm theo các hình phạt mớiMục đích là để ngăn chặn tình trạng người lao động rời bỏ thị trường lao động sớm, điều này sẽ gây gánh nặng cho hệ thống trong thời gian dài hơn. Tuy nhiên, sự kết hợp giữa các hình phạt và ưu đãi cũng tạo ra những tác dụng phụ, đặc biệt là liên quan đến thời điểm cụ thể mà nhiều người lao động quyết định nộp đơn xin lương hưu.
Một yếu tố quan trọng khác là việc điều chỉnh lương hưu theo chỉ số giá tiêu dùng (CPI). Vào tháng Giêng hàng năm, các khoản trợ cấp đóng góp được định giá lại dựa trên tỷ lệ lạm phát trung bình của năm trước. Điều này đã tạo ra một loại... “Chiến lược tháng 12”Một số người lao động chọn nghỉ hưu sớm vào cuối năm để nhận lương hưu điều chỉnh vào tháng Giêng. Trong thời kỳ lạm phát thấp, chiến lược này có thể không đáng giá do các khoản phạt khi nghỉ hưu sớm, nhưng trong những năm giá cả tăng vọt, nó lại có lợi hơn nhiều cho người về hưu trong tương lai… và tốn kém hơn đáng kể cho hệ thống An sinh Xã hội.
Số liệu về nghỉ hưu phản ánh rõ điều này. Trong tháng Giêng, những người sau đây đã được đăng ký: 38.760 người nghỉ hưu mớiĐây là con số cao thứ hai trong toàn bộ chuỗi dữ liệu lịch sử, vì nó bao gồm nhiều đơn đăng ký được nộp vào cuối tháng 12. Thông thường, người ta quan sát thấy sự giảm đáng kể trong những tháng tiếp theo: ví dụ, vào tháng 2 năm 2024, số người nghỉ hưu mới giảm 18% so với tháng 1, và vào tháng 2 năm 2023, sau một năm lạm phát cao, mức giảm đạt 31%. Tất cả đều cho thấy nhiều người lao động đang tính toán thời điểm nghỉ hưu một cách cẩn thận để tối đa hóa lương hưu của họ theo quy định hiện hành.
Hệ thống lương hưu rất hào phóng so với châu Âu.
Ngoài những căng thẳng nội bộ, điều quan trọng là phải đặt mô hình Tây Ban Nha trong bối cảnh châu Âu. Theo các tính toán do Chính phủ biên soạn trong thời gian gần đây Báo cáo lão hóaTây Ban Nha dẫn đầu Liên minh châu Âu về cái gọi là tỷ lệ thay thế thu nhập: tỷ lệ phần trăm mức lương cuối cùng được dùng để chi trả cho lương hưu lần đầu.
Ở nước ta, tỷ lệ thay thế trung bình vào khoảng... 77% mức lương cuối cùngCon số này cao hơn mức trung bình của châu Âu hơn 30 điểm phần trăm. Điều này có nghĩa là, nhìn chung, những người về hưu ở Tây Ban Nha duy trì mức thu nhập tương đối gần với mức thu nhập khi họ còn đang làm việc, điều mà không phải lúc nào cũng đúng ở hầu hết các nước láng giềng.
Sự hào phóng ban đầu này còn được bổ sung thêm bởi Đánh giá lại lương hưu hàng năm theo chỉ số giá tiêu dùng (CPI).Điều này đảm bảo duy trì sức mua theo thời gian. Kết quả là, trong suốt cuộc đời hưởng lương hưu, người về hưu ở Tây Ban Nha nhận được trung bình nhiều hơn khoảng 60% so với số tiền họ đóng góp vào quỹ bảo hiểm xã hội trong suốt thời gian làm việc, sau khi đã điều chỉnh theo tăng trưởng kinh tế và lạm phát.
Đặc điểm này khiến hệ thống lương hưu của Tây Ban Nha có vẻ rất bảo vệ người dân, nhưng đồng thời cũng làm tăng tính nhạy cảm về tính bền vững tài chính của hệ thống, đặc biệt trong bối cảnh dân số già hóa nhanh và lượng lớn người thuộc thế hệ bùng nổ dân số bước vào tuổi nghỉ hưu.
Tác động của bùng nổ dân số: nhiều người nghỉ hưu hơn và chi tiêu nhiều hơn
Trong những năm gần đây, việc dần dần đưa thế hệ kế tiếp vào làm việc là một bước phát triển quan trọng. bé bùng nổ Hệ thống lương hưu đã dẫn đến sự gia tăng cả về số lượng người nghỉ hưu và tổng số tiền lương hàng tháng mà hệ thống an sinh xã hội phải chi trả. Tây Ban Nha đã chứng kiến bốn năm liên tiếp có thêm hơn 100.000 người nghỉ hưu mỗi mười hai tháng.
Trong năm gần nhất có số liệu, số lượng người hưởng lương hưu đã tăng khoảng... 113.700 người nghỉ hưu mớiTrong khi đó, số ca tử vong đã ổn định ở mức dưới 270.000 mỗi năm, còn số người được tuyển dụng mới vượt quá 380.000. Do đó, cán cân ròng rõ ràng là tích cực, dẫn đến sự gia tăng liên tục của dân số nghỉ hưu.
Sự kết hợp giữa một thế hệ rất đông và mức lương hưu ban đầu cao (đặc biệt là đối với những người mới nghỉ hưu theo Chương trình chung) đang gây ra... Chi tiêu lương hưu tăng rất mạnhTổng chi trả lương hưu hàng tháng đã tăng gần gấp đôi trong một thập kỷ: từ khoảng 5.300 tỷ euro mỗi tháng vào năm 2013 (trong 14 đợt thanh toán) lên hơn 10.400 tỷ euro hiện nay.
Sự tăng trưởng này là một trong những thách thức lớn trong trung và dài hạn đối với tài chính công. Duy trì một hệ thống chi trả lương hưu cao, được điều chỉnh theo lạm phát, và với số lượng người hưởng lợi ngày càng tăng đòi hỏi phải kết hợp nhiều đòn bẩy: Tăng doanh thu thông qua đóng góp và thuế, điều chỉnh tham số và cuối cùng là thay đổi thiết kế. giúp phân bổ chi phí tốt hơn giữa các thế hệ.
Đồng thời, thực tế là, trong hệ thống hào phóng này, vẫn tồn tại những tình huống bất bình đẳng nghiêm trọng: người về hưu theo Chế độ chung nhận lương hưu gần 2.000 euro, người lao động tự do chỉ nhận được chưa đến 1.000 euro, và góa phụ nhận được khoảng 900 euro. Sự khác biệt này chính là cốt lõi của vấn đề. tranh luận chính trị và xã hội về tính đầy đủ và công bằng của mô hình.
Dựa trên số liệu chính thức và yêu cầu của các nhóm liên quan, tình trạng lương hưu hiện nay ở Tây Ban Nha có thể được tóm tắt một cách rất rõ ràng như sau: Một hệ thống toàn cầu hào phóng và đang mở rộng, nhưng lại tiềm ẩn những mất cân bằng nghiêm trọng bên trong. Giữa các chương trình, loại hình lương hưu và khu vực, nơi những người về hưu hưởng lương mới rõ ràng được ưu tiên hơn so với người tự làm chủ và góa phụ, và nơi các cải cách tiếp theo sẽ phải giải quyết yêu cầu kép là đảm bảo tính bền vững tài chính mà không bỏ lại phía sau những người hiện đang hưởng mức lương hưu thấp nhất.
