Các khoản nợ. Từ này chắc chắn là một trong những từ khiến bạn thức đêm, choáng ngợp và bạn không muốn nhìn thấy trong đời. Tuy nhiên, ngày càng nhiều gia đình, người dân mắc nợ đến nghẹt thở. Một trong những giải pháp được tạo ra là hợp nhất nợ. Nhưng, Bạn có biết các khoản vay cá nhân có thể được sử dụng như thế nào để hợp nhất các khoản nợ không?
Dưới đây chúng tôi sẽ nói chuyện với bạn về chủ đề này. Và nếu bạn có nhiều khoản nợ phải trả và bạn không biết làm cách nào để trang trải cuộc sống, có thể trong này bạn sẽ tìm thấy giải pháp bạn cần để giải quyết tất cả chúng và được để lại với một khoản nợ nhỏ hơn.
Hợp nhất nợ là gì
Hãy tưởng tượng rằng bạn có một khoản thế chấp. Rằng bạn cũng đã yêu cầu một khoản vay cho công ty của mình vì bạn cần vốn để đầu tư. Rằng bạn có một khoản vay cá nhân. Những khoản trả góp đó cùng với những khoản chi tiêu hàng tháng khác mà bạn phải gánh chịu có thể đang khiến bạn rơi vào trạng thái lo lắng và không biết phải xoay sở thế nào để kiếm đủ tiền trả vào cuối tháng và cùng một lúc. thời gian dành cho riêng mình.
Trong những trường hợp này, hợp nhất nợ sẽ là một giải pháp vì những gì được thực hiện là tập hợp tất cả các khoản nợ mà một người có và chúng được hợp nhất thành một khoản vay hoặc tài khoản tín dụng duy nhất.
Với ví dụ chúng tôi đã đưa ra cho bạn trước đây, tổng số tiền vay của ba khoản vay đó có thể lên tới khoảng 839 euro mỗi tháng. Và với việc hợp nhất nợ và yêu cầu một khoản vay, bạn có thể giải quyết vấn đề với khoản thanh toán nhỏ hơn (mặc dù thời gian trả nợ lâu hơn). Chúng tôi thảo luận về nó dưới đây.
Bạn nhận được gì khi hợp nhất nợ
Mặc dù không phải lúc nào cũng có thể đạt được việc hợp nhất nợ, nhưng những người đạt được nó, dù thông qua khoản vay cá nhân hay các số liệu tài chính khác, đều có được một số lợi thế cần tính đến. Ví dụ:
Bạn sẽ có điều kiện thanh toán tốt hơn
Một trong những lợi thế của việc hợp nhất các khoản nợ là cơ hội cải thiện điều kiện thanh toán của bạn. Trên thực tế, bạn từ nhiều khoản nợ trở thành chỉ còn một khoản nợ, bởi vì trong hầu hết các trường hợp, khoản nợ mà bạn sắp mắc phải là do tất cả các khoản nợ trước đó đã được trả hết.
Điều này dẫn đến sự cải thiện trong các điều kiện thanh toán này, không chỉ ở số lần phải trả mà còn ở tiền lãi và thậm chí cả thời gian phải trả lại.
Ví dụ, hãy tưởng tượng rằng bạn có những khoản nợ khiến bạn phải trả hơn một nghìn euro mỗi tháng. Với sự hợp nhất bạn có thể giữ mức phí năm trăm euro, lãi suất thấp hơn và thời gian dài hơn để tránh việc không trả được các khoản trả góp này.
Công việc thanh toán và quản lý được thực hiện dễ dàng hơn
Theo nghĩa là, khi thống nhất và hợp nhất chúng, sẽ chỉ có một khoản nợ với nhau và sẽ dễ dàng quản lý và thanh toán hơn (hoặc thậm chí lên lịch thanh toán) nhờ khoản vay cá nhân đó.
Bạn chăm sóc lịch sử tín dụng của mình
Điều bạn ít thích nhất là bị đưa vào danh sách những người vi phạm, phải không? Vì nhiều khi vào thì dễ nhưng ra lại rất khó.
Bằng cách hợp nhất các khoản nợ, lịch sử tín dụng của bạn sẽ sạch sẽ hơn, điều này sẽ giúp bạn dễ dàng nhận được các khoản vay và tín dụng hơn trong tương lai.
Tất nhiên, bạn nên biết rằng cũng có những rủi ro.. Trong số đó, việc không đáp ứng các khoản thanh toán hàng tháng cho khoản vay cá nhân có thể khiến bạn phải chịu các hình phạt và các khoản thanh toán bổ sung có thể gây khó khăn cho bạn.
Hơn nữa, nếu bạn không “rút ra bài học” từ tình huống mình gặp phải, việc thấy mình không có nợ (hoặc ít hơn nhiều và dễ trả) có thể khiến bạn lại chi tiêu quá mức.
Một điểm quan trọng khác khi hợp nhất các khoản nợ là khả năng tính phí cho các khoản nợ đó. Đó là hoa hồng đóng nợ hoặc thậm chí bị phạt vì trả nợ sớm.
Để làm được điều đó, bạn phải thêm phí mở khoản vay cá nhân mà bạn cũng sẽ phải chịu.
Các khoản vay cá nhân có thể được sử dụng như thế nào để hợp nhất các khoản nợ
Trừ khi bạn gặp khó khăn trong việc cấp nó, khi bạn có nhiều khoản nợ và bạn phải trả chúng, việc yêu cầu một khoản vay cá nhân có thể giúp củng cố các khoản nợ của bạn. Trong thực tế, những gì được thực hiện như sau:
Khoản vay này được yêu cầu để giải quyết tất cả các khoản nợ tồn đọng. Bằng cách này, bây giờ bạn đã thoát khỏi chúng.
Đã yêu cầu khoản vay cá nhân, bạn phải trả lại. Và đối với điều này, thay vì trả nợ ba lần hàng tháng, bạn sẽ chỉ có một khoản, trong hầu hết các trường hợp sẽ giảm lãi suất cũng như các khoản thanh toán hàng tháng.
Trong số những ưu điểm mà phương pháp này mang lại cho bạn đó là:
Tiết kiệm tiền lãi
Đặc biệt nếu một số khoản nợ bạn có lãi suất cao hơn. Trong thực tế, Điều này có thể là do các khoản vay cá nhân có xu hướng có lãi suất thấp hơn.
Điều này sẽ giúp bạn tiết kiệm rất nhiều tiền về lâu dài. Ngoài ra, bằng cách trả hết nợ nhanh hơn, bạn sẽ tránh được khoản lãi đó.
Kế hoạch thanh toán có cấu trúc
Theo nghĩa là bạn có thể thương lượng khoản thanh toán trong một khoảng thời gian nhất định cũng như số tiền của khoản thanh toán đó. Ngoài ra, bạn có thể theo dõi và thực hiện thanh toán theo lịch trình mà không phải lo lắng về việc phải thanh toán ở nhiều nơi.
Tránh bị phạt vì không thanh toán
Đây là trường hợp các khoản nợ bạn đã phát sinh và ban đầu bạn không thể đáp ứng được. Bằng cách sử dụng khoản vay cá nhân, thường là số tiền nợ để trả hết, bạn sẽ tránh được hình phạt.
Và thực tế là, đối với mỗi hạn ngạch không được đáp ứng, họ có thể tính phí phạt thêm vài phần trăm hạn ngạch cho bạn (về lâu dài, điều này sẽ có tác động tiêu cực đến tài chính của bạn).
Bạn đã biết phương pháp sử dụng vốn vay cá nhân này để củng cố các khoản nợ chưa? Bạn đã bao giờ phải sử dụng nó để trang trải các khoản nợ và có thể trả nợ mà không gặp quá nhiều căng thẳng chưa?