Việc lựa chọn nơi đầu tư vào quỹ tương hỗ không hề dễ dàng. Tại Tây Ban Nha, có vô số lựa chọn, từ các ngân hàng truyền thống đến các ngân hàng kỹ thuật số (neobank) mới nổi, đang làm thay đổi diện mạo ngành này. Thực tế là, quyết định này có thể tạo nên sự khác biệt lớn về lợi nhuận dài hạn, vì vậy cần cân nhắc kỹ lưỡng về phí, phạm vi sản phẩm và tính dễ sử dụng.
Trong bài viết này, chúng ta sẽ xem xét các nền tảng thú vị nhất trên thị trường Tây Ban Nha, chú trọng đến những phát triển mới như sự xuất hiện của các quỹ theo dõi giá trị tại Trade Republic, và dữ liệu cho thấy một lĩnh vực đang phát triển mạnh mẽ. Chúng ta cũng sẽ thảo luận về các quỹ chỉ số, vốn đã trở thành điểm khởi đầu cho nhiều nhà đầu tư mới.
Bạn cần cân nhắc điều gì khi lựa chọn nền tảng?
Trước khi đầu tư vào một quỹ, cần xem xét một số khía cạnh. Sự đa dạng của các quỹ là yếu tố then chốt: một số tổ chức chỉ cung cấp sản phẩm của riêng họ, trong khi những tổ chức khác cung cấp quyền truy cập vào hàng trăm nhà quản lý tài sản quốc tế. Phí cũng đóng vai trò quan trọng, bởi vì mỗi euro trả thêm sẽ làm giảm lợi nhuận cuối cùng. Hơn nữa, số tiền đầu tư tối thiểu, tính dễ sử dụng của ứng dụng hoặc trang web và sự sẵn có của các dịch vụ tư vấn là những yếu tố có thể quyết định lựa chọn của bạn.
Phí lưu ký và phí đăng ký là mối quan ngại lớn đối với nhiều nhà đầu tư. Các nền tảng như MyInvestor và Openbank tự hào không tính phí lưu ký quỹ, trong khi những nền tảng khác như CaixaBank lại áp dụng các khoản phí khá cao. Về mặt này, các ngân hàng số thường cạnh tranh hơn các ngân hàng truyền thống, mặc dù đôi khi chúng thiếu các loại cổ phiếu rõ ràng hoặc tư vấn cá nhân hóa.
Các nền tảng nổi bật nhất
Trong số các lựa chọn phổ biến nhất, có thể kể đến MyInvestor, một ngân hàng số của Tây Ban Nha được hỗ trợ bởi các tập đoàn lớn, cung cấp danh mục hơn 1.900 quỹ và không tính phí giao dịch hay phí lưu ký. Ngoài ra còn có Trade Republic, ngân hàng số của Đức đã thâm nhập mạnh mẽ vào thị trường Tây Ban Nha, với mức phí cố định 1 euro cho mỗi giao dịch và không tính phí lưu ký. Về phần mình, Openbank nổi bật với sự lựa chọn đa dạng hơn 3.000 quỹ và không tính bất kỳ khoản phí bổ sung nào.
Các ngân hàng truyền thống cung cấp nhiều lựa chọn đa dạng, nhưng thường tính phí lưu ký cao đối với khách hàng. Ví dụ, CaixaBank tính phí 1,09% (bao gồm VAT) cho việc giữ tiền của bên thứ ba, trong khi BBVA và Santander tính phí 0,3% hàng năm. Tuy nhiên, các tổ chức như Bankinter và Ibercaja lại cung cấp các công cụ lựa chọn mạnh mẽ và dịch vụ khách hàng được nhiều người đánh giá cao.
Trade Republic đặt cược vào các quỹ đầu tư giá trị.
Một trong những diễn biến được bàn luận nhiều nhất là việc bổ sung các quỹ đầu tư giá trị của Tây Ban Nha vào Trade Republic. Ngân hàng kỹ thuật số của Đức đã đạt được thỏa thuận với Cobas Asset Management, Magallanes Value Investors và Azvalor để phân phối sản phẩm của họ. Điều này thể hiện một sự thúc đẩy đáng kể cho triết lý đầu tư giá trị, vốn tìm cách mua lại các công ty bị thị trường định giá thấp. Các quỹ do Francisco García Paramés, Iván Martín và nhóm Azvalor quản lý hiện đã có mặt trên nền tảng và công ty không loại trừ khả năng mở rộng danh mục đầu tư trong tương lai.
Động thái này đáp ứng nhu cầu từ khách hàng địa phương tại Tây Ban Nha, những người đang yêu cầu được tiếp cận các sản phẩm này. Hơn nữa, Trade Republic hiện cho phép chuyển tiền từ các tổ chức khác mà không mất phí giao dịch, giúp việc chuyển đổi danh mục đầu tư dễ dàng hơn mà không phát sinh thêm chi phí. Sự cạnh tranh giữa các nền tảng đang ngày càng gay gắt , điều này mang lại lợi ích cho nhà đầu tư cuối cùng.
Sự trỗi dậy của các quỹ chỉ số
Quỹ chỉ số đã trở thành lựa chọn ưa thích của những người mới bắt đầu đầu tư. Ưu điểm chính của chúng là phí thấp, vì chúng theo dõi các chỉ số như S&P 500 hoặc MSCI World mà không cần người quản lý chủ động. Các nền tảng như MyInvestor, Openbank và Trade Republic cung cấp các sản phẩm này với chi phí rất thấp, và sự đa dạng ngày càng tăng: từ các chỉ số toàn cầu đến các quỹ chỉ số cổ phiếu thị trường mới nổi hoặc các quỹ theo chủ đề tập trung vào công nghệ hoặc quốc phòng.
Quản lý thụ động đã được chứng minh là hiệu quả về lâu dài , và nhiều nhà tư vấn khuyên nên kết hợp một vài quỹ chỉ số làm cốt lõi của danh mục đầu tư. Ví dụ, một quỹ cổ phiếu toàn cầu cộng với một quỹ trái phiếu chính phủ châu Âu có thể đủ để đa dạng hóa mà không làm phức tạp hóa vấn đề. Hơn nữa, khả năng đầu tư chỉ từ 1 euro khiến nó trở nên dễ tiếp cận với hầu hết mọi người.
Thị trường quỹ đầu tư tại Tây Ban Nha tiếp tục tăng trưởng. Theo số liệu mới nhất, tổng tài sản được quản lý vượt quá 480.000 tỷ euro, với dòng vốn ròng dương liên tục hàng tháng. Lợi nhuận cũng rất khả quan: các quỹ cổ phiếu quốc tế đã đạt mức tăng trưởng hai chữ số trong năm nay, và các quỹ cân bằng mang lại sự cân bằng hấp dẫn. Sự đa dạng về lựa chọn khiến việc tìm kiếm sản phẩm phù hợp với hồ sơ của mỗi nhà đầu tư chỉ đơn giản là vấn đề so sánh.
Tóm lại, việc lựa chọn nền tảng phụ thuộc vào ưu tiên cá nhân: nếu bạn tìm kiếm chi phí thấp nhất, các ngân hàng số (neobank) là lựa chọn khó có thể bỏ qua; nếu bạn coi trọng lời khuyên của chuyên gia, các ngân hàng truyền thống vẫn có vị trí riêng. Điều quan trọng là phải xem xét phí, sự đa dạng của các quỹ và tính dễ sử dụng trước khi bắt đầu. Với rất nhiều lựa chọn hiện có, không có lý do gì để không bắt đầu đầu tư vào quỹ tương hỗ.
