Huy động vốn từ cộng đồng, cho vay cộng đồng… Mỗi thứ là gì? Chắc chắn có một số thuật ngữ nhất định xuất hiện, trở thành mốt nhưng bạn thực sự không biết chúng ám chỉ điều gì hoặc dùng để làm gì.
Đây là những gì có thể xảy ra với việc cho vay cộng đồng. Và để tránh điều này, chúng tôi đã chuẩn bị một bài viết kèm theo hướng dẫn để bạn hiểu thuật ngữ này một cách tốt nhất có thể. Bạn hãy xem thử nhé?
Cho vay cộng đồng là gì
Điều đầu tiên bạn nên hiểu là ý nghĩa của thuật ngữ này. Vì nếu bạn không hiểu ý chúng tôi, bạn có thể dễ nhầm lẫn nó với người khác.
Crowdending có thể được khái niệm hóa như một loại cho vay kinh tế được trao cho một dự án hoặc một người. Bây giờ, trong trường hợp này nó là một khoản vay, theo nghĩa đen. Điều đó có nghĩa là số tiền này sẽ phải được hoàn trả trong tương lai theo các khoản thanh toán hoặc thời hạn đã được ấn định cũng như lãi suất.
Để rõ ràng hơn, hãy tưởng tượng rằng bạn có ước mơ xuất bản một cuốn sách nhưng không có đủ tiền để thực hiện điều đó. Vì thế Bạn thực hiện hoạt động huy động vốn trong đó một người đưa tiền cho bạn để biến cuốn sách đó thành hiện thực.
Thực ra, anh ta không đưa tiền túi cho bạn mà là bạn đồng ý trả lại cho anh ta, không chỉ những gì anh ta đã đưa cho bạn mà còn cả một ít lãi suất. Và tất cả điều này diễn ra trong một khoảng thời gian đã thỏa thuận và một khoản phí hàng tháng, hàng quý hoặc hàng năm đã được thỏa thuận.
Bây giờ, điều này ngụ ý rằng, Nếu cuốn sách rất thành công, người để lại tiền cho bạn cũng không được lợi gì, vì nó hoạt động giống một ngân hàng hơn là một người hỗ trợ dự án. Nói cách khác, tất cả lợi ích đều dành cho bạn.
Hình thức tài trợ này phù hợp hơn với những dự án cần khả năng thanh toán tài chính nhưng không thể tiếp cận các khoản vay thông thường.
Huy động vốn cộng đồng và cho vay cộng đồng
Khi tìm kiếm thuật ngữ huy động vốn từ cộng đồng, các kết quả xuất hiện trên các công cụ tìm kiếm thường đề cập đến huy động vốn từ cộng đồng. Và điều này có thể khiến bạn lạc lối. Và đó là điều đó Huy động vốn từ cộng đồng không giống như cho vay cộng đồng.
Chúng khác nhau ở đâu? Chúng tôi nói với bạn:
lợi ích
Đúng là có những lợi ích trong cả việc gây quỹ cộng đồng và cho vay cộng đồng. Trong trường hợp đầu tiên, những điều này sẽ phụ thuộc vào sự thành công và những đóng góp của người tham gia dự án; Trong trường hợp thứ hai, bạn sẽ chỉ nhận được lợi ích là lãi suất được cộng vào số tiền bạn đã cho vay.
Nói cách khác, cả hai đều thắng nhưng theo những cách khác nhau. Điều rõ ràng là trong hình thức huy động vốn cộng đồng, khả năng chiến thắng sẽ cao hơn vì người kia đồng ý trả lại tiền. Trong trường hợp huy động vốn từ cộng đồng, nếu dự án không thành công thì sẽ không thu được nhiều lợi ích.
Rủi ro
Bạn phải nhớ rằng đầu tư tiền của bạn có rủi ro vì bạn không bao giờ biết liệu mình có lấy lại được hay không.
Trong trường hợp huy động vốn từ cộng đồng, người ta nói rằng rủi ro rất cao vì nó chỉ được phục hồi nếu dự án thành công.
Được rồi Trong trường hợp đông đúc, rủi ro thấp hơn. Nó vẫn tồn tại, nhưng đúng như chúng tôi đã nói với bạn trước đây, có một loạt các khoản thanh toán, lãi suất, v.v. đã được thỏa thuận. Người kia phải trả lời để trả lại số tiền còn lại. Và sớm hay muộn bạn sẽ có lại nó.
đảm bảo
Một điểm khác biệt khác mà bạn có thể tìm thấy trong trường hợp huy động vốn từ cộng đồng và cho vay cộng đồng là về sự đảm bảo. Tức là có an toàn hay không khi đầu tư vào dự án bạn đang có trong tay.
Khi huy động vốn từ cộng đồng được thực hiện, không có gì đảm bảo rằng dự án sẽ hoạt động, thành công, v.v. Mọi thứ sẽ phụ thuộc vào cách nó diễn ra và ở đây chỉ có trực giác và phân tích về dự án đó mới có thể giúp bạn đưa ra quyết định đúng đắn.
Trong trường hợp đông đúc thì có một chút đảm bảo hơn. Nhưng cũng không nhiều. Và có thể là như vậy, trong những điều kiện đã thỏa thuận giữa hai người, Có thể có một số đảm bảo giúp đưa ra quyết định cuối cùng.
Ưu điểm và nhược điểm của việc tập trung đông người
Bây giờ bạn đã hiểu rõ hơn về nguồn lực cộng đồng là gì và sự khác biệt với huy động vốn từ cộng đồng, Bạn có thể cân nhắc những ưu và nhược điểm của hình thức tài trợ này không?
Đừng lo lắng, ở đây chúng tôi đã tổng hợp những điểm quan trọng nhất, đó sẽ là những điểm sau:
Advantage
Trong số những lợi thế chính mà chúng tôi phải nêu rõ, chắc chắn là khả năng tiếp cận nguồn tài chính bổ sung, đặc biệt là trong trường hợp những nguồn thông thường không tiếp cận được với bạn (chúng ta đang nói về ngân hàng).
Một lợi thế khác cần tính đến là quy trình này, trong hầu hết các trường hợp, thường nhanh chóng và thuận tiện cho cả hai bên. Bạn thấy đấy, khi một người quan tâm đến việc huy động nguồn lực từ cộng đồng cho một dự án, Họ thường tự trình diện và đặt ra một loạt điều kiện để giao tiền và để người kia trả lại. Và hầu như các điều kiện luôn có xu hướng tốt hơn và được thỏa thuận giữa hai bên so với ở ngân hàng (nơi tĩnh hơn).
Hơn nữa, không cần phải chờ chấp nhận hay bất cứ điều gì, vì trong trường hợp này cả hai bên liên quan đều can thiệp.
Trong trường hợp nhà đầu tư, Một trong những lợi ích họ có được từ việc sử dụng dịch vụ cộng đồng là khả năng đa dạng hóa tiền của họ trong nhiều khoản đầu tư.. Nghĩa là, họ không để tiền đứng yên mà chuyển nó qua các khoản vay khác nhau, khiến sau đó họ phải thu hồi thêm một phần trăm vì đã cho vay.
nhược điểm
Trong trường hợp hạn chế của việc tập trung đông người, cũng có một số vấn đề cần tính đến.. Một trong những vấn đề chính là lãi suất thường phải chịu. Không tiếp cận được ngân hàng, nhiều nhà đầu tư đòi lãi suất cao hơn cả các đơn vị này, điều này có thể gây bất lợi cho những người khởi động dự án.
Điều này đưa chúng ta đến vấn đề thứ hai: nguy cơ không tuân thủ. Tức là người đó dù đã cam kết cũng không thể đáp ứng được chỉ tiêu đã xác định trong hợp đồng. Và nếu anh ta không có gì để phản hồi, nhà đầu tư có thể mất hết tiền.
Đối với tất cả những điều này, chúng ta phải thêm vào việc thiếu quy định. Và nó không được quy định rõ ràng như các số liệu tài chính khác, điều này có thể khiến xuất hiện nhiều trường hợp gian lận, hành vi xấu, v.v.
Bây giờ bạn đã rõ hơn về việc huy động vốn cộng đồng là gì chưa?