Tập đoàn tài chính Anh Barclays đang nghiêm túc xem xét việc ra mắt một... nền tảng dựa trên blockchain để quản lý các khoản thanh toán và tiền gửi được mã hóaĐộng thái này sẽ đưa ngân hàng này sánh ngang với các ngân hàng lớn khác trên toàn cầu đã có những bước tiến trong lĩnh vực này. Tổ chức có trụ sở tại London này muốn nghiên cứu kỹ lưỡng cách tích hợp công nghệ này vào các dịch vụ ngân hàng cốt lõi của mình.
Theo các nguồn tin thân cận với các cuộc đàm phán, ngân hàng đã bắt đầu... Khảo sát các nhà cung cấp công nghệ khác nhau để đánh giá các giải pháp cho phép vận hành với stablecoin và tiền gửi được biểu diễn dưới dạng token. trên sổ cái phân tán. Mục tiêu là hiện đại hóa cơ sở hạ tầng thanh toán và không bị tụt hậu so với các đối thủ như JPMorgan hay HSBC, những công ty đã và đang thử nghiệm hoặc sử dụng các hệ thống tương tự.
Barclays đang nghiên cứu nền tảng blockchain cho các giao dịch thanh toán và tiền gửi.
Những người quen thuộc với quy trình này giải thích rằng Barclays đã gửi yêu cầu cung cấp thông tin (RFI) đến một số công ty chuyên về công nghệ blockchain và tài sản kỹ thuật số.Thông qua các yêu cầu thông tin (RFI) này, ngân hàng mong muốn tìm hiểu trực tiếp về khả năng mà các đối tác tiềm năng cung cấp, khối lượng giao dịch mà họ có thể xử lý và cách các giải pháp của họ sẽ tích hợp với cơ sở hạ tầng ngân hàng hiện có.
Tổ chức đó sẽ quan tâm đến... Một nền tảng cho phép xử lý các khoản thanh toán, tiền gửi và các dịch vụ thanh toán tiềm năng bằng cách sử dụng mạng blockchain.Mục tiêu là cho phép các giao dịch gần như tức thời với ít trung gian hơn. Mặc dù dự án vẫn đang trong giai đoạn thăm dò, nhưng ngân hàng được cho là đã đặt mục tiêu lựa chọn một nhóm nhỏ các ứng viên công nghệ trong những tháng tới, nhằm định hình thiết kế nền tảng cụ thể hơn.
Trong khuôn khổ này, Stablecoin chiếm vị trí trung tâm trong các cuộc trò chuyện nội bộCác tài sản tiền điện tử này, thường được neo vào các loại tiền tệ pháp định như đô la hoặc euro, cho phép người dùng gửi và nhận giá trị bất cứ lúc nào trong ngày với tốc độ thanh toán nhanh chóng. Đối với một ngân hàng có quy mô như Barclays, chìa khóa nằm ở việc kết hợp sự linh hoạt đó với các yêu cầu về quản lý rủi ro và quy định của ngân hàng truyền thống.
Đơn vị này cũng phân tích việc sử dụng tiền gửi được mã hóaTức là, số dư tài khoản ngân hàng truyền thống được thể hiện dưới dạng mã thông báo kỹ thuật số trên mạng blockchain.Các mã thông báo này vẫn được bảo đảm bằng tiền gửi do chính ngân hàng giữ, nhưng có thể di chuyển hiệu quả hơn giữa khách hàng và các tổ chức tài chính, tạo điều kiện thuận lợi cho thanh toán bán buôn, quản lý tài chính doanh nghiệp và thanh toán giao dịch.
Song song đó, các nghiên cứu đang được tiến hành để xác định liệu nền tảng tương lai có thể... Mở rộng để bao gồm các dịch vụ chuyển tiền xuyên biên giới và thanh toán giữa các thực thể., những lĩnh vực mà công nghệ sổ cái phân tán hứa hẹn sẽ giảm thời gian và chi phí so với các hệ thống nhắn tin và thanh toán hiện tại.
Stablecoin và tiền gửi được mã hóa: phản hồi từ các ngân hàng châu Âu và toàn cầu
Động thái của Barclays diễn ra trong bối cảnh mà Việc sử dụng stablecoin và mã hóa tiền gửi đang ngày càng phổ biến như một giải pháp thay thế cho hệ thống ngân hàng truyền thống.Các tập đoàn tài chính lớn đang nhận thấy cách các công ty công nghệ và fintech bắt đầu cung cấp các giải pháp thanh toán dựa trên các tài sản kỹ thuật số này, với dịch vụ 24/7 và thanh toán gần như tức thì.
Nhiều phân tích thị trường ước tính rằng Các khoản thanh toán bằng stablecoin có thể vượt quá 50 nghìn tỷ đô la mỗi năm vào năm 2030.Hình ảnh này minh họa quy mô tiềm năng của sự thay đổi đối với hệ thống tài chính. Vốn hóa thị trường của các stablecoin chính đã tăng vọt trong những năm gần đây, củng cố vị thế của các công cụ này như một thành phần quan trọng của hệ sinh thái thanh toán kỹ thuật số.
Trước sự tiến hóa này, Các ngân hàng được quản lý muốn tận dụng công nghệ mà không mất quyền kiểm soát đối với tiền gửi của khách hàng.Các khoản tiền gửi được mã hóa xuất hiện chính xác như một phương thức trung gian: tiền vẫn nằm trong các tài khoản ngân hàng chịu sự giám sát, nhưng được thể hiện dưới dạng mã thông báo có thể di chuyển qua mạng blockchain riêng tư hoặc có quyền truy cập hạn chế, được thiết kế để đáp ứng các yêu cầu pháp lý.
Tại châu Âu và các khu vực khác, các cơ quan quản lý và giám sát Họ đang theo dõi sát sao các sáng kiến mã hóa tài sản ngân hàng này.Cố gắng đưa các mô hình mới vào khuôn khổ pháp lý hiện hành hoặc đang phát triển. Đối với các tổ chức như Barclays, thách thức nằm ở việc thúc đẩy thử nghiệm công nghệ mà không xung đột với các yêu cầu về khả năng thanh toán, bảo vệ khách hàng và các quy định chống rửa tiền.
Đồng thời, việc áp dụng rộng rãi các mô hình này không diễn ra ngay lập tức. Các dự án blockchain trong lĩnh vực ngân hàng đã được thử nghiệm trong nhiều năm và mặc dù đã có những tiến bộ nhất định, nhưng khối lượng giao dịch vẫn còn kém xa so với các hệ thống truyền thống.Nhiều tổ chức vẫn hoạt động theo phương pháp "thử và sai", tìm kiếm các trường hợp sử dụng mà công nghệ mang lại sự cải tiến rõ rệt so với cơ sở hạ tầng hiện có.
Cạnh tranh trực tiếp với những gã khổng lồ như JPMorgan và HSBC.
Sáng kiến của Barclays cũng có một cách hiểu mang tính cạnh tranh. JPMorgan là một trong những ngân hàng lớn đầu tiên triển khai hình thức tiền gửi được mã hóa thông qua JPM Coin của mình.Công cụ này cho phép các khách hàng tổ chức chuyển tiền trong nội bộ tập đoàn bằng cách sử dụng mã thông báo nội bộ được bảo đảm bằng tiền gửi đô la. Hệ thống này được sử dụng cho các khoản thanh toán doanh nghiệp, quản lý kho bạc và một số hoạt động thị trường nhất định.
Một diễn viên tuyệt vời khác, HSBC đã bắt đầu triển khai dịch vụ gửi tiền được mã hóa cho khách hàng doanh nghiệp tại nhiều khu vực pháp lý khác nhau.Kế hoạch của họ bao gồm việc từng bước mở rộng dịch vụ sang các thị trường mới, sử dụng mạng lưới blockchain được thiết kế cho các khoản thanh toán và quyết toán kinh doanh. Những giải pháp này cho phép các công ty chuyển tiền giữa các tài khoản và công ty con nhanh chóng hơn.
Trong giai đoạn này, Barclays hướng đến vị thế là một trong những ngân hàng hàng đầu châu Âu trong việc sử dụng công nghệ blockchain cho các dịch vụ ngân hàng cốt lõi.Không chỉ là một thử nghiệm bên lề. Tổ chức này đã thể hiện sự quan tâm đến lĩnh vực này bằng cách đầu tư vào các công ty chuyên về giải pháp thanh toán và quyết toán bằng stablecoin được quản lý, một động thái được hiểu là một phần của chiến lược rộng hơn hướng tới "các hình thức tiền kỹ thuật số mới".
Mặc dù ngân hàng Anh chưa đưa ra bất kỳ tuyên bố công khai chi tiết nào về dự án mới này, Việc khởi động một quy trình đánh giá nhà cung cấp chính thức cho thấy đơn vị này đang tiến thêm một bước so với các sáng kiến trước đây.Chủ yếu tập trung vào các thử nghiệm thí điểm hoặc nắm giữ cổ phần thiểu số trong các công ty fintech trong lĩnh vực này.
Đối với thị trường châu Âu, Việc một ngân hàng lớn như Barclays tham gia một cách quyết định vào việc mã hóa tiền gửi và thanh toán trên blockchain có thể thúc đẩy việc áp dụng các giải pháp này.bằng cách khuyến khích các nhóm ngân hàng khác mở rộng quy mô thử nghiệm và khám phá các dự án tương tác giữa các thực thể.
Lĩnh vực tài chính thích ứng với áp lực công nghệ
Sự phát triển của thanh toán kỹ thuật số không chỉ do ngành ngân hàng thúc đẩy. Các công ty công nghệ lớn và các công ty fintech đã và đang ngày càng phát triển mạnh mẽ trong những năm qua. Với các giải pháp nhanh chóng, tiết kiệm chi phí và dễ tích hợp cho các ứng dụng dành cho người tiêu dùng và nền tảng trực tuyến.Trong bối cảnh này, các ngân hàng truyền thống buộc phải xem xét lại các hệ thống cũ và đầu tư vào hiện đại hóa công nghệ.
Mạng lưới blockchain và tài sản được mã hóa được trình bày như một một cách để cung cấp thanh toán gần như tức thì, giảm chi phí vận hành và tạo điều kiện thuận lợi cho việc đối chiếu và theo dõi giao dịch.Mặc dù chúng không phải là lựa chọn duy nhất trên thị trường, nhưng chúng lại thu hút phần lớn sự quan tâm khi bàn về việc thiết kế lại cơ sở hạ tầng tài chính cho những thập kỷ tới.
Chiến lược của các tổ chức như Barclays bao gồm: Kết hợp kinh nghiệm của họ trong quản lý rủi ro, tuân thủ quy định và quan hệ khách hàng với các lớp công nghệ mới. Điều đó sẽ giúp họ duy trì được vị thế cạnh tranh trước những đối thủ nhanh nhẹn hơn. Mấu chốt là những giải pháp này không chỉ dừng lại ở những thử nghiệm riêng lẻ, mà phải được tích hợp thực sự vào các sản phẩm sử dụng hàng ngày cho doanh nghiệp và cá nhân.
Trong ngắn hạn, Các ngân hàng châu Âu dự kiến sẽ không từ bỏ các hệ thống thanh toán truyền thống.Những phương thức này sẽ tiếp tục là cốt lõi của các hoạt động tài chính. Tuy nhiên, sự trỗi dậy của các dự án tiền gửi được mã hóa và thanh toán dựa trên blockchain mở ra cơ hội cho sự cùng tồn tại của cả hai mô hình, nơi khách hàng có thể lựa chọn kênh dựa trên nhu cầu về tốc độ, chi phí và thời gian của họ.
Nền tảng blockchain tiềm năng của Barclays hoàn toàn phù hợp với quá trình chuyển đổi đó. Nếu ngân hàng thành công trong việc phát triển một hệ thống mạnh mẽ đáp ứng các yêu cầu pháp lý, họ có thể cung cấp cho khách hàng doanh nghiệp và trong tương lai, khách hàng cá nhân những cách thức mới để chuyển và quản lý tiền của họ. trên các cơ sở hạ tầng linh hoạt hơn, thích ứng với nền kinh tế số.
Tất cả những điều này cho thấy rằng sự quan tâm của Barclays đối với nền tảng blockchain cho các khoản thanh toán và tiền gửi được mã hóa phản ánh cách thức... Các ngân hàng châu Âu đang bắt đầu có những động thái nhằm tránh mất đi vị thế quan trọng trong giai đoạn tiếp theo của quá trình phát triển hệ thống tài chính.Trong đó, sự ổn định được kiểm soát và công nghệ phi tập trung sẽ phải học cách cùng tồn tại dưới một mái nhà.
