Có nhiều khung thời gian đầu tư, nhưng một trong những khung thời gian quan trọng nhất là khung thời gian đầu tư dài hạn. Khung thời gian đầu tư này đặc biệt phù hợp với các nhà đầu tư có hồ sơ đầu tư thận trọng hoặc phòng thủ , cho phép họ gia tăng tài sản mà không bị ràng buộc về thời gian. Đồng thời, họ có thể không cần quan tâm đến khoản đầu tư của mình trong một khoảng thời gian đáng kể, đến mức trong một số trường hợp, nó thậm chí trở thành một khoản đầu tư thừa kế , được truyền từ cha mẹ sang con cái mà không cần thay đổi danh mục đầu tư.
Khi thảo luận về đầu tư dài hạn, khía cạnh đầu tiên cần làm rõ là khung thời gian được xem xét. Không có tham số khách quan nào, nhưng thời gian nắm giữ từ ba đến năm năm thường được coi là dài hạn. Các vị thế này thường được duy trì ở trạng thái tĩnh, không có bất kỳ thay đổi nào . Trong mọi trường hợp, loại đầu tư này khác xa nhất với giao dịch đầu cơ. Và không phải tất cả các nhà đầu tư nhỏ và vừa đều sẵn sàng thực hiện những dự án như vậy.
Tất nhiên, trong những giai đoạn nắm giữ này, một số cổ phiếu có nhiều khả năng được giao dịch trên sàn chứng khoán hơn. Điều này đặc biệt đúng đối với những cổ phiếu có giá ổn định hơn , biến động tối thiểu và nhìn chung không có sự tăng hoặc giảm đáng kể. Tuy nhiên, không phải tất cả các ngành đều có đặc điểm này. Cổ phiếu phòng thủ là lựa chọn phù hợp nhất để mở vị thế vào thời điểm này.
Dài hạn: trả cổ tức
Không thể phủ nhận, một đặc điểm nổi bật của các cổ phiếu này là hầu hết chúng đều trả cổ tức cho cổ đông. Chúng mang lại lợi nhuận trung bình hàng năm cố định và được đảm bảo khoảng 5%, và được đại diện bởi các công ty ngân hàng và năng lượng niêm yết trên chỉ số Ibex-35. Lợi suất này cao hơn so với một số sản phẩm ngân hàng (tiền gửi có kỳ hạn, giấy nợ hoặc tài khoản tiết kiệm lãi suất cao). Trên thực tế, nhiều trung gian tài chính lựa chọn các cổ phiếu này khi thời gian đầu tư dài hạn.
Một trong những lý do để lựa chọn chiến lược độc đáo này là bạn sẽ có thu nhập được đảm bảo từ thời điểm đó trở đi, bất kể thị trường chứng khoán biến động như thế nào. Bạn sẽ có tính thanh khoản cao hơn trong tài khoản ngân hàng để trang trải chi phí hàng ngày, thậm chí cả những khoản chi bất ngờ không nằm trong ngân sách gia đình hoặc cá nhân. Hãy yên tâm rằng bạn có thể duy trì tình trạng này trong nhiều năm, lâu hơn bạn nghĩ ban đầu, đặc biệt là với sự hỗ trợ của nguồn thu nhập đều đặn.
Lợi ích của các hoạt động này
Có nhiều đóng góp mà các hoạt động lâu dài trên thị trường chứng khoán sẽ tạo ra. Do đó, thật tiện lợi nếu bạn biết chúng trong trường hợp trong vài ngày tới, bạn sẽ thực hiện một hoạt động kinh doanh trên các cổ phiếu có các đặc điểm này. Một số liên quan nhất là những điều sau đây mà chúng tôi sẽ giới thiệu cho bạn dưới đây.
- Trong thời gian dài như vậy nó là khó khăn hơn cho bạn để mất tiền trong mỗi hoạt động của điểm kỳ dị này.
- Nó sẽ cho phép bạn ngắt kết nối với thị trường tài chính trong một thời gian dài, không có sự căng thẳng của việc đầu tư vào thị trường chứng khoán sẽ đòi hỏi bạn phải nhận thức hầu như mỗi ngày.
- Tiết kiệm trong Hoa hồng Đó sẽ là những yếu tố khác mà bạn sẽ được hưởng lợi từ những thời gian lưu trú dài ngày này.
- Vào cuối ngày, bạn luôn có thể giải cứu tiền của bạn bất cứ lúc nào và thay đổi chiến lược đầu tư của bạn. Đối mặt với một nhu cầu cá nhân hoặc đối mặt với các chi phí bất ngờ.
Phân tích nhu cầu thực sự của bạn
Mặt khác, bạn không nên quên phân tích triển vọng đầu tư của mình. Tùy thuộc vào những yếu tố này, đầu tư dài hạn có thể là giải pháp tốt nhất để bảo vệ quyền lợi của bạn. Để điều này hiệu quả, điều cần thiết là bạn không cần đến số tiền đã đầu tư trong những năm tới . Do đó, bạn cần có thu nhập ổn định để trang trải tất cả các chi phí sinh hoạt gia đình. Điều này cũng sẽ giúp bạn tránh đưa ra quyết định đầu tư thiếu khôn ngoan nếu gặp phải nhu cầu cấp thiết về tài chính cá nhân.
Điều rất quan trọng là bạn không nên vội vàng làm cho khoản tiết kiệm của mình tăng trưởng nhanh chóng. Thay vào đó, mục tiêu chính của bạn nên là xây dựng một quỹ tiết kiệm ổn định cho những năm tháng sắp tới, ngay cả khi bạn đã lớn tuổi, như một khoản bổ sung cho việc nghỉ hưu. Bằng cách này, bạn có thể tận hưởng chất lượng cuộc sống cao hơn nhiều trong những năm tháng tuổi già. Không phải ngẫu nhiên mà một trong những đặc điểm của đầu tư dài hạn là chúng không được thiết kế cho những người sử dụng năng động nhất trên thị trường tài chính. Trên thực tế, hoàn toàn ngược lại; chúng hướng đến một cách tiếp cận truyền thống hơn đối với tiền bạc.
Giá trị phù hợp hơn với các điều khoản này
Như bạn có thể đoán, không phải tất cả các cổ phiếu đều phù hợp với chiến lược này để gia tăng khoản tiết kiệm của bạn. Những cổ phiếu có biến động giá thấp hơn được đặc biệt khuyến nghị. Tức là, những cổ phiếu có biến động giá trong biên độ rất nhỏ. Chúng chắc chắn sẽ không biến bạn thành triệu phú, nhưng ít nhất chúng sẽ mang lại sự an toàn cao hơn nhiều trước những bất ngờ khó chịu về giá từ thời điểm này trở đi. Chúng được phân biệt bởi việc ưu tiên sự an toàn hơn là các phương pháp đầu tư mạo hiểm.
Hơn nữa, những khoản đầu tư này được gọi là "quỹ tiết kiệm" vì chúng tăng trưởng đều đặn mỗi năm. Mặc dù tỷ lệ phần trăm không thực sự ấn tượng, chỉ từ 1% đến 3% , nhưng vẫn vượt trội so với lãi suất của các sản phẩm ngân hàng truyền thống (tiền gửi có kỳ hạn, trái phiếu doanh nghiệp hoặc tài khoản tiết kiệm lãi suất cao), vốn hiếm khi vượt quá mức lợi nhuận khoảng 1%. Không có gì ngạc nhiên khi những khoản đầu tư này không gây nhiều rắc rối khi đầu tư, vì chúng rất phù hợp với thời gian đầu tư dài hạn.
Cải thiện chi phí cuộc sống
Một mục tiêu khác của đầu tư dài hạn là vượt trội hơn lạm phát hàng năm. Nói cách khác, bạn muốn ngăn chặn giá trị tiền của mình bị giảm sút qua từng năm do chỉ số giá tiêu dùng (CPI ) tăng. Về vấn đề này, điều quan trọng cần nhớ là CPI hiện đang ở mức 1,2%, theo số liệu mới nhất từ Viện Thống kê Quốc gia (INE). Do đó, bạn cần liên tục vượt qua mức lợi nhuận này trong dài hạn để tránh mất sức mua. Kết quả là, bạn cần tỷ suất lợi nhuận trên 1,50% để đạt được mục tiêu này.
Không có gì ngạc nhiên khi bạn không thể đạt được mục tiêu mong muốn với các sản phẩm ngân hàng truyền thống. Bạn sẽ không còn lựa chọn nào khác ngoài việc chuyển sang thị trường chứng khoán. Mặc dù đúng là bạn sẽ phải chấp nhận rủi ro cao hơn đáng kể so với trước đây. Đây là cái giá bạn phải trả để chiến lược này cuối cùng thành công. Và đừng quên câu nói phổ biến trong giới nhà đầu tư nhỏ và vừa rằng rất khó để thua lỗ trên thị trường chứng khoán về lâu dài . Bởi vì, xét cho cùng, đó là một tài sản tài chính hầu như luôn tăng giá trị trong thời gian nắm giữ dài hạn.
Nhược điểm của các hoạt động này
Ngược lại, đầu tư dài hạn cũng có một số nhược điểm. Trong số đó là sự hạn chế lớn hơn đối với các chiến lược đầu tư của bạn. Tính linh hoạt trong việc thực hiện các quyết định đầu tư vào cổ phiếu sẽ ít hơn đáng kể so với các hoạt động ngắn hạn hoặc trung hạn. Hơn nữa, nó ngăn cản bạn hưởng lợi nhuận hàng năm. Thay vào đó, bạn sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc chờ đợi 4, 5, 6, hoặc thậm chí 10 năm để tiếp cận khoản đầu tư của mình, bất kể giá cổ phiếu biến động như thế nào.
Mặt khác, loại đầu tư này sẽ đòi hỏi sự lựa chọn cẩn thận hơn các chứng khoán được chào bán trên thị trường chứng khoán, cả trong nước và quốc tế. Không phải tất cả đều phù hợp với các chiến lược được xác định rõ ràng này. Điều quan trọng cần lưu ý là khoản đầu tư này sẽ không tạo ra bất kỳ lợi nhuận tài chính tức thì nào trong ngắn hạn hay dài hạn. Thay vào đó, bạn cần kiên nhẫn hơn khi khoản đầu tư diễn ra. Hãy ghi nhớ điều này để tránh mắc phải sai lầm mà bạn có thể hối tiếc vài năm sau khi thực hiện khoản đầu tư.
Cuối cùng, bạn không thể quên rằng khoản đầu tư này có thể tạo ra vấn đề thanh khoản tại thời điểm này hay thời điểm khác. Nơi bạn sẽ không có lựa chọn nào khác ngoài việc bán hàng từng phần để khắc phục sự cố. Và có thể với mức giá bán không phải là giá sẽ khiến bạn hài lòng nhất vào những thời điểm đó. Đến mức bạn có thể mất tiền trong các hoạt động.