El bảo hiểm tín dụng thương mại Nó đã trở thành một trong những công cụ tài chính mạnh mẽ nhất dành cho các công ty bán hàng trả chậm, cả trong nước và quốc tế. Nó không chỉ bảo vệ khỏi rủi ro vỡ nợ mà còn giúp các công ty lựa chọn khách hàng tốt hơn, đàm phán các điều khoản tốt hơn với ngân hàng và phát triển an toàn hơn nhiều, ngay cả trong thời kỳ kinh tế bất ổn.
Thay vì chỉ là sản phẩm dành riêng cho các tập đoàn lớn, Bảo hiểm tín dụng Chương trình này được thiết kế cho tất cả các loại hình công ty cung cấp tín dụng cho khách hàng: các doanh nghiệp vừa và nhỏ, các nhà xuất khẩu thường xuyên, các doanh nghiệp muốn mở rộng doanh số bán hàng ra nước ngoài và các công ty có doanh số bán hàng cao trong nước Tây Ban Nha. Trong bài viết này, chúng ta sẽ phân tích chi tiết phạm vi áp dụng, cách thức hoạt động, chi phí, các lựa chọn hiện có (bao gồm cả các lựa chọn do CESCE quản lý thay mặt Nhà nước) và lý do tại sao các công ty bảo hiểm như Coface, Solunion, Crédito y Caución và CESCE lại dẫn đầu trong lĩnh vực này.
Bảo hiểm tín dụng thương mại là gì và nó bảo hiểm những rủi ro nào?
Bảo hiểm tín dụng thương mại Đây là chính sách bảo vệ công ty khỏi rủi ro khách hàng không thanh toán hóa đơn hàng hóa đã bán hoặc dịch vụ đã cung cấp theo hình thức tín dụng. Nói cách khác, nó bao gồm rủi ro không thanh toán trong các giao dịch thương mại trong nước và quốc tế, trở thành một mạng lưới an toàn thực sự cho dòng tiền của công ty.
Loại bảo hiểm này tập trung vào những gì được gọi là rủi ro thương mạiĐây là những loại vấn đề phát sinh trong lĩnh vực thương mại và thường liên quan đến việc các công ty tư nhân không thanh toán. Biểu hiện rõ ràng nhất của chúng là các tình huống phá sản, thủ tục giải thể, tạm ngừng thanh toán hoặc thanh toán chậm kéo dài, cuối cùng đẩy các nhà cung cấp vào tình thế rất khó khăn.
Trong lĩnh vực bảo hiểm tín dụng, người ta thường phân biệt giữa... mất khả năng thanh toán trên thực tế và mất khả năng thanh toán de jureTình trạng mất khả năng thanh toán trên thực tế đề cập đến việc chậm thanh toán kéo dài: ví dụ, khi một khoảng thời gian thích hợp đã trôi qua (trong một số sản phẩm, sáu tháng kể từ khi thông báo về tình trạng mất khả năng thanh toán tạm thời được lấy làm mốc tham chiếu) mà con nợ không thanh toán toàn bộ hoặc một phần khoản nợ được bảo đảm.
Mặt khác, phá sản pháp lý Bảo hiểm tín dụng có hiệu lực khi con nợ chính thức bước vào thủ tục phá sản: phá sản, mất khả năng thanh toán, tạm ngừng thanh toán hoặc các cơ chế pháp lý tương tự khác. Trong những trường hợp này, chính sách bảo hiểm tín dụng sẽ bồi thường khi các điều kiện quy định trong hợp đồng được đáp ứng và tình trạng mất khả năng thanh toán được xác minh.
Ngoài việc bao gồm các điều khoản mặc định này, nhiều chính sách bảo hiểm còn bao gồm các dịch vụ dành cho... thu hồi nợCác kế hoạch này bao gồm việc công ty bảo hiểm đảm nhận việc thu hồi các hóa đơn quá hạn, ngay cả trước khi chúng được chính thức tuyên bố là không thể thu hồi. Điều này giúp công ty giảm bớt đáng kể gánh nặng hành chính và pháp lý, đồng thời tăng cơ hội thu hồi một phần hoặc toàn bộ số tiền còn nợ.
Bảo hiểm tín dụng giúp ích như thế nào cho đội ngũ bán hàng và việc tìm kiếm khách hàng tiềm năng?
Một trong những thách thức lớn đầu tiên trong lĩnh vực bán hàng là... tìm kiếm khách hàng tiềm năngTìm kiếm những khách hàng tiềm năng không chỉ quan tâm đến sản phẩm hoặc dịch vụ, mà còn có khả năng chi trả thực sự. Việc chỉ xác định các công ty phù hợp về mặt thương mại là chưa đủ; điều cần thiết là phải có thông tin đáng tin cậy về tình hình tài chính của họ.
Bảo hiểm tín dụng thương mại cung cấp cho công ty báo cáo về khả năng thanh toán và rủi ro Về khách hàng hiện tại và tiềm năng của họ. Nhờ vào cơ sở dữ liệu, công cụ phân tích và mô hình nội bộ của các công ty bảo hiểm, đội ngũ bán hàng có thể hiểu được rủi ro vỡ nợ liên quan đến một công ty trước khi hoàn tất một giao dịch tín dụng quan trọng.
Trong bối cảnh của khủng hoảng kinh tế Trong môi trường có độ bất ổn cao, khả năng thanh toán của khách hàng có thể suy giảm nhanh chóng, làm tăng tỷ lệ vỡ nợ. Việc có chính sách bảo hiểm tín dụng đồng nghĩa với việc có được thông tin cập nhật và đã được xác minh để hỗ trợ các quyết định kinh doanh, cho phép điều chỉnh hạn mức tín dụng, điều khoản thanh toán và điều kiện cho từng khách hàng.
Ngoài ra, nhiều công ty bảo hiểm còn bổ sung thêm các điều khoản bảo hiểm khác. dịch vụ đánh giá rủi ro cụ thể và việc giám sát liên tục danh mục khách hàng. Điều này giúp dự đoán các vấn đề thu hồi nợ, đàm phán lại các điều khoản khi xuất hiện dấu hiệu cảnh báo và định hướng lại chiến lược bán hàng hướng tới các khách hàng và thị trường an toàn hơn.
Trên thực tế, bảo hiểm tín dụng trở thành một lợi thế thực sự. cộng sự của bộ phận thương mạiNó tạo điều kiện thuận lợi cho việc mở tài khoản mới, hỗ trợ tăng hạn mức tín dụng và cung cấp những lý lẽ thuyết phục khi đàm phán các giao dịch giá trị cao, cả ở Tây Ban Nha và nước ngoài.
Cách tính giá bảo hiểm tín dụng thương mại
Cũng giống như các loại bảo hiểm khác, phí bảo hiểm tín dụng được xác định dựa trên... mức độ rủi ro được giả định bởi công ty bảo hiểm. Trong trường hợp này, điều được phân tích là xác suất vỡ nợ đối với các khoản phải thu thương mại mà công ty cấp cho khách hàng của mình. Mỗi hợp đồng bảo hiểm là duy nhất và được thiết kế riêng cho các hoàn cảnh cụ thể của từng bên được bảo hiểm.
Sau khi đánh giá các yếu tố rủi ro, giá bảo hiểm thường được thể hiện dưới dạng... tỷ lệ phần trăm doanh số bán hàng hàng năm được bảo hiểmTỷ lệ phần trăm này có thể thay đổi đáng kể tùy thuộc vào chất lượng danh mục khách hàng, lĩnh vực hoạt động của công ty và thị trường mục tiêu, cùng nhiều yếu tố khác.
Trong số các yếu tố chính mà các công ty bảo hiểm xem xét khi ấn định phí bảo hiểm, những yếu tố sau đây nổi bật:
1. Doanh thu và khối lượng bán hàng
Việc tính toán dựa trên tổng doanh thu của công ty, đặc biệt là các giao dịch bán chịu. Tỷ lệ doanh thu phải trả chậm và tỷ lệ doanh thu bán bằng tiền mặt được đánh giá, vì điều này ảnh hưởng trực tiếp đến mức độ rủi ro.
2. Lĩnh vực hoạt động
Lĩnh vực hoạt động của một công ty ảnh hưởng đến sự ổn định doanh thu, tỷ suất lợi nhuận và sự biến động của nhu cầu. Các hoạt động có tính chu kỳ cao, tính mùa vụ cao hoặc biên lợi nhuận thấp có thể gây ra rủi ro. nguy cơ vỡ nợ Cao hơn so với các lĩnh vực ổn định hơn, điều này sẽ được phản ánh trong giá bảo hiểm.
3. Điều khoản tín dụng thương mại
Các công ty bảo hiểm phân tích điều kiện thanh toán Công ty cung cấp cho khách hàng những điều sau: điều khoản tiêu chuẩn (30, 60, 90 ngày hoặc hơn), hạn mức tín dụng cho mỗi khách hàng, phương thức thanh toán (giấy nợ, chuyển khoản, ghi nợ trực tiếp, v.v.) và các biện pháp quản lý rủi ro nội bộ. Quản lý tín dụng càng chặt chẽ và chuyên nghiệp, mức phí bảo hiểm càng ưu đãi.
4. Rủi ro thị trường và quốc gia
Ở cấp độ quốc tế, các rủi ro về chính trị, kinh tế và pháp lý của các quốc gia nơi người mua đặt trụ sở được nghiên cứu. Hoạt động trong các thị trường với rủi ro quốc gia cao Điều này có thể làm tăng chi phí bảo hiểm, trong khi đó, việc thực hiện điều này trong môi trường ổn định với triển vọng tốt có thể làm giảm chi phí bảo hiểm.
5. Lịch sử thương mại và sưu tập
Hành vi lịch sử của các bộ sưu tập và lịch sử không thanh toán Những yếu tố này cũng được xem xét. Tuy nhiên, lịch sử các sự cố không nhất thiết dẫn đến phí bảo hiểm tăng vọt: nó được cân nhắc dựa trên các yếu tố như xu hướng thị trường, triển vọng nhu cầu đối với các sản phẩm của người được bảo hiểm và những cải thiện trong chính sách tín dụng và thu hồi nợ của họ.
6. Cơ cấu và tùy chỉnh chính sách
Tại các công ty bảo hiểm như Crédito y Caución, bạn có thể bổ sung thêm vào chính sách bảo hiểm tiêu chuẩn bằng các điều khoản sau: Giải pháp tùy chỉnh (Trong trường hợp của họ, họ đề cập đến hàng trăm khả năng mở rộng hoặc điều chỉnh). Các điều khoản bổ sung này có thể mở rộng phạm vi bảo vệ hoặc điều chỉnh cho phù hợp với các tình huống rất cụ thể, điều này cũng ảnh hưởng đến phí bảo hiểm cuối cùng, có thể tăng hoặc giảm.
Tóm lại, tất cả các yếu tố này cho phép công ty bảo hiểm thiết lập một mức phí bảo hiểm nhất định. giá bảo hiểm tín dụng Dựa trên mức độ rủi ro thực tế, công ty sẽ đưa ra các quyết định rõ ràng về chi phí và chiến lược bảo hiểm.
Chức năng và vai trò của CESCE với tư cách là Cơ quan tín dụng xuất khẩu
CESCE là Cơ quan tín dụng xuất khẩu Tây Ban Nha (ECA) và đóng vai trò quan trọng trong việc hỗ trợ quá trình quốc tế hóa của các công ty Tây Ban Nha. Cơ quan này quản lý, độc quyền và thay mặt Nhà nước, bảo hiểm tín dụng xuất khẩu và bảo hiểm đầu tư nước ngoài ở Tây Ban Nha.
Với tư cách là đại lý quản lý, CESCE ký kết các hợp đồng bảo hiểm với các bên được bảo hiểm, nhưng chính CESCE mới là bên chịu trách nhiệm. Nhà nước Tây Ban Nha, chịu trách nhiệm cuối cùng Với tư cách là người bảo lãnh cho phạm vi bảo hiểm. Hàng năm, Ngân sách Nhà nước quy định mức tối đa cho các khoản bảo lãnh này. Ngoài ra, hệ thống còn được hỗ trợ bởi Quỹ Dự trữ Rủi ro Quốc tế hóa thuộc sở hữu nhà nước, được tài trợ bằng nguồn lực tạo ra từ chính hoạt động bảo hiểm.
Trong số chính Các chức năng của CESCE thay mặt cho Nhà nước Họ là:
- Quản lý các rủi ro chính trị, thương mại và bất thường. Liên quan đến hoạt động quốc tế của các công ty Tây Ban Nha.
- Tạo điều kiện thuận lợi cho việc huy động vốn cạnh tranh. Cung cấp cho khách hàng của các công ty xuất khẩu Tây Ban Nha, thông qua các sản phẩm chuyên biệt dành cho các tổ chức tài chính.
- Tạo điều kiện thuận lợi cho việc xin bảo lãnh và huy động vốn lưu động. phục vụ cho các hoạt động xuất khẩu và đầu tư nước ngoài.
- Giảm thiểu rủi ro vốn có trong các hoạt động ngoài trời. (những thay đổi về quy định, rủi ro chủ quyền, hạn chế chuyển nhượng, v.v.).
Theo cách này, CESCE trở thành một công cụ hợp tác công tư kết hợp các yếu tố sau: Bảo hiểm rủi ro thay mặt cho Nhà nước Với kinh nghiệm của một công ty bảo hiểm tín dụng chuyên nghiệp.
Các sản phẩm của CESCE dành cho các tổ chức tài chính
Các ngân hàng và các tổ chức tài chính khác tạo điều kiện thuận lợi cho phần lớn các hoạt động này. tài chính thương mại quốc tế và các khoản đầu tư ra nước ngoài. Để hỗ trợ hoạt động này, CESCE cung cấp nhiều chính sách khác nhau, đặc biệt dành cho các tổ chức tín dụng tài trợ cho các công ty xuất khẩu hoặc các dự án đầu tư.
Trong số các sản phẩm chính của CESCE hướng đến... các tổ chức tài chính nổi bật:
Bảo hiểm cho các khoản tín dụng vốn lưu động
Chính sách này được thiết kế để bảo hiểm rủi ro vỡ nợ đối với khoản vay nhằm tài trợ cho một công ty Tây Ban Nha có các hợp đồng hoặc dự án xuất khẩu hoặc quốc tế hóa. Nó bảo vệ tổ chức cho vay khỏi nguy cơ không trả được nợ liên quan đến các hợp đồng này.
Tín dụng nhà cung cấp với ngân hàng là người thụ hưởng.
Trong thỏa thuận này, người xuất khẩu chuyển nhượng quyền thu hồi khoản bồi thường bảo hiểm cho ngân hàng chiết khấu các khoản phải thu của họ (hóa đơn, hối phiếu, v.v.). Ngân hàng trở thành... người thụ hưởng chính sáchNhư vậy, nếu người mua nước ngoài không thanh toán, công ty bảo hiểm sẽ bồi thường cho tổ chức tài chính số tiền đã được chiết khấu.
Tín dụng người mua
Chính sách này bảo vệ tổ chức tài chính cấp phép. tín dụng cho người mua nước ngoài để mua hàng hóa hoặc dịch vụ của Tây Ban Nha. Nếu người mua không trả lại khoản vay theo các điều khoản đã thỏa thuận, CESCE sẽ chịu trách nhiệm cho việc vỡ nợ, thường là do cả rủi ro thương mại và chính trị.
Chính sách thực hiện bảo đảm
Chính sách này dành cho các giao dịch mà nhà xuất khẩu phải cung cấp một số loại bảo lãnh (bảo lãnh giá thầu, bảo lãnh thực hiện hợp đồng, bảo lãnh hoàn trả tiền đặt cọc, v.v.) cho người mua nước ngoài hoặc cơ quan chức năng của quốc gia đó. Chính sách này cho phép tổ chức phát hành bảo lãnh tự bảo hiểm trước rủi ro bảo lãnh bị thực hiện không đúng cách hoặc vì những lý do được bảo hiểm.
Chính sách thực hiện bảo lãnh cụ thể dành cho doanh nghiệp vừa và nhỏ
Có một phương thức được thiết kế cho xuất khẩu các doanh nghiệp vừa và nhỏ Đây là những công ty có khả năng thanh toán tốt và sử dụng một lượng lớn lao động, nhưng họ đang gặp trở ngại do không có đủ hạn mức tín dụng trong hệ thống ngân hàng. Chính sách này nhằm mục đích tạo điều kiện thuận lợi cho họ tiếp cận các khoản bảo lãnh cần thiết để mở rộng hoạt động quốc tế.
Bảo hiểm cho các nhà tài chính đầu tư nước ngoài
Phạm vi bảo hiểm này bảo vệ các tổ chức tài trợ. Đầu tư của Tây Ban Nha vào các quốc gia khác Trước những rủi ro chính trị (tịch thu tài sản, hạn chế chuyển nhượng, xung đột, thay đổi quy định nghiêm trọng, v.v.), từ đó tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình quốc tế hóa kinh doanh.
Bảo hiểm tín dụng chứng từ (Cá nhân và Tập thể)
Nó cho phép bạn đảm bảo việc xác nhận các thư tín dụng chứng từ do các ngân hàng nước ngoài phát hành, cả riêng lẻ (thư tín dụng cụ thể) và thông qua một hệ thống tổng hợp. danh mục đầu tư mở về các tác phẩm phim tài liệuBằng cách này, tổ chức xác nhận tự bảo vệ mình khỏi rủi ro không được thanh toán do ngân hàng phát hành nước ngoài không thực hiện thanh toán.
Tín dụng người mua cho tài chính dự án
Đây là một loại Dự án tài chính Trong trường hợp này, nguồn tài chính dự án chủ yếu được hỗ trợ bởi dòng tiền do chính dự án tạo ra. CESCE bảo hiểm các rủi ro chính trị và thương mại có thể ảnh hưởng đến khả năng thanh toán khoản vay của công ty dự án.
Bảo hiểm cho việc tài trợ các khoản đầu tư chiến lược tại Tây Ban Nha
Chính sách này có thể bảo hiểm các khoản vay được cấp cho các khoản đầu tư tại Tây Ban Nha được coi là có tầm quan trọng chiến lược đối với nền kinh tế quốc gia và có thể, trong tương lai, mang lại lợi ích. thúc đẩy quốc tế hóaĐây là một công cụ hỗ trợ các dự án trọng điểm nội bộ với mục tiêu rõ ràng hướng ra bên ngoài.
Các giải pháp của CESCE dành cho doanh nghiệp: xuất khẩu, đầu tư và lĩnh vực xanh.
Ngoài các sản phẩm hướng đến ngân hàng, CESCE còn cung cấp các giải pháp bảo hiểm tín dụng cụ thể và bảo hiểm đầu tư nhắm trực tiếp vào các công ty. Các loại bảo hiểm này hỗ trợ nhà xuất khẩu trong suốt toàn bộ chu kỳ của hợp đồng xuất khẩu hoặc đầu tư nước ngoài.
Các công ty có thể bảo hiểm các rủi ro phát sinh từ... hợp đồng xuất khẩu hàng hóa và dịch vụ hoặc một dự án đầu tư ở nước ngoài, bao gồm cả các rủi ro thương mại và một số rủi ro chính trị hoặc bất thường có thể cản trở việc thu hồi nợ.
Điều đáng chú ý là sự tồn tại của cái gọi là Chính sách xanhThông qua đó, CESCE điều chỉnh phạm vi bảo hiểm tín dụng xuất khẩu và đầu tư của mình để hỗ trợ các hoạt động tại... các lĩnh vực được coi là xanhTheo phân loại của Liên minh châu Âu hoặc Phụ lục I của Thỏa thuận chung OECD, mục tiêu là hướng nguồn tài trợ và bảo hiểm rủi ro vào các dự án có tác động tích cực đến môi trường.
CESCE cũng đóng vai trò là đơn vị quản lý của Chương trình bảo hiểm rủi ro tín dụng cho người tiêu dùng sử dụng nhiều năng lượng.Trong lĩnh vực này, nó bao gồm các rủi ro về tình trạng mất khả năng thanh toán trên thực tế hoặc trên pháp lý phát sinh từ các hợp đồng mua bán điện trung và dài hạn của các khách hàng tiêu thụ lớn này.
Chương trình này bao gồm bảo hiểm về bảo lãnh ngân hàng hoặc người bảo lãnh Điều này giúp người tiêu dùng sử dụng nhiều năng lượng dễ dàng hơn trong việc có được các đảm bảo cần thiết để ký kết các thỏa thuận mua bán điện (PPA) trung và dài hạn với các nhà cung cấp năng lượng tái tạo.
Tương tự như vậy, cũng có một Bảo đảm cụ thể cho các nhà cung cấp năng lượng đối với người tiêu dùng sử dụng nhiều năng lượng.Điều này giúp bảo vệ người bán khỏi rủi ro không thanh toán các nghĩa vụ mà người tiêu dùng sử dụng nhiều năng lượng đã cam kết theo các hợp đồng cung cấp năng lượng tái tạo trung hoặc dài hạn.
Các lựa chọn liên quan khác: bảo vệ doanh nghiệp, văn phòng và giám đốc điều hành.
Trong lĩnh vực quản lý rủi ro doanh nghiệp, có những loại bảo hiểm khác bổ sung cho bảo hiểm tín dụng thương mại. Ví dụ: Bảo vệ tín dụng thương mại Đây là hợp đồng bảo hiểm của Solunion Seguros, Compañía Internacional de Seguros y Reaseguros SA, được thiết kế để bảo hiểm rủi ro khách hàng doanh nghiệp không thanh toán, trong cả hoạt động trong nước và quốc tế.
Ngoài ra, bạn có thể tìm thấy các sản phẩm như Bảo vệ doanh nghiệp và văn phòngĐây là loại bảo hiểm do BanSabadell Seguros Generales SA de Seguros y Reaseguros cung cấp, tập trung vào việc bảo vệ toàn diện các cơ sở và văn phòng (thiệt hại, trách nhiệm dân sự, v.v.), bổ sung cho việc quản lý rủi ro vượt ra ngoài phạm vi tín dụng thương mại.
Một mảnh ghép khác của bức tranh là Bảo vệ Giám đốc và Cán bộChính sách bảo hiểm này, do Zurich Insurance Europe AG, chi nhánh Tây Ban Nha bảo lãnh, bảo vệ tài sản cá nhân của các giám đốc và cán bộ cấp cao trước các khiếu nại phát sinh từ hoạt động quản lý của họ (bảo hiểm trách nhiệm giám đốc và cán bộ điều hành). Mặc dù không phải là bảo hiểm tín dụng, nhưng nó là một phần của hệ sinh thái bảo hiểm được thiết kế để bảo vệ hoạt động kinh doanh.
Trong nhiều trường hợp, các hợp đồng bảo hiểm này được tiếp thị thông qua các nhà điều hành ngân hàng và bảo hiểm Ví dụ như BanSabadell Mediación, hoạt động thay mặt cho nhiều công ty bảo hiểm khác nhau (Zurich, BanSabadell Vida, v.v.) và có bảo hiểm trách nhiệm dân sự theo quy định về phân phối bảo hiểm và tái bảo hiểm.
Lợi ích tài chính của bảo hiểm tín dụng: doanh thu, chi phí và lợi nhuận
Bảo hiểm tín dụng thương mại không chỉ đơn thuần là một chính sách bảo hiểm cho các trường hợp không thanh toán: nó trở thành một phần quan trọng trong việc bảo vệ người mua khỏi các khoản thanh toán không thành công. công cụ quản lý tài chính chiến lược Điều này tác động trực tiếp đến báo cáo lãi lỗ và bảng cân đối kế toán của công ty.
Trong một bối cảnh mà tín dụng giữa các công ty Bán hàng trả chậm là nguồn tài chính chính của nhiều công ty (thậm chí còn quan trọng hơn cả vay ngân hàng), và việc bán hàng trả chậm đồng nghĩa với việc doanh nghiệp phải đối mặt với rủi ro không được thanh toán. Việc chậm thanh toán hoặc không thanh toán không chỉ ảnh hưởng đến dòng tiền mà còn tạo ra rủi ro phát sinh. chi phí ẩnĐể bù đắp cho một hóa đơn khó đòi, công ty cần bán được nhiều hàng hơn so với con số ước tính ban đầu dựa trên tỷ suất lợi nhuận.
Người ta ước tính rằng khoảng 80% các công ty gặp phải tình trạng chậm thanh toán. Và khoảng một phần tư số vụ phá sản doanh nghiệp có liên quan đến các hóa đơn chưa thanh toán. Trong trường hợp này, các giải pháp giảm thiểu rủi ro kinh doanh, chẳng hạn như bảo hiểm tín dụng, trở nên vô cùng quan trọng.
Bằng cách bảo hiểm các hóa đơn trước những trường hợp chậm thanh toán đáng kể hoặc không thanh toán được, bảo hiểm tín dụng cho phép công ty hoạt động với tâm trạng thoải mái hơn Với khách hàng của mình, điều này đồng thời tác động trực tiếp đến một số đòn bẩy tài chính quan trọng: tăng tiềm năng bán hàng, giảm chi phí hoạt động và tài chính, và cải thiện lợi nhuận ròng.
1. Tăng doanh số bán hàng
Việc có bảo hiểm tín dụng sẽ giúp mọi việc dễ dàng hơn. mở rộng cơ sở khách hàng và việc ký kết các giao dịch lớn hơn, vì một phần rủi ro vỡ nợ được chuyển sang cho công ty bảo hiểm. Điều này cho phép công ty:
- Đàm phán và ký kết các hợp đồng mới với những khách hàng mà nếu không có bảo hiểm này, có thể sẽ phát sinh quá nhiều rủi ro.
- chấp nhận đơn hàng lớn hơn Với các khách hàng hiện tại, củng cố mối quan hệ kinh doanh.
- Ưu đãi các điều khoản thanh toán linh hoạt hơn trong các thị trường hoặc cuộc đàm phán trọng điểm, giúp nâng cao khả năng cạnh tranh của họ.
Hơn nữa, nhờ vào các phân tích rủi ro kinh tế và địa chính trị do công ty bảo hiểm cung cấp, công ty có thể mở rộng thị trường sang các quốc gia có rủi ro cao hơn mà không gặp phải rủi ro quá lớn, dựa trên... đánh giá chuyên nghiệp về các đối tác.
2. Giảm chi phí vận hành
Bảo hiểm tín dụng góp phần vào giảm thiểu tổn thất từ nợ xấu Điều này cho phép các công ty hạn chế số tiền dự phòng cần trích lập để trang trải các khoản nợ xấu tiềm ẩn. Họ cũng có thể thuê ngoài một phần đáng kể công tác quản lý tín dụng và thu hồi nợ cho công ty bảo hiểm, giảm bớt gánh nặng hành chính và pháp lý nội bộ.
Bằng cách này, công ty có thể chuyển hướng nguồn lực và thời gian Nên tập trung nguồn lực vào các lĩnh vực hiệu quả hơn (bán hàng, phát triển sản phẩm, dịch vụ khách hàng, v.v.), thay vì dành chúng cho việc thu hồi và theo dõi các khoản nợ chưa thanh toán.
3. Giảm chi phí tài chính
Các ngân hàng đánh giá rất cao việc các khoản phải thu được bảo đảm bằng bảo hiểm tín dụng, vì điều này làm giảm rủi ro giao dịch. Điều này cho phép công ty cải thiện hồ sơ tín dụng của bạn và tiếp cận nguồn tài chính với điều kiện tốt hơn: hạn mức tín dụng rộng hơn, lãi suất điều chỉnh tốt hơn hoặc các điều khoản ưu đãi hơn.
Trong các giao dịch tài chính dựa trên tài sản đảm bảo (ví dụ: bao thanh toán hoặc hạn mức tín dụng được bảo đảm bằng các khoản phải thu), việc có bảo hiểm tín dụng thường cho phép ngân hàng... bao gồm các khoản phải thu được bảo đảm Trong khuôn khổ tính toán tài chính, việc này làm tăng tính thanh khoản sẵn có.
4. Cải thiện kết quả ròng
Bằng cách cung cấp thông tin cập nhật về sức khỏe tài chính của khách hàng và khách hàng tiềm năngBảo hiểm tín dụng giúp các công ty đưa ra lựa chọn tốt hơn về đối tác và điều khoản hợp tác. Điều này, kết hợp với sự bảo vệ chống lại rủi ro không thanh toán và hỗ trợ thu hồi nợ, giúp giảm thiểu sự biến động doanh thu và góp phần cải thiện lợi nhuận.
Tóm lại, bảo hiểm tín dụng thương mại trở thành một đòn bẩy cho nhằm tăng cường khả năng sinh lời của doanh nghiệp.Nó thúc đẩy doanh số bán hàng, giảm tổn thất và chi phí, đồng thời mang lại sự ổn định tài chính lớn hơn trong trung và dài hạn.
Tác động của bảo hiểm tín dụng lên bảng cân đối kế toán: tài sản, nợ phải trả và vốn chủ sở hữu
Tác động của bảo hiểm tín dụng không chỉ giới hạn ở báo cáo lãi lỗ; nó còn có ảnh hưởng rất rõ rệt đến... bảng cân đối kế toán của công tyđặc biệt là về chất lượng tài sản và cơ cấu nợ phải trả.
Thứ nhất, bảo hiểm tín dụng góp phần vào củng cố tài sản hiện tạiBằng cách đảm bảo thanh toán từ khách hàng và giảm thiểu khả năng vỡ nợ lớn, danh mục khoản phải thu trở nên vững mạnh và đáng tin cậy hơn. Ít tổn thất do mất khả năng thanh toán cũng đồng nghĩa với việc giảm điều chỉnh giảm giá trị tài sản và giảm dự phòng.
Thứ hai, sự ổn định và khả năng dự đoán tốt hơn về dòng tiền trong tương lai cho phép công ty giảm sự phụ thuộc của họ vào nguồn tài chính ngắn hạn (các khoản tín dụng, thấu chi, v.v.), thường là khoản tốn kém nhất. Bằng cách cần ít nguồn lực của ngân hàng hơn để bù đắp những thiếu hụt dòng tiền đột xuất, khối lượng nợ ngắn hạn giảm xuống và chi phí tài chính được giảm thiểu.
Tất cả những điều này đều có tác động tích cực đến giá trị ròngÍt tổn thất do vỡ nợ, chi phí tài chính thấp hơn và giảm thiểu suy giảm giá trị tài sản dẫn đến vị thế vốn chủ sở hữu vững mạnh hơn. Hơn nữa, cấu trúc bảng cân đối kế toán cân bằng hơn và cơ sở khách hàng ổn định giúp công ty trở nên hấp dẫn hơn đối với các nhà đầu tư. các nhà đầu tư và các tổ chức tài chính.
Từ góc độ toàn cầu, bảo hiểm tín dụng thương mại đóng vai trò như một công cụ ổn định bảng cân đối kế toán, giảm thiểu tác động tiêu cực của việc vỡ nợ và giúp xây dựng một hệ thống tài chính vững mạnh. hình ảnh về khả năng hòa tan và độ rắn chắc chống lại bên thứ ba.
Tại sao nên chọn bảo hiểm tín dụng doanh nghiệp Coface?
Trên thị trường Tây Ban Nha và quốc tế có một số công ty bảo hiểm chuyên về bảo hiểm tín dụng, trong đó có Coface, công ty này chiếm gần... Tám thập kỷ kinh nghiệm quản lý rủi ro tín dụng thương mại và hiện diện tại gần 200 quốc gia. Họ phục vụ khoảng 100.000 khách hàng trên toàn thế giới, cung cấp cho họ cơ sở dữ liệu và thông tin tình báo rủi ro vô cùng quý giá.
Các giải pháp của Coface được thiết kế để giúp các công ty đưa ra quyết định thông minh hơn Trong một môi trường biến động và không chắc chắn, họ không chỉ cung cấp bồi thường trong trường hợp không thanh toán mà còn cung cấp cho người được bảo hiểm các hệ thống thông tin, phân tích ngành và công cụ giám sát rủi ro để họ có thể quản lý danh mục khách hàng của mình chính xác hơn.
Trong số các lý do lựa chọn Bảo hiểm tín dụng thương mại Coface Họ là:
- Khả năng bảo vệ lợi nhuận Hạn chế tác động của các hóa đơn chưa thanh toán đến báo cáo lãi lỗ.
- Sự cải thiện trong chất lượng và độ tin cậy của danh mục khách hàngNhờ vào việc phân tích rủi ro đối tác liên tục.
- Khả năng của Quản lý tín dụng và phạm vi bảo hiểm một cách toàn diện.Dựa trên kinh nghiệm và công nghệ của họ.
- Tạo điều kiện thuận lợi cho tiếp cận nguồn tài chính với các điều khoản tốt hơnBởi vì các khoản phải thu được bảo đảm thường được các ngân hàng và người cho vay đánh giá cao hơn.
- Sự củng cố của bảng cân đối kế toán và báo cáo thu nhậpbằng cách giảm thiểu sự biến động và ổn định dòng tiền.
- Phạm vi bao phủ hiệu quả của các khoản phải thuBảo vệ dòng tiền, vốn là động lực thúc đẩy hoạt động hàng ngày của bất kỳ công ty nào.
Đối với các công ty mong muốn tăng trưởng ổn định, cả trong và ngoài Tây Ban Nha, một giải pháp bảo hiểm tín dụng được thiết kế tốt, chẳng hạn như những giải pháp do Coface hoặc các công ty bảo hiểm chuyên biệt khác cung cấp, trở thành một trụ cột thiết yếu trong chiến lược của họ. chiến lược quản lý rủi ro và kế hoạch tài chính của họ.
Trong bối cảnh việc không thanh toán vẫn là nguyên nhân chính gây ra khó khăn tài chính và thất bại kinh doanh, việc sở hữu một hệ thống quản lý nợ hiệu quả là vô cùng quan trọng. Bảo hiểm tín dụng thương mại được thiết kế riêng cho hồ sơ của công ty.Được hỗ trợ bởi các dịch vụ thông tin và thu hồi nợ, điều này tạo nên sự khác biệt giữa việc tăng trưởng vững chắc và việc phát triển một cách mù quáng và chấp nhận nhiều rủi ro hơn mức cần thiết.
