Người bảo hiểm tiết kiệm cho khách hàng của họ 47,90 € cho mỗi đồng euro mà họ phân bổ để điều tra các trường hợp gian lận có thể xảy ra. Đây là một trong những kết luận của báo cáo. Gian lận bảo hiểm Tây Ban Nha. Năm 2018 vừa được công bố Điều tra Hợp tác giữa các Tổ chức Bảo hiểm (ICEA). Nghiên cứu đã được thực hiện với thông tin được gửi bởi 41 công ty bảo hiểm. Các thực thể này, chiếm 52% thị phần, đã phát hiện 175.777 nỗ lực gian lận trong năm ngoái, cứ 20 lần mỗi giờ.
Con số này không tương ứng với tổng số gian lận xảy ra ở Tây Ban Nha vào năm 2018, nhưng những người tham gia nghiên cứu đã báo cáo với ICEA. Tuy nhiên, tính đại diện cao của nó cho phép thu được nhiều kết luận khác nhau về hiện tượng này trong nước. Điều quan trọng, gian lận bảo hiểm là một tội ác gây nguy hại cho toàn xã hội.
Nghiên cứu cho thấy rất rõ ràng rằng các công ty bảo hiểm giải quyết các vấn đề của người dân bằng số tiền mà khách hàng trả cho họ. Do đó, khi một kẻ lừa đảo đưa ra một tuyên bố không chính đáng hoặc phóng đại, những gì anh ta làm là cố gắng làm giàu cho bản thân với chi phí của những người nắm giữ hợp đồng trung thực còn lại. Người ta thấy rằng từ năm 2011 đến năm 2017, các gian lận nhỏ đã xuất hiện. Động thái này cho thấy sự gia tăng các nỗ lực gian lận không chuyên nghiệp. Nhưng vào năm 2018 lừa đảo nhỏ đã ổn định. Hiện tại, chỉ hơn một phần ba (36,2%) các nỗ lực lừa dối được phát hiện liên quan đến việc yêu cầu bồi thường dưới 500 euro và hai phần ba (63,8%) còn lại liên quan đến việc thanh toán số tiền cao hơn.
Gian lận có thể có trong bảo hiểm
Dữ liệu ICEA cho thấy cách một 62,8% trường hợp gian lận được phát hiện Nó được đưa ra trong bảo hiểm xe hơi. Ưu thế của chi nhánh này là do sự hiện diện cao của nó. Không có gì ngạc nhiên khi việc các phương tiện cơ giới lưu hành phải có bảo hiểm là bắt buộc. Các đường dây tạp hóa chiếm 30,3% các nỗ lực lừa đảo khác. Dưới danh mục này là các chính sách về gia đình, doanh nghiệp, cộng đồng, doanh nghiệp vừa và nhỏ và trách nhiệm dân sự. 5,8% các nỗ lực gian lận khác xảy ra trong cuộc sống, tai nạn và sức khỏe. Đó là, trong cái gọi là bảo hiểm cá nhân. Trong khi ngược lại, 1,2% còn lại tương ứng với các ngành nghề kinh doanh khác.
Mặt khác, nghiên cứu cũng chỉ ra rằng khoản đầu tư trung bình mà một công ty bảo hiểm thực hiện trong việc điều tra gian lận là 247,90 euro. Tuy nhiên, mặt hàng này có phần khác nhau giữa các ngành nghề kinh doanh. Trên bảo hiểm cá nhân (cuộc sống, sức khỏe, nhà cửa, v.v.) chi tiêu trung bình là 591,10 euro. Trong khi đó, bảo hiểm xe hơi lên tới 379,50 euro. Các cuộc điều tra về nỗ lực gian lận trong bảo hiểm tài sản và trách nhiệm dân sự đòi hỏi khoản đầu tư 153,80 euro. Cuối cùng, trong danh mục không đồng nhất "Các dòng khác", mặt hàng này lên tới 475,90 euro.
Hoàn vốn đầu tư
Lợi tức trung bình trên mỗi cuộc điều tra, như đã nêu ở phần đầu của thông tin này về lĩnh vực bảo hiểm ở nước ta, là 47,90 euro cho mỗi euro đầu tư. Nhưng ở đây cũng có các biến thể tùy thuộc vào loại gian lận đang được phân tích. Trong khi trong bảo hiểm cá nhân, khoản thanh toán 181,60 euro được tránh cho mỗi euro chi cho nghiên cứu, trong danh mục "Khác", số tiền này thấp hơn đáng kể: 38 euro.
Mặt khác, loại gian lận được cố gắng thực hiện cũng khác nhau tùy thuộc vào loại bảo hiểm. Trong ô tôVí dụ, các tuyên bố không cân xứng là loại gian lận phổ biến nhất. Cụ thể, điều này xảy ra ở 37,4% các gian lận được phân tích. Việc che giấu những tổn thương hoặc tổn thương đã có từ trước rất quan trọng. Điều này xảy ra trong 19,4% trường hợp khác được phân tích. Là một bộ phận rất có liên quan đang ảnh hưởng đến các công ty trong nhánh quan trọng này của nền kinh tế Tây Ban Nha. Cũng như đối với những người sử dụng ký hợp đồng với loại sản phẩm này để bảo đảm tính mạng hoặc một số của cải vật chất của họ.
Các lớp bảo hiểm
Trong số các chính sách khác nhau, một danh mục bao gồm bảo hiểm nhiều rủi ro, thường xuyên nhất là các tuyên bố mô phỏng (28,2%). Trong khi đó, các nỗ lực lừa đảo bảo hiểm cá nhân (tính mạng, tai nạn hoặc sức khỏe) thường che giấu các thương tích hoặc thiệt hại đã có từ trước. Đây là trường hợp của 51,9% các trường hợp gian lận trong danh mục này. Trong danh mục "Khác", việc che giấu các thiệt hại đã có từ trước (26,7%) và các yêu cầu bồi thường không tương xứng (25,1%) là nổi bật.
Trong mọi trường hợp, đây là một lĩnh vực rất năng động, trong đó thực tế mọi thứ đều có thể được bảo hiểm. Từ đồ đạc trong nhà đến vật nuôi mà người sở hữu sản phẩm bảo hiểm này có. Tất cả những điều này, tùy thuộc vào nhu cầu thực sự của bạn và trong từng trường hợp nó sẽ khác nhau. Mặc dù cũng có một số hộ không thuộc diện chính sách nhận khoán, vì nghĩ rằng họ đang tiết kiệm tiền trong những năm tới. Ngoài những cân nhắc kỹ thuật khác có liên quan đến chính sản phẩm. Một thói quen đang thay đổi trong những năm gần đây do sự thay đổi văn hóa của các hộ gia đình Tây Ban Nha.
Bảo hiểm cho người lao động tự do
Một trong những điểm mới lớn nhất trong những năm gần đây là sự xuất hiện của bảo hiểm cho người lao động tự kinh doanh hay còn được gọi là lao động tự do. Do điểm yếu đặc biệt mà những người này tự nhận thấy và theo một cách nào đó, họ yêu cầu một sản phẩm bảo hiểm bổ sung có thể bảo vệ họ vào những thời điểm nhất định trong cuộc đời. Ở mức độ mà nhiều thẻ tín dụng có bảo hiểm những đặc điểm này, mặc dù với việc thanh toán một khoản phí hàng tháng dao động từ 10 đến 30 euro. Đưa ra những tình huống rất phức tạp vì chúng do chính ngân hàng áp đặt mà không có sự đồng ý của người dùng.
Trong mọi trường hợp, các công ty bảo hiểm cung cấp bảo hiểm tai nạn cho người tự kinh doanh bao gồm hai bảo hiểm trong một như trong đề xuất trước đó, đó là tai nạn và bệnh tật. Nó bao gồm bảo hiểm cho khuyết tật nghề nghiệp tuyệt đối, cho bất kỳ hoạt động nghề nghiệp nào, lên đến 60.000 euro cộng với thu nhập hàng tháng trong 8 năm, với mức đánh giá lại hàng năm là 3%, cho đến khi đạt khoảng 20.000 euro. Mặt khác, các công ty bảo hiểm khác đã quyết định phát triển các sản phẩm rất cụ thể này, trong trường hợp này là thông qua bảo hiểm tai nạn cho phân khúc chuyên nghiệp này. Trong đó bảo hiểm tử vong do tai nạn, thương tật vĩnh viễn và tạm thời hoặc thương tật toàn bộ hoặc tuyệt đối. Điểm đóng góp chính của đề xuất này là do chính chủ sở hữu có thể lựa chọn số vốn.
Mức trung bình tùy chọn
Trong mọi trường hợp, trong loại bảo hiểm dành cho lao động tự do này, bảo hiểm tùy chọn có thể được ký hợp đồng để giúp họ tự bảo vệ mình ngay từ bây giờ. Theo nghĩa này, người lao động tự kinh doanh có thể ký hợp đồng bảo hiểm tùy chọn, được gọi là bảo hiểm nghỉ ốm, với các trường hợp sau:
Nhập viện vì bất kỳ nguyên nhân nào: đối với bảo hiểm này, chủ hợp đồng sẽ nhận được một khoản tiền bổ sung nếu, trong trường hợp ốm đau hoặc tai nạn, anh ta được nhập viện trong tối thiểu 24 giờ.
Ngừng hoạt động: Nếu người được bảo hiểm là lao động tự do và đang đóng góp cho Tổ chức An sinh Xã hội Tự doanh, Tương hỗ, Montepío hoặc tổ chức tương tự theo quy định của pháp luật, họ sẽ được đảm bảo bồi thường hàng tháng cho việc ngừng hoạt động không tự nguyện của họ.
Bảo vệ thanh toán
Phương án thứ hai là một trong những phương án đã được phát triển do từ phía các công ty bảo hiểm lo ngại rằng khách hàng của họ sẽ không thể nhận các khoản thanh toán hàng tháng của họ do giảm thu nhập hoặc đơn giản là vì họ không thực hiện bất kỳ hoạt động chuyên nghiệp hoặc thương mại nào. Quá thường xuyên trong những năm sau cuộc khủng hoảng kinh tế diễn ra từ năm 2007 đến năm 2012. Và điều đó đã dẫn đến sự xuất hiện của loại bảo hiểm đặc biệt này dành cho lao động tự do.
Trong mọi trường hợp, tính hữu ích của loại chính sách này được đưa ra khi nó được ký bởi bên quan tâm. Và không phải khi nó được áp đặt thông qua việc chính thức hóa các sản phẩm ngân hàng khác. Ví dụ, trong các trường hợp cụ thể của thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ hoặc bất kỳ loại tài chính nào. Nơi nó có thể là một hoạt động không có nhiều lợi nhuận vì lợi ích của các nhà đầu tư vừa và nhỏ. Đến mức đó có thể là hành động do một trong các bên tạo nên quy trình này áp đặt. Trong khi trong một số trường hợp, nó liên quan đến một khoản chi phí đáng kể vượt quá mong đợi của các công ty bảo hiểm.
Mặt khác, chúng ta không thể quên rằng hợp đồng bảo hiểm có thể có nghĩa là tiết kiệm đáng kể trong trường hợp có bất kỳ sự cố nào có thể phát sinh bất kỳ lúc nào và trong bất kỳ tình huống nào. Trong một số trường hợp, với số tiền rất đáng kể, như xảy ra với tần suất nhất định với bảo hiểm nhà. Đến mức bạn có thể tránh phải bỏ ra cho một số công việc nhất định ở nhà, đó là tất cả những gì về sau. Đến mức đó có thể là hành động do một trong các bên tạo nên quy trình này áp đặt. Trong khi trong một số trường hợp, nó liên quan đến một khoản chi phí đáng kể nằm trên sự mong đợi của các công ty bảo hiểm.